Investiții, asigurări, impozite pe venit, impozite pe proprietăți, planuri de pensionare, bugetare, finanțare de la colegiu … planificatorii financiari trebuie să analizeze cu atenție fiecare dintre aceste probleme pentru clienții lor. Desigur, fiecare dintre aceste aspecte poate fi destul de complexă pe cont propriu, cu atât mai puțin când este combinată cu toate celelalte aspecte ale imaginii financiare a unui client. Din fericire, tehnologia modernă a oferit consultanților financiari o gamă largă de programe de calculator puternice care sunt capabile să calculeze, să sintetizeze și să prezinte planuri financiare globale care să abordeze toate domeniile financiare ale unui client. Acest articol examinează natura și funcția acestor programe și tipurile de programe care pot fi potrivite pentru un anumit tip de client. (Pentru o lectură asociată, vezi este o carieră în planificarea financiară în viitorul tău? )

AD:

TUTORIAL: Concepte financiare de bază

Care program este cel mai bun? Deși există câteva programe de planificare financiară care sunt în general considerate a iesi deasupra restului în termeni de putere de calcul și complexitate financiară și matematică, acest tip de program nu poate fi neapărat adecvat pentru multe tipuri de clienți. Există mulți factori pe care consilierii trebuie să ia în considerare atunci când aleg un program. Unele dintre acestea includ:

-> ->

• Puterea de calcul - capacitatea de a face calcule matematice sofisticate pentru investiții, planificare fiscală și imobiliare
• Prezentare - grafică, cum ar fi barele și diagramele, codificarea culorilor și alte materiale vizuale
• Cost - atât costul inițial, cât și prețul actualizărilor și revizuirilor anuale
• Scenarii de investiții - analizați dacă programul folosește date istorice reale față de randamentele ipotetice, simulările Monte Carlo , analiza individuală a securității

Multe programe care sunt concepute pentru a aborda probleme mai complexe își prezintă adesea rezultatele într-un fel de format de foaie de calcul, în timp ce programele mai simple pot folosi în schimb un punct de alimentare sau un stil similar de prezentare vizuală.

Factorul Client

Bineînțeles, unul dintre principalele criterii pe care trebuie să le ia în considerare consilierii care aleg un program este tipul de clientelă cu care lucrează consilierul; un consultant care lucrează cu directori corporativi, proprietari de afaceri mici sau clienți cu valoare netă netă va avea în mod evident nevoie de programe care să poată efectua calcule complexe privind taxele și investițiile. Cineva care se specializează în lucrul cu cetățeni în vârstă, lucrători cu guler albastru sau militari ar trebui să considere un program care conține mai multe calcule sau estimări simplificate și prezentări vizuale ușor de citit și de înțeles. Unele programe pot descompune aceleași informații în mai multe formate diferite, cum ar fi diagrama plăcilor sau barelor sau numeric.Programele care permit clienților să aleagă metoda de prezentare folosită pot avea o valoare educațională mai mare decât modelele cu format unic. (Mai mult, vezi Alegerea unui Preparer de Taxe .) Cost și Valoare

Programele de planificare financiară pot costa oriunde de la câteva sute la câteva mii de dolari pentru cumpărare și costul actualizărilor anuale iar revizuirile se pot executa cu ușurință în sute de dolari pe an. Cu toate că programele mai costisitoare sunt, în general, mai sofisticate și mai cuprinzătoare, există mai multe programe disponibile cu structuri modeste de stabilire a prețurilor care pot concura în mai multe privințe cu pachetele de top-of-the-line. Dar valoarea acestor programe trebuie să fie cântărită în raport cu costul lor. Clienții care își pot vedea întreaga imagine financiară într-un singur raport pot fi mult mai capabili să înțeleagă și să urmeze recomandările planificatorului. Clienții care sunt vinovați de orice metodă de persuasiune emoțională pot fi mult mai receptivi la luarea de măsuri atunci când văd ce se întâmplă cu activele lor într-o ilustrare realistă, generică, care calculează costul a doi ani de îngrijire medicală la domiciliu fără acoperire. Mai mult, mulți planificatori percep o taxă separată pentru clienții lor pentru aceste planuri, iar acest cost poate face ca clienții să ia ilustrațiile prezentate mai mult în serios. Un client care plătește 1, 500 de dolari pentru un plan cuprinzător va lua în considerare, cel mai probabil, orice recomandări făcute în rațiune, mai degrabă în serios. Când este cuplat cu posibilul efect de vânzări oferit de planuri, taxele percepute de planificatori le pot permite să recupereze costul acestor programe destul de repede.

Planificatorii care se specializează într-un singur aspect al finanțării (cum ar fi planificarea pensiilor) pot considera că un program care se ocupă exclusiv de acest subiect este suficient pentru nevoile lor, dar nu uitați că proiecțiile numerice realizate de acest tip de program pot afecta alte domenii a situației financiare a clientului, care nu va fi abordată în rapoartele sale.

Actualizările și revizuirile

Programele vor trebui actualizate ori de câte ori are loc un eveniment tangibil în viața unui client, cum ar fi nașterea, moartea, căsătoria, divorțul, noul loc de muncă, concedierea sau un copil care a început colegiul. Aceste evenimente pot modifica în mod semnificativ restul imaginii financiare a clientului în multe cazuri. Unii clienți vor trebui să își revizuiască planurile financiare mult mai des decât alții, iar consultanții ar trebui să evalueze frecvența probabilă a acestor actualizări și să-și perceapă taxele corespunzătoare. (Pentru o lectură similară, a se vedea Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .) Concluzie

Există mulți factori care trebuie luați în considerare atunci când alegeți un program de planificare financiară, cum ar fi complexitatea, putere și detalii. Majoritatea consultanților trebuie să își evalueze clientela pentru a alege un program care să se potrivească cel mai bine nevoilor clienților și practicilor acestora. Unele programe vor oferi o perioadă gratuită de încercări în care planificatorii pot folosi produsul pentru o perioadă scurtă de timp pentru a-și face simțul și pentru a obține feedback de la clienți. Mulți brokeri și organizații profesionale de planificare financiară oferă de asemenea reduceri substanțiale pentru diferite programe.Dar tipul corect de programe de calculator poate oferi clienților rapoarte utile și informative care să ilustreze în mod clar înțelepciunea recomandărilor consilierului și să le ajute să își atingă obiectivele financiare. (Pentru mai multe informații, consultați Sfaturi fiscale pentru consultanți financiari .