Un consultant financiar savvy face parte din fiecare aspect al vieții financiare a clientului său, dar mulți tinde să se concentreze pe salvarea, investirea și nu pe nimic altceva. Este de înțeles - aceste subiecte sunt inima și sufletul unui stil de viață sănătos financiar.

Navigarea Securității Sociale și a altor beneficii este aproape la fel de importantă pentru majoritatea oamenilor și aceste ape pot deveni foarte tulburi fără o îndrumare adecvată. Un consilier cu adevărat implicat nu numai că își va îndruma clienții prin aceste întrebări și probleme, dar ar trebui să contribuie la evidențierea unor zone orb și a unor domenii în care clienții ar putea să nu realizeze că au nevoie de asistență.

Citiți mai departe pentru sfaturile de consiliere ar trebui să ofere clienților lor despre securitatea socială și ce informații se pot găsi clienții. (Pentru mai multe informații, consultați: Introducere în securitatea socială )

Securitatea socială 101

• Este probabil cel mai bine să întârzieți să vă luați beneficiile. Pentru fiecare an, după vârsta de 62 de ani, că întârziați să luați asigurarea socială, beneficiile dvs. cresc cu 8%. Asta se oprește când ajungi la vârsta de 70 de ani, așa că, dacă poți, aștepți până atunci să începi să iei asigurări sociale. Acesta va fi singurul randament garantat pe care il veti gasi vreodata. Desigur, amânarea beneficiilor presupune că veți trăi mai mult. Dacă starea dvs. de sănătate este slabă, luați în considerare beneficiile dvs. de îndată ce sunteți eligibil. Cu toate acestea, dacă începeți să primiți asigurări sociale de la vârsta de 62 până la 65 de ani, veți primi cu 25% mai puțin decât ați fi așteptat până la vârsta de 66 de ani. Discutați cu un consultant cu privire la momentul în care beneficiați, astfel încât să primiți cel mai mult bang pentru buzunarul dvs. Dacă sunteți căsătorit, un soț poate întârzia să primească plăți. Dacă acel soț moare după vârsta de 70 de ani, beneficiile soțului vor fi mult mai mari decât dacă ar fi luat-o mai devreme. Din păcate, doar aproximativ 1% dintre persoane își amână beneficiile până la 70 de ani.

• Nu presupuneți că veți obține plata maximă. Pentru a primi cea mai mare plată a guvernului, trebuie să plătiți maximum de securitate socială timp de 35 de ani. Asta înseamnă că beneficiile lunare ale majorității oamenilor vor fi mult mai mici decât cele maxime. Puteți calcula beneficiile dvs. aici. (Pentru mai multe informații, consultați: Care sunt beneficiile maxime pentru securitatea socială? )

• Nu uitați de impozite. Mulți oameni uită că ar putea fi nevoiți să plătească impozite pentru prestațiile lor de securitate socială. Calculați 50% din prestațiile dvs. de securitate socială și adăugați-le la orice alte forme de venit pe care le puteți primi. În cazul în care suma este mai mare de 25.000 $ pentru cei care se deplasează singur, șeful de familie, văduvul / văduvul cu copilul aflat în întreținere sau căsătoria separată, nu va trebui să plătiți impozite pe beneficiile dvs. Pentru că cuplurile căsătorite depun împreună, acea sumă este de $ 32, 000.

• Luați în considerare fostul dvs. soț. În funcție de anumite condiții, un fost soț poate fi eligibil pentru prestațiile dvs. dacă este necăsătorit, are cel puțin 62 de ani și dacă beneficiile proprii ar fi mai mici decât ale dvs.Fiți conștienți de ceea ce ați putea datora unui fost soț și planificați în consecință. Uneori, puteți fi chiar eligibil să colectați prestații pentru un fost soț decedat.

• Copiii dvs. pot fi eligibili. Dacă sunteți un părinte mai în vârstă, copiii dvs. pot vedea anumite beneficii financiare din partea Securității Sociale. Acest lucru este util în special dacă copilul dvs. adult este dezactivat sau dacă copilul dvs. este încă în școală și are 18 ani sau mai mic. Puteți găsi mai multe informații pe site-ul Web de securitate socială. (Pentru lecturi corelate, consultați: Sfaturi privind întârzierea beneficiilor de securitate socială )

• Continuați să lucrați. Pentru cei care au nevoie de venituri suplimentare sau care doresc să continue să lucreze, să vă bucurați de faptul că veți fi recompensați cu plăți mai mari. Sumele vor diferi în funcție de venitul dvs., dar munca mai lungă vă poate ajuta în mai multe moduri. În plus, vă poate ajuta să vă construiți celelalte conturi de pensii și ouă de cuibărit și să creșteți suma beneficiilor lunare.

• Beneficiați de soț. Unii oameni uită că sunt eligibili pentru beneficii de soț sau refuză să-i scoată dintr-un sentiment greșit de etică. Amintiți-vă să profitați de orice pentru care sunteți eligibil. Ai plătit în program, acum e rândul tău să profiți de recompense.

• Lucrează cel puțin 35 de ani. Pentru a vă stabili beneficiile lunare, guvernul ia valoarea medie a câștigului dvs. timp de 35 de ani. Asta inseamna ca daca esti o mama acasa sau te-ai retras devreme, acei ani vor conta ca si cum nu ai castiga nimic. În fiecare an în care nu lucrați, vă va scădea întreaga medie. Dacă lucrați mai mult de 35 de ani, guvernul va folosi cei mai mari ani de plată pentru a găsi media.

Linia de fund

În timp ce securitatea socială ar putea să nu fie în jur pentru generațiile viitoare, este un beneficiu foarte real și bazat pe venit pentru pensionari și cei care se apropie de vârsta de pensionare. Dacă consilierii pot ajuta clienții să profite pe deplin de beneficiile asigurării sociale, ei îi vor împinge cu un pas mai departe către o pensie confortabilă. Discutați cu clienții și vedeți ce întrebări au. Mulți oameni nu își dau seama cât de confuze sunt detaliile de siguranță ale Asigurărilor Sociale pot fi până când se vor confrunta cu realitatea de a le lua, iar unii ar putea avea nevoie de o împingere ușoară pentru a începe să se gândească cum beneficiile lor le vor afecta viitorul. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Acesta este modul de maximizare a conturilor de pensionare. )