Evenimente neprevăzute sunt obligate să se întâmple în orice moment al vieții noastre. Cu toate acestea, este mai bine să fiți pregătiți pentru ei, mai ales atunci când apar în acel punct foarte fragil din viața noastră atunci când trăim din economiile noastre de pensionare.

În S.U., speranța de viață a atins cea mai mare valoare din istorie. În medie, un bărbat în vârstă de 65 de ani se poate aștepta să trăiască până în 84, 3, în timp ce o femeie se poate aștepta să trăiască până la 86.6, potrivit Administrației de Securitate Socială. Aceasta este o veste bună, desigur, dar pe măsură ce îmbătrânim și trăim mai mult, șansele noastre de a avea probleme de sănătate cresc. Programul relativ slab Medicare și costurile ridicate de îngrijire a sănătății în S.U.A., față de alte țări occidentale, au creat o criză pentru americanii în vârstă.

Daca nu esti pregatit, nu numai ca esti in pericol de ardere prin capitalul tau castigat, dar si pe cel al familiei tale care, speram, va veni la salvare. Cea mai bună modalitate de a vă împovărați de această problemă este înțelegerea și proiectarea costurilor, investiția pentru a proteja împotriva inflației din sistemul de sănătate și luarea în considerare a asigurării de sănătate suplimentare în cazul în care Medicare nu are nevoie.

Subevaluarea costurilor asistenței medicale

- Până în ultimii 5-7 ani de viață, pensionarii care intră în facilități de viață asistată pot să ardă printr-un bun $ 200, 000 până la 300 000 de dolari destul de ușor. Evaluarea anuală a costurilor de îngrijire a sănătății pentru pensionari Fidelity a raportat recent că cuplurile cu vârsta peste 65 de ani cheltuie un total de 245 000 de dolari pentru îngrijirea sănătății prin pensionare, de la 220, 0000 dolari anul trecut.

Adesea, ceea ce se întâmplă atunci este că copiii adulți trebuie apoi să vină pentru a salva ziua contribuind la economiile lor. Acest lucru îi pune pe acești copii adulți în pericol pentru că nu au suficient de mult pe linie. (Pentru a afla mai multe, vedeți:

De ce economiile de pensionare ale angajaților pot scădea

.) Rezultatele Medicare nu vor acoperi toate cheltuielile de sănătate Beneficiarii Medicare suportă un procentaj din costurile de îngrijire a sănătății datorate programelor deductibile și altor cheltuieli extrase din buzunar. Un studiu realizat de Employee Benefit Research Institute (EBRI) a raportat că, în 2012, Medicare a acoperit doar 60% din costurile de îngrijire a sănătății pentru beneficiarii Medicare cu vîrsta de 65 de ani și peste. Asigurarea privată a acoperit 15% din costurile totale, în timp ce cheltuielile în afara buzunarului au acoperit 13%. (Pentru a afla mai multe despre Medicare, citiți:

Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți?

)

EBRI estimează că în 2015, cuplul american mediu de peste 65 de ani, iar cheltuielile de droguri în afara buzunarului ar avea o șansă de 90% de a putea acoperi costurile. Acest obiectiv de economii a crescut între 6% și 21% în perioada 2014-2015. Planificați în avans Primul lucru este primul, trebuie să evaluați costurile medicale anticipate cu care vă puteți confrunta la pensionare. Această analiză trebuie făcută împreună cu consilierul financiar și soțul / soția, dacă este cazul, și cu oricare dintre membrii apropiați ai familiei. Această analiză ar trebui să aibă loc la fiecare câțiva ani și va fi mai utilă atunci când vă apropiați de vârsta de pensionare. Cel puțin zece ani înainte de pensionare este timpul optim pentru o evaluare amănunțită.

În analiză, ar trebui să luați în considerare acoperirea anticipată, să vă uitați la detaliile planului de asigurare sponsorizat de angajați (dacă sunteți suficient de norocos să aveți unul) și să înțelegeți ce acoperă Medicare. Pentru a proiecta viitoarele costuri de asistență medicală, va trebui să vă uitați la stilul dumneavoastră de viață actual, starea de sănătate și istoricul medical al familiei. Comparați-vă cu media națională și evaluați folosind considerațiile imediate specifice ale sănătății familiei, cum ar fi istoricul diabetului zaharat și problemele cardiovasculare. Administrația de Securitate Socială oferă un calcul al speranței de viață și alte instrumente pentru a ajuta în acest proces.

În cele din urmă, obiectivul este de a detecta eventualele lacune între planul sponsorizat de angajator și Medicare, evaluați situația medicală actuală și utilizați-o pentru a proiecta viitoarele costuri și acoperire anticipate.

Investiți pentru atenuarea riscului de inflație

Deși poate părea contraintuitiv pentru cei care doresc să-și păstreze banii câștigați din investiții riscante, singura modalitate de a vă proteja valoarea banilor îl investește în creștere. Persoanele în vârstă se înclină spre partea mai conservatoare atunci când investesc, temându-se că nu vor avea timp să se recupereze de la o criză similară recesiunii la sfârșitul anilor 2000.

Institutul de Cercetare al Sănătății (HRI) al PwC anticipează o rată a inflației costurilor de sănătate de 6,5% în 2016, cu o proiecție de 4,5% după modificările de proiectare a beneficiilor (care nu sunt garantate) sectorul de îngrijire a sănătății perturbând consumatorii și consumatorii de îngrijire medicală mai informați, inflația medicală continuă să depășească rata generală a inflației economice.

Investițiile tradiționale cu randamente mai mici decât acestea 6. 5% sau 4,5% nu vor reuși să asigure pensionarii puterea lor de cumpărare. Pentru pensionarii care investesc în mod special pentru cheltuielile de asistență medicală, ar trebui să ia în considerare fondurile de fonduri alocate mai degrabă decât fondurile de pe piața monetară și trezoreriile cu randamente mai mici de 4%. (Pentru a afla mai multe, vezi:

De ce să fii prea conservator poate să-ți rănești economiile la pensie.

)

Încercați o asigurare suplimentară După încheierea evaluării inițiale a asistenței medicale, puteți constata că există o parte din cheltuielile dvs. care nu vor fi acoperite de Medicare. Componentele originale Medicare A, B și D vor lăsa pacienții să plătească o mare parte din rețete, aproximativ 20% din vizitele și procedurile medicului și cel puțin 1 200 de dolari pentru vizitele la spital. Aici puteți lua în considerare asigurarea suplimentară Medigap, care acoperă costuri cum ar fi deductibile și cotizații. (Pentru a afla mai multe, vezi: Medigap Vs. Medicare Advantage: Care este mai bine?)

Luați în considerare un cont de economii de sănătate

Dacă sunteți eligibil pentru un cont de economii de sănătate (HSA), acest tip de activ vă poate proteja de planurile medicale de înaltă deductibilitate pentru sănătate. Contribuiți în prealabil la fond, care este apoi utilizat pentru cheltuieli medicale eligibile. Banii pot fi utilizați imediat sau vor continua să crească în interiorul contului până când vor fi retrași pentru viitoarele cheltuieli medicale la pensionare. Linia de fund

Atunci când ne gândim la pensie, uneori trebuie să luăm în considerare aspectele nefaste ale îmbătrânirii, cum ar fi suportarea unor costuri medicale destul de mari. Cu toate acestea, există modalități de a fi proactiv și de a proteja împotriva facturilor de sănătate ridicate care vă distrug zilele prețioase de pensionare. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru dvs. și familia dvs. este să înțelegeți situația și să planificați în avans, să investiți împotriva inflației, să luați în considerare asigurarea suplimentară și un cont de economii de sănătate. Și, cel mai important, alături de toate aceste măsuri preventive, nu putem uita că trăirea vieții noastre într-o manieră sănătoasă va face minuni mai mult decât orice plan financiar în jur. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Planificarea costurilor de îngrijire a sănătății la pensionare

.