Creditul este unul dintre cele mai bune Catch-22 ale vieții. Să spunem că ești proaspătă din liceu și vrei să primești prima carte de credit. Plătiți cu înțelepciune formularele și așteptați răspunsul, doar pentru a afla câteva săptămâni mai târziu că ați fost respins. De ce? Pentru că nu aveți un istoric de credit. Cum stabilești un istoric de credit? Ei bine, primiți un card de credit, desigur …

Este o idee frustrant, dar, din fericire, există câteva metode ușoare și ieftine pentru a construi o istorie de credit.

Vezi și:

Sunteți sigur că nu aveți istoric de credit?
În primul rând, asigurați-vă că într-adevăr nu aveți istoric de credit prin obținerea unei copii gratuite a raportului dvs. de credit. S-ar putea să fiți surprinși să aflați că, datorită unei calități de membru în sala de sport sau a unui împrumut pentru studenți, aveți de fapt un istoric de credit. Poate fi foarte scurt, dar poate fi tot ce aveți nevoie.

Dacă ați fost recent respins pentru un card de credit, aveți dreptul legal de a solicita o copie gratuită a raportului de credit de la agenția pe care compania de card de credit o folosește la verificarea istoricului dvs. de credit. Cele trei birouri principale de raportare a creditelor sunt Equifax, Experian și TransUnion. Dacă nu ați fost recent respins pentru un card de credit, puteți obține în continuare un raport de credit gratuit. Legea federală vă permite să obțineți o singură copie gratuită a raportului fiecărei agenții o dată pe an. Puteți face acest lucru prin intermediul AnualCreditReport. com.

Nu este necesar să plătiți pentru a vedea scorul dvs. de credit (sau lipsa acestuia); dacă aveți nevoie să cunoașteți scorul dvs. sau sunteți doar curioși, puteți utiliza un instrument gratuit de estimare a scorului de credit online pentru a obține o idee generală despre scorul dvs. răspunzând la o serie de întrebări. (Pentru a afla cum se calculează raportul dvs. de credit și cum vă puteți îmbunătăți scorul, citiți Raportul privind creditul de consum: Ce este pe el și Cinci chei pentru a debloca un scor de credit mai bun > "Păcatul scrie istoriile, bunătatea este tăcută"

Din păcate, aceste cuvinte celebre de la Johann Wolfgang von Goethe adesea sunt adevărate în domeniul raportării creditelor. În timp ce s-ar părea că lipsa creditului este un lucru bun, deoarece poate indica faptul că ați fost financiar suficient de solvabil pentru a plăti numerar pentru fiecare achiziție pe care ați făcut-o vreodată, creditorii dorește dovada că dacă vă dau bani, ia-o și fugi. Dacă ați stabilit că cu siguranță nu aveți un istoric de credit sau dacă o scurtă istorie nu a fost suficientă pentru a vă aproba pentru un card de credit tradițional, iată câteva dintre opțiunile dvs.

Obțineți un card de credit prin banca în care aveți contul dvs. de verificare.
Este posibil să nu aveți un scor de credit, dar aveți o istorie financiară la banca dvs. care vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un card. Cel puțin, puteți obține o linie de credit securizată, ceea ce înseamnă că banii din contul dvs. bancar pot fi utilizați ca garanție dacă nu veți plăti factura de pe cardul dvs. de credit sau o carte de credit securizată.Un card de credit obișnuit este considerat un împrumut negarantat, deoarece nu există garanții atașate acestuia. Cu toate acestea, împrumuturile garantate sunt foarte frecvente. Creditele auto și creditele ipotecare sunt atât tipuri de credite garantate. Limita dvs. de credit pe un card de credit securizat ar putea să nu fie foarte mare, dar trebuie să începeți undeva. Odată ce ați stabilit un istoric bun, ar trebui să puteți obține o carte de credit ordinară, negarantată.

• Rețineți că, deși multe carduri de debit au logo-uri pentru carduri de credit și funcționează la fel ca cardurile de credit din multe magazine, acestea nu vă ajută să stabiliți creditul, deoarece banii vin întotdeauna direct din contul de verificare. Nu există împrumut implicat. (Pentru a afla mai multe, verificați
  Credit, Debit și Charge: Dimensionați cardurile din portofel

  .) Obțineți un card de credit pentru magazin. Stocarea cardurilor de credit are, în general, limite mici de creditare și cerințe mai slabe de aprobare. Se pare că fiecare magazin are în prezent niște cărți de credit. Aceste cărți vin adesea cu un bonus de deschidere a contului, cum ar fi 10% din prima achiziție, astfel încât data viitoare când trebuie să cumpărați ceva de la magazinul dvs. preferat, mergeți mai departe și profitați de oferta cărții de credit. Doar asigurați-vă că aveți suficienți bani pentru a plăti factura în întregime atunci când sosesc. Nu uitați că încercați să stabiliți un credit bun! Dacă nu primiți aprobarea pentru cartea unui magazin, asta nu înseamnă că nu veți primi aprobarea pentru altul, așa că încercați altfel.

• Finanțați o achiziție de magazin cu o ofertă similară în numerar.
  În special în timpul sărbătorilor, magazinele vă permit adesea să cumpărați produse pe credit cu o afacere care vă permite să nu plătiți dobânzi pentru o perioadă de timp stabilită, de obicei 90 de zile. Deoarece acesta este un tip de împrumut, vă poate ajuta să stabiliți un credit bun dacă îl plătiți la timp. Pentru a evita plata dobânzilor sau a taxelor ascunse, asigurați-vă că ați plătit acest împrumut înainte de expirarea perioadei alocate și asigurați-vă că ați citit amprenta fină înainte de a vă înscrie. Oferte de acest gen pot fi găsite atât în ​​magazin cât și online. (Pentru a afla mai multe, verificați
• Cum influențează cardurile de credit ratingul dvs. de credit
  .) Construirea unui istoric bun al creditelor ar trebui să fie gratuit Un sfat destul de sărac dat adesea celor fără istoric de credit este să încheie un mic împrumut de la bancă și să-l plătească la timp. Aceasta este o idee proastă, deoarece este o risipă de bani. Va trebui să plătiți dobândă pentru acest împrumut și, indiferent cât de bun este rata dobânzii, de ce plătiți să împrumutați bani pe care nici măcar nu aveți nevoie? Nu este necesar să plătiți dobânzi pentru a stabili un credit bun, iar singura datorie pe care ar trebui să o suporți pentru a stabili un credit este tipul foarte temporar care apare între momentul în care percepeți o achiziție și un card de credit și câteva săptămâni mai târziu când plătiți proiectul de lege în întregime.

Credit bun! Bad Credit! Fara credit! … Bad Idea
Un alt mod rău de a stabili o istorie de credit este achiziționarea unui vehicul de la o firmă de distribuție care promovează "Credit bun! Dacă momentan nu aveți un istoric de credit, deja faceți mai bine decât o mulțime de oameni, deoarece probabil că aveți datorii.Nu distrugeți acel sentiment de securitate financiară, dând mii de dolari în datorii pentru a cumpăra o mașină. O mașină scumpă nu este o necesitate și veți fi aproape întotdeauna mai bine din punct de vedere financiar dacă rămâneți cu orice vehicul puteți plăti în numerar.

Cu toate acestea, dacă deja plănuiți să cumpărați o mașină cu numerar prin intermediul unei reprezentanțe, puteți să mergeți înainte și să scoateți finanțarea de la dealer pentru a achiziționa vehiculul și apoi să plătiți integral împrumutul după dvs. "ați făcut o singură plată lunară. În acest fel, veți plăti un interes minim, dar veți stabili un istoric reportaj responsabil de utilizare a creditului și efectuarea unei plăți la timp. Unii oameni au obținut chiar și oferte mai bune pe vehicule în acest fel, deoarece dealership face atât de mult din banii săi de la finanțarea împrumuturi auto. S-ar putea să vă dea un preț total mai scăzut dacă credeți că vă vor plăti interesul, așa că, deși va trebui să plătiți o dobândă de o lună în baza acestui plan, probabil că veți ieși înainte din cauza nivelului inferior preț pe vehicul. Doar asigurați-vă că înțelegeți termenii de împrumut și că nu există o penalizare de plată în avans înainte de a semna lângă "X".
- <->

În timp ce această tactică nu vă va ajuta cu componenta istoriei de lungime a creditului a scorului dvs. de credit, s-ar putea să vă dau un impuls necesar pentru a obține un card de credit negarantat pe care îl puteți atârnă de ani de zile. (Dacă această afacere de scor de credit pare a fi un nonsens pentru tine, aveți alternative la jocul, pentru a afla mai multe, vezi

Puteți trăi o viață fără datorii?

și

Nouă motive pentru a spune " Nu "Pentru credit .)

Cumpărați un substitut slab pentru numerar Odată ce ați obținut un credit, asigurați-vă că îl utilizați cu responsabilitate. Unul dintre factorii care alcătuiesc scorul dvs. de credit este perioada de timp în care conturile dvs. au fost deschise. Chiar dacă preferați să plătiți în numerar pentru toate achizițiile dvs., pur și simplu păstrarea contului de card de credit deschis vă va ajuta să obțineți un scor de credit ridicat pe care îl căutați. De asemenea, asigurați-vă că vă plătiți facturile în întregime și la timp și nu deschideți mai multe carduri decât le puteți urmări. (Pentru o citire ulterioară, verificați

Șase greșeli majore cu cărți de credit

și
Ar trebui să plătiți în numerar? ) Refuzul pentru un card de credit este frustrant, istoria creditelor este doar o ardezie goală, dar este o barieră care merită să fie ruptă. Odată ce sunteți eligibil pentru o carte de credit obișnuită, negarantată, puteți salva mii de dolari pe întreaga durată a vieții, utilizând cardurile de credit recompensate în mod responsabil. De asemenea, dacă intenționați vreodată să încheiați o ipotecă pentru a cumpăra o casă, având o istorie de credit excelentă vă va ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii disponibile. Chiar dacă preferați să nu faceți credit, luați unele dintre acțiunile de mai sus pentru a începe stabilirea istoriei dvs. de credit este o mișcare financiară înțeleaptă. Pentru a afla cum să faci cartea dvs. de credit pentru tine, în loc să te oprești, vizitează Obțineți o călătorie liberă de la companiile de credit