Când aveți un cont de economii cu o bancă, un cont de investiții cu o firmă de brokeraj și o încredere în familie cu încă o altă instituție, chiar și planificarea financiară cea mai de bază poate fi o corvoadă. Unul dintre apelurile private banking - dacă sunteți suficient de bogat pentru a vă califica - este că puteți vorbi cu o singură persoană despre oricare dintre aceste vehicule și despre activele din interiorul lor.

Adaugă în avantaje speciale cum ar fi cardurile de credit fără limită, iar băncile private devin greu de rezistat. Nu este de mirare că această nișă din lumea financiară a cunoscut o creștere semnificativă în ultimii ani.

Dar îți puneți finanțele sub un singur acoperiș într-adevăr o idee bună ca sună? Mai mulți consumatori de astăzi se confruntă cu această întrebare, în parte pentru că eligibilitatea devine un pic mai relaxantă. A existat un timp nu mai mult timp în urmă, când clienții trebuiau să fie indivizi cu valoare netă - de fapt, mai bogați decât aceștia, cu cel puțin 10 milioane de active investibile - să se alăture clubului privat-bancar. Acum, unele bănci private se ocupă de clienți cu active de 1 milion de dolari sau chiar mai puțin.

Pro-urile: personalizarea și avantajele

Punctul-cheie de vânzare cu banca privată - și cel mai greu de dezbătut - este factorul de confort al ghișeelor ​​unice pentru (aproape) nevoile dvs. financiare. Deoarece aceste unități bancare gestionează un meniu complet de servicii pentru fiecare client (conturi depozitare, împrumuturi, investiții, trusturi), indivizii știu exact unde să se adreseze răspunsurile despre banii lor și cum să coordoneze diferite aspecte ale portofoliilor și proprietăților lor.

Apoi eo atingere personală. Spre deosebire de bancherii tradiționali care au o multitudine de clienți, bancherii privați au doar câteva. Deci, ei pot construi o relație mai strânsă cu oamenii pe care îi deservesc.

Un beneficiu uneori neglijat este acela că clienții au de asemenea tendința de a avea mai multă putere de negociere asupra unor elemente precum ratele CD și termenii ipotecare. De fapt, o bancă face bani considerabili de la clienții privați prin taxele de administrare pe care le plătește. În consecință, va face tot ce-i stă în putință pentru a-și păstra clientul, chiar dacă implică anumite concesii aici și acolo.

Cons: Conflictele de interese, nu este ușor de ieșire

Desigur, având toate ouăle într-un coș privat-bancar este mai convenabil. Dar la ce preț? Atunci când vine vorba de performanța investițiilor, în special, unii critici se întreabă dacă aceste bănci gestionează de fapt activele clienților lor mai bine decât furnizorii à la carte (mai ales că taxele de administrare le afectează rata de rentabilitate). În ceea ce privește cineva care are un sentiment general al tuturor bunurilor dvs., unii experți spun că puteți lucra la fel de bine cu un bun planificator financiar.

Există, de asemenea, îngrijorarea că unele instituții bancare private au tendința de a încărca portofolii fie cu produse sau produse de proprietate (fonduri mutuale etc.) de la companiile afiliate. Poate fi o modalitate ușoară pentru instituție de a obține venituri suplimentare, în special cu investiții alternative - cred că fondurile speculative, contractele cu instrumente financiare derivate și altele asemenea - ale căror taxe sunt adesea ridicate. Criticii sugerează că acest lucru reprezintă un conflict enorm de interese, mai ales că investitorii adesea nici măcar nu își dau seama că astfel de practici au loc.

O altă taxă percepută uneori împotriva băncilor private este că poate fi dificil să vă încheiați relația cu una, chiar dacă nu sunteți mulțumit de performanța acesteia. Dacă aveați conturi la diverse instituții și doriți să schimbați doar contul de economii, de exemplu, ați putea să faceți acest lucru fără prea multă greșeală. Dar încercați să trageți pe cineva care are genunchi aproape în toate problemele dvs. financiare și ar putea fi o situație mult mai complicată.

Linia de fund

Dacă doriți să păstrați taxele sub control și nu trebuie să vă faceți griji în privința conflictelor de interese, mergeți la furnizori separați pentru nevoile dvs. financiare. Dar dacă confortul este de maximă preocupare, modelul privat-bancar este greu de învins. Doriți să știți Care sunt primele 10 bănci private? Faceți clic pe link. Și pentru o strategie financiară contrastantă, verificați Cel mai bun dintre cele mai bune firme de management al bogăției .