Când vine vorba de datorii grave, cheltuielile medicale sunt adesea vinovați pentru a pune mulți oameni adânc în roșu. Un sondaj efectuat de Fondul Commonwealth-ului a constatat că unul din cinci adulți plătește datorii din facturile medicale. Înrăutățirea problemelor, creșterea cheltuielilor medicale și acoperirea redusă a asigurărilor au forțat familiile să se scufunde în economiile populației sau să ia datorii suplimentare prin intermediul cărților de credit.

TUTORIAL: Introducere la Asigurare

Acestea fiind spuse, o urgență medicală nu trebuie să se transforme și în cea financiară. Înarmat cu informațiile corecte, puteți gestiona cheltuielile în mod eficient și puteți evita capcanele de facturare și penalități.

Cum se întâmplă datoria medicală Când tu sau familia ta se confruntă cu o intervenție chirurgicală majoră sau un tratament medical, costul operației este ultimul lucru din mintea ta. Odată ce părăsiți spitalul, partea financiară a unei situații de urgență poate fi uimitoare. Spitalizarea facturii adaugă la confuzie, deoarece unele spitale transmit facturi individuale pentru ambulanță, șederea spitalului, medicul, serviciile de laborator și medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală. (Este dificil să preziceți urgențele financiare, de aceea trebuie să fiți pregătiți.) Pentru a afla mai multe, verificați Construiți-vă un fond de urgență )

Problemele de facturare pot duce la datorii chiar și pentru persoanele care nu se confruntă cu o situație de urgență. Plățile cu întârziere pentru tratamente standard sau vizite de birou reprezintă o sursă importantă de datorii. Dacă un furnizor medical vă permite să percepeți un tratament pentru asigurarea de sănătate, este totuși responsabilitatea dvs. să vă asigurați că societatea de asigurări plătește factura. Medicii și chiropracticienii mai puțin obișnuiți pot efectua teste inutile sau pot percepe taxe pentru serviciile nerealizate, iar aceste taxe pot duce la disputa asupra facturării. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Săpăturile din datorii personale .)

Datoria medicală și cardurile de credit

Într-un efort de a asigura plata pentru servicii, unii furnizori de servicii medicale încurajează pacienții să utilizeze cardurile de credit pentru a-și lichida facturile în avans. În anumite cazuri, spitalele și clinicile pot chiar să colaboreze cu agențiile cărților de credit pentru a oferi stimulente, cum ar fi reduceri de facturi. Dar menținerea datoriei de pe cardul de credit, mai degrabă decât datoria medicală, ar putea împiedica capacitatea dvs. de a obține asistență financiară dacă vă confruntați cu probleme în a vă plăti facturile. Atunci când convertiți cheltuielile medicale în datoria de pe cardul de credit, cheltuielile devin datoria consumatorului și atunci sunteți supus penalităților și taxelor asociate. Datoria consumatorilor vă poate afecta capacitatea de a obține un credit ipotecar, de a accepta o verificare a creditului pentru o aplicație de închiriere sau de a obține un loc de muncă.

Cardurile de credit create special pentru a plăti pentru serviciile medicale au devenit un vehicul promoțional pentru furnizorii care doresc o plată eficientă. Puteți aplica pentru un card de credit, cum ar fi CareCredit online, și puteți obține aprobarea instantanee.

CareCredit, un braț al companiei General Electric Money, afirmă în mod clar că cardul este destinat pacienților care solicită tratamente elective, cum ar fi munca dentară sau intervenția chirurgicală de corecție a vederii, și nu pentru îngrijirea de urgență.Detaliile sunt clare pe site-ul web: Oferă un APR de 11. 90%, iar pachetele promoționale oferă pacienților plăți fără dobândă de până la 18 luni. Atât de atrăgătoare sunt aceste promoții, încât trebuie să puteți plăti la timp. Dacă sunteți delincvent cu plățile dvs., APR sare până la 28.99%, iar cheltuielile de finanțare pot începe să vă ridice și să vă amplificați datoria. (Pentru a citi mai multe despre cardurile de credit, vezi

Luați controlul asupra cardurilor dvs. de credit și Înțelegeți interesul cardului de credit ) apelurile de la agenții de colectare, unii oameni consideră că un împrumut de capital pentru a plăti facturile medicale. Dar împrumutul împotriva capitalului propriu poate însemna o plată lunară care poate fi mult mai mare decât factura dvs. medicală inițială. Aceasta poate însemna, de asemenea, o plată mare a dobânzii și este posibil să trebuiască să plătiți puncte, ambele alimentând mai mult datoria.

Când îți iei un împrumut de acasă, îți pui casa la risc inutil. Datoria medicală este datorie negarantată, în timp ce un împrumut de capital propriu este considerat datorie garantată - este garantată cu garanție sau cu o garanție, în acest caz casa ta. Prin transferul datoriilor, există riscul suplimentar prin faptul că, dacă nu puteți rambursa datoriile, atunci vă puteți pierde casa. (999) Planurile de sănătate și acoperirea adecvată

Planurile de asigurări de sănătate ar trebui să protejeze oamenii de a suporta datorii necontrolabile din cheltuielile medicale , dar pentru multe familii, asigurarea nu a asigurat protecția necesară în caz de urgență. Fondul de bienal al Asociației de Asigurări de Sănătate din 2003 a publicat că circa două treimi dintre persoanele care aveau datorii medicale beneficiau de o asigurare de sănătate atunci când au apărut cazuri de urgență. Având în vedere că angajatorii transferă mai mult din sarcina asigurărilor de sănătate pe umerii angajaților, acoperirea a crescut din ce în ce mai mult pentru consumatori. Planurile oferă, de asemenea, o acoperire mai puțin cuprinzătoare decât înainte, în ciuda creșterii primelor și a deductibilelor. Congresul a introdus conturi de economii de sănătate (HSAs) în 2003 ca ​​o soluție potențială pentru a ușura presiunea cheltuielilor de îngrijire a sănătății. ASA au fost concepute pentru a ajuta persoanele fizice să economisească pentru o îngrijire medicală viitoare, calificată, fără taxe. Cu toate acestea, HSA nu s-au dovedit a fi un glonț magic pentru evitarea datoriei medicale. Pentru a vă califica pentru un HSA, trebuie să aveți un plan de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate. Studiul Fondului Commonwealth-ului a arătat că persoanele cu deductibile mai mari au ajuns la mai multe probleme de facturile medicale. Peste jumătate dintre cei cu o deductibilă de 1 000 de dolari sau mai mult au raportat dificultăți în plata facturilor medicale, în comparație cu 24% dintre adulții asigurați fără deductibilitate. (Pentru a afla mai multe despre HSA, vedeți

Conturi de economisire a sănătății )

Cauza dvs. de diligență

Consecințele datoriei medicale depășesc finanțele. Persoanele care duc datorii medicale evită adesea tratamentul necesar sau completarea prescripțiilor. Un studiu al proiectului Access a arătat că două treimi dintre persoanele cu un proiect de lege medical sau cu o problemă de datorii au fost nevoite să fie îngrijiți din cauza costurilor aferente. Deși spitalele și furnizorii medicali sunt dornici să plătească la fața locului, trebuie să alegeți o opțiune de plată care să fie sănătoasă pentru dumneavoastră. Cea mai bună opțiune este să negociați un plan de plată direct cu spitalul sau cu furnizorul dvs., care ar prefera să fie plătit în timp, mai degrabă decât deloc. Poți să neglijezi un plan de plată care nu are dobândă sau nu primește penalități și comisioane suplimentare dacă faci o plată întârziată. Negocierea directă cu spitalul sau cu furnizorul medical ar putea însemna chiar și o reducere a facturii, ceea ce scade datoriile. De asemenea, aveți drepturi ca consumator de îngrijire a sănătății și unul dintre aceste drepturi trebuie să aibă posibilitatea de a examina o copie a facturii și a diagramei medicale înainte de a vă plăti. Spitalele și furnizorii de servicii medicale fac greșeli, iar acele greșeli pot apărea ca erori de facturare. Acordați-vă timp să examinați cu atenție factura. Datele din declarațiile de facturare ar trebui să se potrivească cu datele tratamentului dvs., iar serviciile prestate ar trebui să corespundă diagramei dvs. medicale. Uneori, o eroare poate fi o greșeală, cum ar fi un zero suplimentar care face ca factura să sară de la trei cifre la patru.

Consilierea de credit sau un serviciu de gestionare a datoriei poate fi opțiunea potrivită dacă facturile dvs. sunt scoase din sub control sau dacă aveți probleme cu bugetul. Cercetați cu atenție aceste organizații. Unele servicii pradă consumatorilor disperați, pretinzând că sunt agenții nonprofit și plătesc taxe exorbitante. Căutați o sursă sigură de asistență, cum ar fi un serviciu furnizat prin intermediul unei uniuni de credit sau al unei alte instituții financiare, al armatei sau al unei universități. În cele din urmă, în calitate de consumator de îngrijire a sănătății, este esențial să recunoaștem momentul potrivit pentru a vizita camera de urgență versus momentul potrivit pentru a lua o întâlnire cu medicul dumneavoastră. Puteți preveni o mulțime de probleme de facturare prin obținerea aprobării prealabile pentru tratamente de la compania dvs. de asigurări.

Concluzie

După terminarea procedurilor medicale, pot exista încă multe dureri și tulburări în ceea ce privește plata. Dacă apar probleme de facturare, amintiți-vă că aveți o agitație mai corectă, adresându-vă direct spitalului sau clinicii - nu scoateți niciodată plasticul. Viitoarea dvs. sănătate financiară și bunăstarea ar putea fi pe linie.