Dacă nu sunteți angajat guvernamental, probabil că nu ați auzit niciodată de Sistemul federal de pensionare a angajaților (FERS), dar dacă lucrați în sectorul public sau intenționați să veniți în viitorul apropiat, FERS este un acronim în curând veți ști bine.

Ce este FERS?

Sistemul de pensionare a angajaților federali sau FERS este planul de pensionare pentru toți angajații civili din S.U.A. Planul acoperă toți angajații din ramurile executive, judiciare și legislative ale guvernului federal. FERS, totuși, nu acoperă personalul militar sau angajații guvernelor de stat sau locale. Angajații din cadrul FERS primesc beneficii de pensie din trei surse: planul de beneficii de bază, Planul de securitate socială și de economisire, sau TSP.

Planul de beneficii de bază este o pensie în care salariatul primește o sumă stabilită, indiferent de suma pe care a contribuit-o. Suma depinde de durata serviciului și de media "înaltă" 3. "High-3" se referă la cei mai mari trei ani consecutivi de servicii. Adesea, aceștia sunt ultimii trei ani în care ați lucrat, dar dacă ați avut o poziție mai bună de plată mai devreme în cariera dvs., cele trei mari dvs. ar putea fi în acel moment.

Acest calcul ține cont doar de salariul dvs. de bază. Nu include ore suplimentare, bonusuri sau alte plăți suplimentare. Anii dvs. de serviciu credibil sunt raportate pe formularul SF-50 pe care îl primiți cel puțin o dată pe an. Apoi, agenția la care lucrați adaugă un multiplicator de 1% la High-3. Cu toate acestea, angajații cu vârsta de cel puțin 62 de ani cu cel puțin 20 de ani de serviciu vor primi un multiplicator de 1,1%. Formula pentru planul de beneficii de bază este: High-3 Salariu x Ani de serviciu x Multiplicator de pensii = Indemnizație anuală de pensie. Dacă ați lucrat timp de 25 de ani și ați făcut 75.000 de dolari pe an, plata dvs. lunară ar fi în jur de 1 $, 560, conform formulei.

Securitatea socială

Spre deosebire de anumite planuri publice de pensii, angajații care beneficiază de FERS plătesc în Fondul de securitate socială la același nivel cu cel al angajaților privați. În 2013, oricine plătește în sistemul de securitate socială va plăti 6,2% din câștiguri cu agenția care corespunde contribuției. Ce puteți să planificați să primiți de la Securitatea Socială? Dacă v-ați născut în 1975, faceți 50 de dolari pe an și planificați să vă retrageți la vârsta de 65 de ani, plățile estimate ar fi de aproximativ 4, 200 de lire sterline pe lună ajustate pentru inflație (1 500 dolari în dolari de astăzi).

Planul de economisire a datoriilor

Gândiți-vă la planul de economisire a datoriilor ca un 401 (k). Congresul a înființat TSP în 1986 și oferă aceleași tipuri de avantaje și economii fiscale ca și cele 401 (k). Fiecare perioadă de plată, agenția la care lucrați, depune 1% din salariul dvs. de bază în TSP. Mai mult decât atât, aveți opțiunea de a face contribuții suplimentare, pe care agenția dvs. se va potrivi (până la 5% din salariul dvs.).Aceste contribuții suplimentare sunt amânate din impozite și sunt administrate de către Consiliul de Investiții al Fondului Federal de Pensii pentru Reședință. La fel ca un 401 (k), puteți alege modul în care sunt investite aceste fonduri. La configurarea TSP, vi se va oferi o listă cu opțiunile de fond.

Dacă ai câștigat 40.000 $ și ai contribuții de agenție de 5% și o rată de rentabilitate de 6%, după 30 de ani de serviciu, ai fi făcut aproximativ 335, 200 sau aproximativ 1, 400 de dolari pe an timp de 20 de ani. Deoarece TSP nu funcționează ca o pensie ca planul de beneficii de bază și de securitate socială, câștigurile dvs. după 30 de ani se vor baza pe fondurile pe care le alegeți, cu suma pe care o veți aloca mai mult decât suma depusă de angajator și condițiile de piață aflate în afara de control. La fel ca un 401 (k), există o limită a cât de mult puteți contribui la planul dvs. de economisire a creanțelor. Deoarece agenția dvs. se potrivește doar cu până la 5%, discutați cu un consultant financiar de încredere despre cum să investiți fonduri suplimentare. Ar putea fi mai bine să investiți fonduri neconcordante într-un IRA sau alt vehicul de investiții.

"Cea mai mare greșeală a angajaților federali pe care o văd nu contribuie la meciul de agenție de 5%. Pur și simplu alegerea de a contribui cu 5% și lăsarea acesteia în G-Fond va garanta o rată automată de returnare de 100%. Niciun investitor nu poate bate în mod consecvent acest lucru ", spune Cooper Mitchell, președinte al Dane Financial, LLC, în Springfield, Mo., și creatorul FedRetirementPlanning. com.

Tipuri de pensionare

Diferitele tipuri de pensii se plătesc la rate diferite:

Pensie pentru persoanele cu handicap -

Dacă ați încheiat cel puțin 18 luni de serviciu și îndepliniți condițiile pentru invaliditate, toate cele trei părți ale planului tău de pensionare.

Pensionarea anticipată -

Pensia anticipată poate include pensionarea la vârsta minimă de pensionare federală (MRA), care pentru toți cei născuți după 1969 are 57 de ani. Acesta poate include și pensionarea anticipată datorată unei reduceri a forței sau unui serviciu întrerupt din cauza unei separări involuntare. Pensionarea voluntară -

Pensia tradițională vă oferă beneficii complete dacă îndepliniți toate cerințele. Retirement amânat -

Acest tip de pensionare este pentru foștii angajați federali aflați sub incidența FERS. Cum primiți beneficii? Biroul de Management al Personalului furnizează informații utile care acoperă pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a vă pregăti pentru pensionare cu cinci ani înainte de data proiectată. Odată ce vă aflați în termen de două luni de la data de pensionare, completați cererea solicitată găsită pe opm. gov. Agențiile responsabile vor lucra împreună cu dvs. pentru a completa cererea și pentru a vă asigura că veți începe să primiți beneficii imediat după data de pensionare.

Linia de fund

Angajații eligibili pentru FERS beneficiază de trei planuri separate. Într-o lume în care pensiile sunt întrerupte de corporații și guverne, FERS este încă considerat unul dintre cele mai bune pachete de pensii disponibile. (Vezi:

5 companii mari care au redus planurile de pensii

.) Unii cred însă că, în condițiile în care guvernul federal continuă să reducă costurile, FERS ar putea suferi modificări care ar face-o mai puțin atractivă.