După cum se apropie versiunea finală a noii reguli fiduciare, consilierii financiari trebuie să înceapă să actualizeze tehnologia și sistemele informatice pentru a se conforma noilor cerințe. Deși Departamentul Muncii (DOL) va oferi consilierilor o fereastră de timp pentru a-și respecta practicile, nu este o idee bună să aștepte până în ultima clipă pentru a începe să facă schimbări. Consilierii trebuie să treacă peste fiecare centimetru din tehnologia pe care o folosesc pentru a-și menține statutul de fiduciari în noua definiție și să-i țină în conformitate cu autoritățile de reglementare.

-> ->

Regulile noi

Deși ultimul set de reguli referitoare la proiectul de lege al DOL nu a fost încă publicat, probabil că aproximativ trei sferturi din acesta vor fi transmise în forma sa actuală . Acest lucru înseamnă că consilierii care lucrează în cadrul unei comisii vor fi obligați să dezvăluie clienților săi cât de mult vor face pentru fiecare tranzacție și vor trebui să completeze un set suplimentar de documente care garantează că aceștia vor acționa în continuare necondiționat în interesul superior al clienții cu fiecare vânzare comisionabilă. Atât agenții de vânzări comandați cât și cei care percep taxe pentru serviciile lor vor trebui, de asemenea, să prezinte eventualele conflicte de interese pe care le au. (Pentru mai multe, consultați: Ce înseamnă politica fiduciară a DoL pentru consilieri .

Impactul tehnologic

Noua regulă va avea un efect foarte important asupra industriei de planificare a pensiilor, iar consultanții trebuie să se asigure că tehnologia digitală este strict programată pentru a le menține la noul statut fiduciar cât mai repede posibil. Aceasta înseamnă că cei care au un portal digital fără întreruperi pe care clienții îl pot utiliza în mod automat trebuie să dezvăluie în mod clar toate conflictele posibile de interese și compensațiile primite dacă clienții pot efectua tranzacții fără a vorbi direct cu o persoană. Nerespectarea acestui fapt ar putea lăsa consilierul deschis la procese frivole sau alte sancțiuni care altfel ar putea fi ușor evitate. De asemenea, consultanții își pot valorifica serviciile tehnologice pentru a-și mări corespunzător afacerile, ceea ce le poate ajuta să se concentreze pe segmentul clientelei lor, care le oferă cel mai mare procent din veniturile lor.

De fapt, consultanții pot să își segmenteze clientela în diferite categorii, cum ar fi cei cu care doresc să continue să lucreze, cei care pot utiliza serviciile lor automatizate și cei care ar putea fi mai bine să utilizeze un alt consilier cu un model de afaceri diferit. Utilizarea acestor etichete poate ajuta consultanții să comunice clienților noștri schimbările care urmează, într-o manieră mai concentrată și mai adecvată. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Cum pot planifica consilierii pentru modificări ale regulilor fiduciare. ) Utilizarea corectă a tehnologiei poate, de asemenea, ajuta consilierii să devină mai transparenți în procesele pe care le folosesc, astfel încât autoritățile de reglementare și ofițerii de conformitate să poată vedea în mod clar procedurile lor operaționale. De asemenea, consultanții sunt înțelepți să utilizeze programe și sisteme care să le permită integrarea completă a platformelor de tranzacționare, de contact pentru clienți și de stocare a documentelor și datelor într-un singur sistem fără sudură, care face automat toate modificările și ajustările necesare tuturor domeniilor de gestionare a clienților cu o singură intrare într-o singură zonă. Acest lucru poate face mult mai ușor pentru consilieri să se adapteze la orice schimbări noi care vin cu versiunea finală a regulii fiduciare care nu erau în versiunea curentă.

Linia de fund

Noua normă fiduciară va forța mulți consilieri să își restructureze afacerile și să facă ajustări substanțiale în bazele lor de clienți. Cei care încep să-și modernizeze și să-și modernizeze tehnologia acum pot obține un start pentru noile cerințe care vor veni cu această regulă. (Pentru mai multe, vezi:

De ce consilierii ar trebui să îmbrățișeze să fii fiduciar .