Prețurile în creștere sunt adesea învinse pentru datorie; totuși, familiile de astăzi cheltuiesc doar 7,5% din venitul gospodăriei pentru alimente, în scădere de la 21,5% în 1960. În mod similar, îmbrăcămintea reprezintă acum 3,4% din venit, față de 8,8% în 1960. Fabricarea eficientă și ieftin importurile au scazut sau au stabilizat aceste costuri în ultimele cinci decenii. Alte domenii cheie ale cheltuielilor, inclusiv costurile locuințelor, divertismentul și transportul, rămân aproape de nivelurile din 1960 ca procent din venituri.

VEZI: Consultați compararea cărților noastre de credit și aflați ce carte de credit vi se potrivește.

În ciuda acestor statistici, gospodăria americană tipică transporta circa 21 mii USD în datorii restante, inclusiv împrumuturi pentru automobile, împrumuturi pentru studenți și soldurile cărților de credit (această sumă exclud ipotecile). Comparativ, cifra a fost de numai 1,13 $ în 1960. Veniturile cresc într-un ritm mai lent decât cheltuielile, sugerând că oamenii economisesc mai puțin și cheltuiesc mai mult - adesea folosindu-se de carduri de credit pentru a întârzia plata pentru bunurile și serviciile pe care nu le puteau permite altfel.

În timp ce Wall Street apreciază cheltuielile consumatorilor - este, la urma urmei, bună pentru economie - nu este întotdeauna un lucru bun pentru consumatorii înșiși. Pe lângă repercusiunile financiare ale datoriei, persoanele care au datorii importante pot suferi de "sentimente de pierdere a controlului, de anxietate și de alte suferințe psihice și emoționale", potrivit unui sondaj realizat în 2008 de Associated Press-AOL și analizat de Paul J Lavrakas, un psiholog de cercetare de la Universitatea de Stat din Ohio. Chiar dacă datoria face ca oamenii să se simtă răi, mulți continuă să acumuleze mai multe lucruri și mai mult datorie. Menținerea scăzută a datoriilor este cea mai bună apărare pentru evitarea datoriei și a consecințelor sale financiare, fiziologice și psihologice.

-> ->

VEZI: Cum oamenii se încadrează într-o spirală a datoriilor

Doar spuneți nu (la datorii)

În cazul în care datoria este cea mai bună apărare este o ofensă bună. Evitarea situațiilor care vor duce la datorii este critică. În timp ce acest lucru pare evident (și este), datoria poate încetini încet din cauza obiceiurilor de cheltuieli proaste și a cheltuielilor lunare recurente. Efectuarea unor decizii atent asupra modului în care sunt cheltuiți banii poate reduce cheltuielile lunare și poate limita sau elimina datoria.
Locuințe

Deoarece cheltuielile cu locuințele consumă o parte semnificativă a veniturilor, stabilirea obiectivelor realiste și a bugetelor este vitală. O ipotecă tipică, de exemplu, este o cheltuială lunară care continuă să existe pentru aproximativ
360 de luni . Găsirea unei case la capătul inferior al bugetului dvs. poate elibera bani în fiecare lună timp de 360 ​​de luni (presupunând o ipotecă de 30 de ani). De asemenea, închirierea într-un buget realist pune bani în buzunar în fiecare lună. Criza financiară din 2008 - cauzată în parte de practici de marketing și de creditare înșelătoare - a pus capăt banilor ipotecare "ușor", unde creditorii acordau împrumutătorilor credite ipotecare mai mari decât ar fi trebuit să semneze vreodată.Chiar și așa, doar pentru că o persoană se califică pentru o anumită ipotecă nu înseamnă că trebuie să cumpere la vârful bugetului. Cheltuielile lunare recurente

Unele cheltuieli lunare sunt inevitabile, dar multe pot fi reduse prin anularea unui serviciu inutil sau apelând la serviciul clienți și solicitând o rată mai bună. Telefoanele mobile, precum și pachetele de date și de text, de exemplu, adaugă până la o factură lunară semnificativă pentru mulți oameni. Cu toate acestea, compania de telefonie mobilă nu vă va informa despre oferte mai bune - cu excepția cazului în care telefonați și întrebați. De asemenea, furnizorii de cablu și satelit și alte utilități, inclusiv liniile de telefon acasă pot avea rate mai bune dacă sunați și întrebați despre orice noi promoții. În anumite cazuri, utilitățile de grupare pot aduce economii semnificative.
Luați în considerare anularea abonamentelor rar folosite sau care nu merită cheltuiala. Economiile obținute prin anularea unui astfel de abonament se pot adăuga în timp.

Asigurări

Polițele de asigurare - inclusiv cele pentru sănătate, acasă și automobile - reprezintă o parte vitală a protejării împotriva riscurilor. Deși aceste politici sunt importante și nu trebuie abandonate în încercarea de a limita cheltuielile lunare, politicile pot fi revizuite pentru opțiuni de economisire a costurilor. Ați schimbat naveta dvs. de lucru (sau poate că nu mai există navetă)? Prețul dvs. auto poate fi redus - apelați și întrebați. Ați adăugat un sistem de securitate la domiciliu și blocări cu șuruburi? Este posibil să puteți reduce primele de asigurare ale proprietarului casei dvs. - apelați și întrebați. Sunteți în general sănătoși și rareori vedeți un doctor? Luați în considerare creșterea deductibilă sau schimbarea la o politică medicală majoră pentru reducerea primelor lunare.
VEZI: Cum se calculează prima mea de asigurare?

Divertisment & Alimentație

Mulți oameni pot economisi bani prin bugetarea corectă pentru divertisment și mâncare (în special atunci când mănâncă departe de casă). Salatele de zi cu zi, masa de prânz cu colegii și băuturile după serviciu pot adăuga până la mii de dolari în fiecare an. Rețineți că multe dintre aceste cheltuieli sunt de obicei plătite cu un card de credit. În cazul în care cardul nu este plătit integral în fiecare lună, dobânda va crește, în realitate, costul acestor cheltuieli inutile. Imaginați-vă, de exemplu, că cineva a plătit o sumă de 400 de dolari pe zi și un prânz pe un card de credit în decurs de o lună. Dacă el sau ea face plata minimă lunară de 15 dolari, va dura 35 de luni pentru a plăti că 400 dolari și vor plăti în jur de 114 dolari. 68 în interes. Acest latte a devenit destul de scump.
Dacă aceste cheltuieli vor continua luna după lună - fără să plătească cartea de credit - este ușor să plătiți mii de dolari în interes pe parcursul multor ani înainte ca banii să fie plătiți. Bineînțeles, acest lucru se aplică tuturor cheltuielilor cu cărțile de credit, însă divertismentul și "tratamentele" extraordinare precum cafeaua de specialitate sunt adesea zone în care persoanele pot reduce cheltuielile - dacă își pun mintea la ele.

VEZI: Înțelegerea interesului cardului de credit

Do It Do

Există mulți indivizi și familii care au tăiat deja ultimul cent de cheltuieli suplimentare din bugetele lor și pur și simplu nu pot reduce cheltuielile.Cu toate acestea, pentru alții, planificarea și implementarea unui buget care vă va ajuta să trăiți cu datorii puțin sau deloc este fezabilă. Aceasta implică sacrificarea (cum ar fi renunțarea la latte și alcătuirea unei cani de cafea din casă), o strategie (cum ar fi alocarea utilităților și schimbarea deductibilelor) și cercetarea pentru a găsi cele mai bune oferte. La fel ca dieta (gândiți-vă: "este ușor să pierdeți în greutate … doar să mâncați mai puțin"), evitarea datoriilor este mai ușor de spus decât de făcut - dar este posibilă pentru mulți oameni care iau o abordare proactivă pentru controlul cheltuielilor. Accentul se pune astăzi pe reducerea datoriilor, însă cei destul de norocoși, care nu trebuie încă să fie împovărați de datorie, pot lua ofensa - și, în primul rând, să evite datoriile.
Concluzie

Trebuie remarcat faptul că orice decizie de modificare sau de reducere a serviciilor ar trebui analizată cu atenție. Este posibil să nu aibă sens, de exemplu, să economisiți 2 USD pe an în schimbul creșterii unui deductibil de automobile cu 500 de dolari. Chiar dacă reducerea cheltuielilor este importantă, ar trebui abordată cu logică.