Investiția poate fi complicată. Chiar și contribuția la IRA sau la locul de muncă 401 (k) - adesea înființată și desfășurată automat - ar putea masca problemele care stau la baza unui plan de investiții, altfel sensibil. Am auzit cu toții că este important să salvați pentru pensie, dar este, de asemenea, important să vă asigurați că eforturile dvs. de IRA nu sunt sabotate.

Aceasta este o problemă larg răspândită. Este cauzată de consilierii financiari care percep taxe excesive și își pun propriile interese înaintea clienților ". Un articol recent din Statele Unite ale Americii, prezentat de senatorul Elizabeth Warren (D-Mass.) Și senatorul Cory Booker (DN.J.) a explicat legislația privind robinetul pentru a conecta gaura "care scade 17 de miliarde de dolari în pensionare economii în fiecare an, bani care merg la unii consilieri de investiții care sunt mai interesați să colecteze taxe pentru ei înșiși decât să ajute familiile să construiască o securitate reală ", a spus acesta.

Noile reguli le-ar cere celor care sfătuiesc clienții despre IRA și alte conturi de pensionare să păstreze interesele clienților în fața propriilor lor interese. Aceasta se numește standard fiduciar. (Pentru lecturi corelate, vezi:

4 comportamente care îți taie obiectivele de investiții.

) Redevențe Taxele contează în investiții. Imaginați-vă diferența dintre plata unei taxe de administrare anuale de 2,5% și o taxă de 0,75%. În doar un an, 0,75% este de 75 USD pe un cont de pensionare de 10 000 $. Rampați taxa de până la 2,5%, iar taxa anuală se ridică la 250 USD în același cont de $ 10,000. Acestea sunt banii care intră în portofoliul firmelor de consultanță și nu pe piețele de investiții, care cresc și se compun în numele dvs.

De-a lungul anilor, aceste taxe anuale se multiplică odată cu creșterea numărului de cont. Hai să aflăm cât de devastatoare ar putea fi supravegherea necorespunzătoare a IRA pentru IRA pe termen lung și alte conturi de pensionare. Să presupunem că aveți un sold de cont în valoare de 10 000 $ și să contribuiți cu încă 6 000 $ pe an. Aveți 40 de ani și așteptați să vă retrageți în vârstă de 25 de ani la vârsta de 65 de ani. Cu o rată a rentabilității investiției de 7,00% - înainte de taxe, iată valoarea contului dvs. cu structuri de taxe reduse și înalte: vezi:

RIA și brokeri: Care este diferența?

)

Problema cu taxe de cont ridicate

Cu o taxă anuală redusă IRA de. 75%, la pensionare contul dvs. ar fi în valoare de:

386 $, 536
Cu o taxă anuală ridicată IRA de 2,5%, la pensionare contul dvs. ar fi în valoare de:	297 $, 446
se potrivesc cu suma mai mare pe care ați plătit-o în timp ce plătiți comisioane mai mari, va trebui să economisiți mai mult în fiecare an:	$ 1, 999
Pentru a contracara taxele mai mari pentru IRA, va trebui să economisiți încă 1, 999 dolari pe an doar pentru a se potrivi cu suma finală de ouă de cuib din contul de taxe mici.	Protejați-vă

Mulți investitori se așteaptă ca administratorii planului și consilierii de pensionare să aibă în vedere interesul lor maxim.Acești investitori nu își dau seama de impactul onorariilor ridicate asupra averii pe viață. Din nefericire, este în prezent legal ca brokerii financiari și consilierii să împingă produse de investiții care sunt mai benefice pentru profesia lor; aceștia nu sunt obligați să recomande produse de investiții comparabile, cu taxe reduse.

Sunteți cel mai bun avocat al dumneavoastră. Deși investiția pare complexă, vă puteți salva mii de dolari învățându-vă să investiți și întrebându-l pe consultant cu câteva întrebări simple:

- Care este structura taxelor totale pentru a investi cu planul companiei?

- Din aceste taxe se includ cheltuielile individuale ale fondului, precum și costurile generale de gestionare a planului?

- Care sunt alternativele mele dacă mă interesează reducerea taxelor la contul meu de pensionare la locul de muncă?

-

De ce ați ales aceste investiții pentru IRA?

-Care sunt taxele totale pentru contul meu IRA? -Cum sunt taxele defalcate? Și există taxe generale de gestionare a contului, precum și cheltuieli individuale ale fondului?

- Cum ai compensat? Este prin comision de vânzare a produselor de investiții sau sunteți pe un salariu?

Linia de fund

Aveți grijă de sabotajul IRA provocat de taxe mari și de consultanții care vând produse de investiții scumpe. S-ar putea să fiți surprinși să aflați nenumăratele moduri în care un consultant poate fi despăgubit. Există alternative care investesc costuri mai mici, cum ar fi indicele cu cost redus și fondurile tranzacționate la bursă (ETF). Faceți temele, evitați taxele mari și transferați mai mulți investitori din buzunarul consilierului dvs. pe piețele de investiții. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Care Robo-Advisor este potrivit pentru dvs.?

)