Pe măsură ce soldul contului dvs. de verificare sau de investiție crește, la fel și șansa dvs. de a fi câștigat de divizia de private banking a instituției dvs. financiare.

Există un motiv bun pentru asta, desigur. Cele mai multe nevoi financiare pe care le încredințezi băncii - indiferent dacă este vorba de investiții, împrumuturi sau de a ajuta la înființarea unei fundații - cu cât mai mulți bani fac.

În timp ce confortul și prestigiul unei bănci private ar putea părea tentant, merită să faceți cercetările înainte de a forma un astfel de parteneriat. Faceți alegerea greșită și poate fi extrem de dificil să vă deconectați mai târziu legăturile cu acest bancher all-in-one.

Următoarele sunt cinci factori care trebuie reținuți înainte de a intra în universul de elită privată.

1. Găsiți potrivirea potrivită

Termenul de "private banking" este aruncat în jurul valorii destul de puțin în aceste zile, dar sensul său poate varia în mod dramatic de la o instituție la alta. Unii furnizori, cum ar fi U. S. Bank (USB), răspund pentru cei bogați, oferind o experiență bancară personalizată celor cu 100.000 de dolari de active investibile cu U. S. Bancorp Investments. În schimb, unele bănci de tip boutique nu vor lucra cu clienți care au mai puțin de 10 milioane de dolari pentru a investi.

- Desigur, dacă te afli în tabăra ultra-bogată, te aștepți la un nivel mai ridicat de serviciu decât ai obține de la o bancă care aruncă o plasă puțin mai lată. Și rețineți că clienții bogați au adesea nevoi financiare pe care băncile mai puțin selective ar putea să nu le poată face față.

2. Obțineți recomandări

O mulțime de oameni se simt complet confortabil deschizând un cont de verificare fără a întreba pe prietenii și membrii familiei pentru o trimitere; pentru bine sau pentru mai rău, simțim că știm ce obținem.

Cu serviciile bancare private, lucrurile sunt puțin diferite. Încurajați o singură instituție să vă coordoneze majoritatea deciziilor financiare importante. Când luați în considerare activele considerabile pe care clienții pe care le pun la dispoziție pe masă, este cu siguranță mult în joc.

Dacă sunteți pe piață pentru un bancher privat, salvați-vă câteva dureri de cap și cereți-vă idei și recomandări. În acest fel, veți ști ce tip de serviciu vă puteți aștepta și obțineți o manevră asupra competenței generale a băncii în gestionarea tipurilor de nevoi financiare pe care le aveți.

3. Cunoașteți echipa

Persoana cu care veți petrece cel mai mult timp în comunicare este bancherul dvs. personal. Bineînțeles, veți dori o persoană care nu este numai personibila, ci este informată și eficientă în abordarea problemelor dvs.

Dar bancherul personal nu funcționează în vid; mai degrabă, el sau ea este persoana punctată a unei întregi echipe. În spatele bancherului personal este de obicei un grup de specialiști care lucrează în domenii precum investițiile și serviciile de încredere. Asigurați-vă că sunteți confortabil cu cei care lucrează în spatele scenei, de asemenea, deoarece acestea pot avea la fel de mare impact asupra imaginii dvs. financiare.Nu trebuie să le cunoașteți literalmente. Dar întreabă-te (și persoana care propune și persoana care recomandă această instituție) ce experiență și experiență le-au pus peste competiție.

4. Înțelegerea serviciilor lor

Există câteva lucruri pe care le puteți aștepta de la aproape orice bancă privată - de exemplu, abilitatea de a obține împrumuturi la prețuri competitive și de a obține ajutor în planificarea proprietății. Dar pentru unii indivizi, asta ar putea să nu fie de ajuns.

De exemplu, întreprinzătorii care caută investitori pentru afacerea lor pot lua în considerare posibilitatea de a merge cu divizia de private banking a unei bănci de investiții. De multe ori, firmele de pe Wall Street pot ajuta clientul să-și listeze compania pe o piață sau să faciliteze o plasare privată în rândul altor investitori bine pregătiți.

Persoanele care fac o mulțime de călătorii au propriile nevoi. Adesea, preferă băncile globale, astfel încât orice problemă de ultim moment să poată fi gestionată de o sucursală locală în mai multe țări, dacă este necesar.

5. Întrebați-ne despre taxe

Una dintre criticile percepute împotriva băncilor private este că nu există întotdeauna o mare transparență în ceea ce privește gestionarea activelor clienților. Băncile sunt dornice să facă față costului acordării unei atenții sporite clienților privați. O modalitate de a face acest lucru uneori, din nefericire, constă în investirea fondurilor în produse cu taxe și cheltuieli semnificative. De asemenea, ele pot fi părtinitoare față de propriile lor instrumente de investiții - sau cele ale filialelor. (Vezi

Aveți nevoie de un bancher privat? ) Înainte de a vă deplasa cu o bancă, asigurați-vă că sunt percepute taxele pentru gestionarea investițiilor și pentru furnizarea altor servicii specializate. Conform unui sondaj, conturile de investiții cu un milion de dolari sau mai mult plătesc de obicei puțin sub 1% anual. Acesta este un procent ușor mai mic decât taxa percepută pentru conturile mai mici, care au o pârghie de negociere mai mică. Dacă vi se cere să predați mai mult decât atât, ar trebui să întrebați de ce.

Linia de fund

Alegerea unei bănci private este o decizie majoră; cereți cuiva să preia mai multe aspecte ale vieții tale financiare. Pentru a elimina o greșeală costisitoare, faceți cercetările înainte de timp (listele și clasamentele abundă, inclusiv propria noastră

Care sunt primele 10 bănci private ?). Obțineți recomandări și familiarizați-vă cu datele de identificare ale echipei care vă gestionează contul. Doriți să vă asigurați că instituția reprezintă o potrivire bună, atât pentru a vă gestiona activele pe termen lung, cât și pentru a vă suporta nevoile de zi cu zi.