Anul Nou este plin de speranță, promisiuni și rezoluții. În timp ce mulți oameni se reîntâlnesc din nou pentru a obține o formă fizică mai bună, este foarte probabil ca tot atâția oameni să jure că își curăță situația financiară. În acest scop, Fidelity Investments a publicat recent cel de-al șaptelea studiu anual al rezoluțiilor financiare pentru anul 2016.

Printre constatările sale cheie s-au numărat:

• 37% dintre americani au făcut rezoluții financiare pentru anul nou față de 31% o creștere de 19%.
• Primele trei rezoluții au rămas în concordanță cu studiile anterioare: salvați mai mult (54% dintre cei care au adoptat rezoluții), cheltuiți mai puțin (19%) și plătiți datorii (16%).
• Din respondenții care au făcut o rezoluție înainte de 2015, mai mult de jumătate au simțit că au fost mai bine din punct de vedere financiar și au mai puțin datorii decât erau acum un an.

Atenția la noi rezoluții poate fi mai ușoară dacă lucrați cu un consultant financiar, care vă poate ajuta să construiți un plan financiar pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun. Iată câteva exemple de soluții financiare populare din studiu și modul în care consultanții financiari pot ajuta clienții să-și atingă obiectivele. (Pentru lecturi corelate, vezi: 3 moduri de a te simți confortabil cu investirea în acest an. )

Salvați mai mult pentru pensionare

Din cele din sondaj care au indicat că economisirea mai mult a fost un obiectiv, cea mai populară soluție de economisire pe termen lung a fost de a planifica mai bine pensionarea într-un plan IRA sau la un sistem de pensionare la locul de muncă, cum ar fi 401 ) plan.

Consultanții financiari pot sprijini clienții aici prin consilierea acestora cu privire la cele mai bune opțiuni de selectare în planul angajatorului lor și pentru a le ajuta să se reechilibreze periodic. Dacă planul clientului are o opțiune de auto-reechilibrare, consilierul îi poate încuraja să participe la această opțiune.

În plus, consultanții financiari pot să arate clienților beneficiile creșterii sumelor salvate pentru pensionare. Aceasta este o parte esențială a procesului de planificare financiară și poate ajuta clienții să se abțină de la rezolvarea lor dacă pot vedea un beneficiu tangibil.

Salvarea pentru costurile de îngrijire pe termen lung

Economisirea pentru a acoperi costurile de îngrijire a sănătății la pensionare a reprezentat, de asemenea, o populară soluție pe termen lung a economiilor citate în studiu. Acest lucru coincide cu îngrijorarea cu privire la costul asistenței medicale pentru pensionari, citat într-un alt studiu Fidelity, care a indicat că un cuplu la vârsta de 65 de ani ar trebui să se aștepte să cheltuiască 245 000 dolari pentru îngrijirea sănătății la pensionare. (

7 moduri de a reduce costurile de îngrijire a sănătății la pensionare ) Una dintre cele mai bune opțiuni este să sugerăm că clienții utilizează un plan de asigurare de sănătate cu un deductibil ridicat, cu un cont de economii de sănătate HSA) în timpul anilor de lucru. În mod ideal, ei vor finanța HSA și vor lăsa acești bani să se acumuleze în timp ce vor acoperi cheltuieli medicale extrase din buzunar din alte surse în timp ce lucrează.

Consultanții financiari ar trebui să încurajeze această strategie de economii pentru clienții care se așteaptă să aștepte astfel de costuri de asistență medicală și să-i ghideze prin acest proces. De asemenea, consultanții ar trebui să sugereze opțiuni de investiții pentru bani în anumite cazuri, dacă această strategie corespunde obiectivelor clientului și toleranței la risc.

Salvarea pentru colegiu

Un alt obiectiv principal pe termen lung în domeniul economiilor este modul de a pune banii pentru fondurile colegilor pentru copii. Consultanții financiari pot ajuta clienții să se uite la vehicule de economii de colegiu, cum ar fi 529 planuri și altele.

Mulți consilieri financiari servesc, de asemenea, ca antrenori financiari de facto pentru clienții lor. Unul dintre chiriasii-cheie ai coaching-ului este acela de a ține clientul responsabil pentru atingerea obiectivelor. Deși este posibil să nu fie necesar (sau plăcut) să găsești un client, consilierii pot să ajute în mod regulat să întrebe aceste articole / obiective la întâlniri sau prin e-mail sau prin apeluri telefonice. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Top 5 Ways Advisors pot apela la femeile de la clienți. ) Respectând rezoluțiile

Potrivit studiului, cei care fac rezoluții financiare sunt mai buni decât cei care nu „t. Iată câteva rezultate similare pentru anul trecut:

Din cei care au făcut rezoluții, 51% consideră că vor fi mai bine financiari în 2016 față de 38% dintre cei care nu au făcut rezoluții înainte de 2015.

• care a făcut rezoluții, 43% au simțit că vor putea să-și mărească economiile pentru pensionare în 2016 cu cel puțin un procent față de 22% dintre cei care nu au adoptat rezoluții.
• Cei care au realizat cel puțin 80% din obiectivul financiar stabilit înainte de 2015, 56% au considerat că situația lor financiară generală sa îmbunătățit față de 34%, care nu a atins cel puțin 80% din obiectivul lor financiar.
• Linia de jos

Clienții care vin în noul an cu rezoluții și obiective financiare sunt mult mai probabil să le atingă și să-și îmbunătățească situația financiară globală față de cei care nu. Consilierii financiari ar trebui să încurajeze acest proces, ar trebui să îi ajute pe clienții care au nevoie de ele și ar trebui să colaboreze cu clienții pentru a-și monitoriza progresul în cursul anului și în afara acestuia. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Cum consultanții pot ajuta clienții să evite înșelătoriile fiscale. )