Necesitatea de a transfera bani în străinătate? Astăzi, este ușor să intri într-o bancă și să transferați bani oriunde în lume. Dar cum se întâmplă acest lucru? În spatele majorității transferurilor internaționale de bani și de securitate este sistemul SWIFT, o rețea vastă de mesagerie utilizată de bănci și de alte instituții financiare pentru a trimite, rapid și corect trimiterea și primirea de informații, cum ar fi instrucțiunile de transfer de bani. În fiecare zi, aproape 10 000 de instituții membre SWIFT trimit în rețea aproximativ 24 de milioane de mesaje. În acest articol vom explora ceea ce face SWIFT, cum funcționează și cum îi face bani.

Ce este SWIFT?

SWIFT reprezintă societatea pentru telecomunicații financiare interbancare mondiale. Este o rețea de mesagerie pe care instituțiile financiare o utilizează pentru a transmite în siguranță informațiile și instrucțiunile printr-un sistem standardizat de coduri.

SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic care are fie opt caractere, fie 11 caractere. Codul este numit interschimbabil codul identificatorului bancar (BIC), codul SWIFT, codul SWIFT sau codul ISO 9362. (Pentru a înțelege modul în care este atribuit codul, să examinăm banca italiană UniCredit Banca, cu sediul în Milano. Acesta are codul SWIFT de 8 caractere UNCRITMM.

• Primele patru caractere: codul institutului (UNCR pentru UniCredit Banca)
• Următoarele două caractere: codul țării (IT pentru țara Italiei)
• codul (MM pentru Milano)
• Ultimele trei caractere: opțional, dar organizațiile o utilizează pentru a atribui coduri unor sucursale individuale. (Filiala UniCredit Banca din Veneția poate folosi codul UNCRITMMZZZ.)

Să presupunem că un client al unei sucursale Bank of America din New York dorește să trimită bani prietenului său care băncile din filiala UniCredit Banca din Veneția. New Yorker poate intra în sucursala sa Bank of America cu numărul contului prietenului său și codul unic SWIFT al UnicaCredit Banca pentru sucursala sa din Veneția. Bank of America va trimite un mesaj SWIFT de transfer de plată către sucursala UniCredit Banca prin rețeaua SWIFT sigură. Odată ce Unicredit Banca primește mesajul SWIFT despre plata primită, va debloca și va credita banii în contul prietenului italian.

-> ->

La fel de puternic ca și SWIFT, rețineți că este doar un sistem de mesagerie - SWIFT nu deține fonduri sau valori mobiliare și nici nu administrează conturile clientului.

Lumea Înainte de SWIFT

Înainte de SWIFT, Telex a fost singurul mijloc disponibil de confirmare a mesajului pentru transferul de fonduri internaționale. Telexul a fost îngrădit de preocupări de securitate scăzute, de securitate și de un format gratuit de mesaje - cu alte cuvinte, Telex nu avea un sistem unificat de coduri precum SWIFT pentru a numi bănci și a descrie tranzacțiile.Expeditorii telex au trebuit să descrie fiecare tranzacție în propoziții care au fost apoi interpretate și executate de către destinatar. Acest lucru a condus la multe erori umane.

Pentru a evita aceste probleme, sistemul SWIFT a fost format în 1974. Șapte mari bănci internaționale au format o societate cooperativă pentru a opera o rețea globală care să transfere mesajele financiare într-un mod sigur și în timp util.

De ce este SWIFT dominantă?

În termen de trei ani de la introducere, numărul membrilor SWIFT a crescut la 230 de bănci din cinci țări. Deși există alte servicii de mesaje precum Fedwire, Ripple și CHIPS, SWIFT continuă să-și păstreze poziția dominantă pe piață. Succesul său este atribuit modului în care acesta adaugă în mod continuu noi coduri de mesaje pentru a transmite diferite tranzacții financiare.

În timp ce SWIFT a început în primul rând pentru instrucțiuni simple de plată, acum trimite mesaje pentru acțiuni de mare varietate, inclusiv tranzacții de securitate și tranzacții de trezorerie. Aproape 50% din traficul SWIFT este încă pentru mesajele bazate pe plăți, dar 43% se referă acum la tranzacții de securitate și fluxurile de trafic rămase către tranzacții de trezorerie.

Cine folosește SWIFT?

La început, fondatorii SWIFT au proiectat rețeaua pentru a facilita comunicarea numai cu privire la tranzacțiile Trezorerie și corespondente. Robustețea designului formatului mesajului a permis o scalabilitate imensă prin care SWIFT sa extins treptat pentru a oferi servicii următoarelor servicii:

• Bănci

• Instituții de brokeraj și case de tranzacționare

• Dealeri de valori

• Depozite

• Depozite

• Schimburi

• Case de afaceri corporative

• Participanți la piața de trezorerie și furnizori de servicii

• Brokeri de schimb valutar și bani

Servicii oferite de SWIFT < > Aplicații - conexiunile SWIFT permit accesul la o varietate de aplicații care includ potrivirea instrucțiunilor în timp real pentru tranzacțiile de trezorerie și valută, piața bancară Infrastructura pentru procesarea instrucțiunilor de plată între bănci și infrastructura pieței valorilor mobiliare pentru procesarea instrucțiunilor de compensare și decontare pentru plăți, , tranzacțiile în valută și tranzacțiile cu instrumente derivate.

Business Intelligence - SWIFT a introdus recent tablouri de bord și rapoarte de utilități care permit clienților să obțină o vizualizare dinamică, în timp real, a monitorizării mesajelor, activității, fluxurilor comerciale și rapoartelor. Rapoartele permit filtrarea în funcție de regiune, țară, tipuri de mesaje și parametri aferenți.

• Servicii de conformitate - în scopul acordării de servicii în legătură cu respectarea normelor privind criminalitatea financiară, SWIFT oferă servicii de raportare și utilități cum ar fi Know Your Customer (KYC), sancțiuni și spălarea banilor (AML). (Referindu-se la: Sancțiunile SUA și UE împotriva Coreei de Nord)
• Sisteme de mesagerie, conectivitate și software - Miezul afacerii SWIFT constă în furnizarea unei rețele sigure, fiabile și scalabile pentru buna circulație a mesajelor. Prin intermediul diverselor hub-uri de mesagerie, software și conexiuni de rețea, SWIFT oferă mai multe produse și servicii care îi permit clienților săi să trimită și să primească mesaje tranzacționale.
• Cum aduce SWIFT banii?
• SWIFT este o societate cooperativă deținută de membrii săi. Membrii sunt clasificați în clase bazate pe proprietatea asupra acțiunilor. Toți membrii plătesc o taxă de asociere unică, plus taxe anuale de suport, care variază în funcție de clasele membre. De asemenea, SWIFT percepe utilizatorilor pentru fiecare mesaj pe baza tipului și lungimii mesajului. Aceste taxe diferă și în funcție de volumul de utilizare al băncii - există niveluri diferite de taxare pentru băncile care generează volume diferite de mesaje.

În plus, SWIFT a lansat noi servicii. Acestea sunt susținute de lunga istorie a datelor deținute de SWIFT. Acestea includ informații de business, date de referință și servicii de conformitate și oferă alte fluxuri de venit pentru SWIFT.

Provocări pentru SWIFT

Majoritatea clienților SWIFT au volum mare de tranzacții pentru care nu este practică introducerea manuală a instrucțiunilor. Necesitatea automatizării pentru crearea, prelucrarea și transmiterea mesajelor SWIFT este în creștere. Cu toate acestea, acest lucru se întâmplă la costuri și cheltuieli operaționale. Deși SWIFT a avut succes în furnizarea de software pentru aceleași lucruri, acest lucru vine și la un cost. SWIFT ar putea avea nevoie să utilizeze aceste zone problematice pentru majoritatea bazei sale de clienți. Soluțiile automatizate din cadrul acestui spațiu pot aduce fluxuri noi de venit pentru SWIFT și pot menține clienții angajați pe termen lung.

Linia de fund

SWIFT și-a păstrat poziția dominantă în prelucrarea globală a mesajelor tranzacționale. A trecut recent în zone mai noi oferind rapoarte de utilități și date pentru informații de business, ceea ce indică dorința sa de a rămâne inovatoare. Pe termen scurt și mediu, SWIFT pare să poată continua să domine piața.