O încredere orb este un tip de încredere în viață în care beneficiarul nu are niciun control asupra cunoștințelor despre activele din trust sau despre modul în care sunt gestionate. Un mandatar terț, care poate fi o persoană fizică sau o instituție, deține controlul total al activelor trustului și nu comunică cu beneficiarul despre ceea ce este cumpărat și vândut în cadrul trustului. O încredere orb poate fi revocabilă, adică furnizorul care îl poate schimba mai târziu sau irevocabil, ceea ce înseamnă că nu poate fi modificat sau terminat. În acest articol, vom discuta de ce cineva ar putea dori să stabilească o încredere orb și cum să o facă.

La început, ideea de a plasa active într-un trust și apoi de a renunța la toate cunoștințele și controlul acestor bunuri s-ar putea suna nebun. Dar, în câteva situații, acest aranjament are sens perfect.

De ce?

Trusturile Blind "sunt cele mai răspândite în cadrul comunității politice, dar pot fi destul de valoroase și în alte situații", spune Eric Schaefer, un planificator financiar și consultant în investiții cu Evermay Wealth Management, o firmă independentă de consultanță financiară, familii din zona Washington, DC. "Alte utilizări ar putea fi evitarea oricăror conflicte de interese. Acesta este un motiv foarte evident pentru politicieni, dar proprietarii de afaceri care se retrag sau pensionari și directorii care păstrează cantități mari de acțiuni ale companiei pot fi interesați de politică, de munca caritabilă sau de membru al consiliului de administrație, ceea ce le cere să acționeze în mod obiectiv ". "De asemenea, încrederea poate fi utilă atunci când indivizii influenți au acces la informații privilegiate și doresc să se ferească de orice chestiune de contravenție pentru tranzacțiile cu cont de investiții. "Practic, o încredere orbită ar trebui să elimine orice conflict real sau perceput de interese.

-> O altă circumstanță care îi inspiră pe oameni să înființeze trusturi orb: să vină brusc într-o sumă mare și neașteptată de bani și să dorească să păstreze problema privată. De exemplu, câștigătorii de loterie savvy din Statele Unite au folosit fondurile orb, pentru a împiedica rudele de investiții și rudele de desțelenire a banilor să încerce să înghită o bucată de avere bruscă.

Cum se face

Stabilirea unui trust de tip oglindă presupune, în esență, elaborarea unui document prin care semnatarul să se angajeze într-un mandatar independent, terță parte. Dar nu este un proiect DIY; este nevoie de asistența unui avocat.

"Există legi statale și federale în ceea ce privește crearea trusturilor orb, așa că este important să vizitezi un avocat care are experiență în acest domeniu", spune Richard Gotterer, CFP, director general și consilier financiar principal cu Wescott Financial Advisory Group, o firmă independentă de administrare a averii cu birouri în Philadelphia, Boca Raton, Miami și San Francisco. "În timpul fazei de elaborare a încrederii, aveți abilitatea de a oferi informații cum ar fi obiectivul de investiții al trustului.De exemplu, ar trebui să fie investite pentru creșterea, venitul sau conservarea capitalului? Aveți capacitatea de a oferi o gamă pentru alocarea activelor și aveți abilitatea de a numi beneficiarii trustului ", spune el.

După aceea, veți înceta comunicarea cu mandatarul și nu aveți nicio altă cunoaștere a modului în care sunt gestionate bunurile trustului. Alegerea mandatarului potrivit este imperativă. Nu numai că aveți nevoie de cineva care să fie cinstit și de investitor, dar dacă încercați să vă separați de investițiile dvs., aveți nevoie și de cineva cu care nu aveți o relație apropiată - nu un prieten sau o rudă, cu alte cuvinte . În unele cazuri, chiar și un consultant financiar sau un avocat de mult timp ar putea fi considerat prea aproape. (Aflați mai multe în

Asigurați-vă că încrederea dvs. este încrezătoare

.) În cazul câștigurilor loterie, puteți angaja un avocat pentru a vă încrede în încredere, pentru a-l numi mandatar și a solicita mandatarului să răscumpărați biletul câștigător anonim în numele dvs. În funcție de cerințele loteriei pe care o câștigi, stabilirea unei încredere orb poate să vă permită accesul la câștigurile dvs. fără ca mass-media sau alte organizații să învețe cine sunteți. Pentru a evita potențialele conflicte de interese, un funcționar federal ar putea să creeze o încredere orbită pentru a gestiona privat (vezi Câștigarea Jackpotului: Dream or Financial Nightmare?

) bunurile pe care le deține și soțul / soția și copiii aflați în întreținere. Deoarece un conflict de interese perceput sau real ar putea apărea dacă acest funcționar este implicat în legislația care afectează investițiile sale; plasarea acelor active într-un trust oarbă, mai ales una irevocabilă, ar trebui să permită funcționarului să acționeze imparțial și în interesul superior al constituenților. Entitatea de etică în materie de supraveghere a oficialului trebuie să aprobe încrederea orb și alegerea mandatarului. Legea federală nu cere oficialilor federali să folosească trusturile orb, dar le reglementează modul în care le stabilesc și le mențin. O altă situație în care un trust orb este util: atunci când un director executiv vrea să evite tranzacționarea privilegiată ilegală. Executivul poate plasa toate acțiunile companiei pe care le deține în trustul orb, oferind astfel control complet și cunoștințe despre momentul și cantitatea de acțiuni vândute unui mandatar. Această strategie elimină restricțiile cu privire la momentul în care acțiunea poate fi vândută, deoarece nu mai este deținută de un insider, ceea ce poate conduce la rezultate mai bune pentru investiții. Administratorul poate gestiona activele pentru a îmbunătăți diversificarea activelor și profilul de risc al executivului și nu trebuie să-și facă griji în ceea ce privește perioadele de fereastră sau perioadele de întrerupere a activității care afectează insidatorii.

Cu toate acestea, în timp ce ați putea citi multe despre trusturile orb în timpul campaniilor politice, "nu mulți politicieni sau indivizi bogați și familiile le folosesc", spune Schaefer. "Nu numai că renunțați la controlul și transparența activelor plasate în încredere, aceste vehicule pot costa zeci de mii de dolari pentru a înființa", spune el. De asemenea, au cheltuieli mari de întreținere.

Linia de fund

Trusturile Blind creează un strat de separare între activele furnizorului și activitățile profesionale sau politice care ajută la eliminarea conflictelor de interese reale sau percepute și a acuzațiilor de a face greșeli. Persoanele care primesc o sumă licitată pot, de asemenea, să le utilizeze pentru a-și păstra confidențialitatea financiară. Dar, dacă vă gândiți să înființați o încredere orb, trebuie să analizați cu atenție dacă beneficiile independenței și eliminarea supravegherii depășesc neajunsurile pierderii controlului și a informațiilor, mai ales dacă încrederea orb va fi irevocabilă.