Cuprins:
Este posibil să se retragă un milionar fără a avea un plan de 401 (k)? Este adevărat că un instrument 401 (k) poate fi un instrument extrem de puternic pentru alimentarea eforturilor de economii pentru pensionare. Cu toate acestea, cercetările de la Trusturile de caritate Pew arată că 42% dintre lucrători nu au acces la unul prin angajatorul lor. Și, dintre cei 58% dintre aceștia, mai puțin de jumătate participă.
Dacă obiectivul dvs. este retragerea unui milionar, dar salvarea într-o valoare 401 (k) nu este o opțiune, va trebui să lucrați mai greu pentru a vă atinge obiectivul. Din fericire, există unele alternative de economisire pe care le puteți utiliza pentru a crește un ouă de cuib de șapte cifre de pensionare.
Începeți cu un IRA
Un cont individual de pensionare (IRA) este unul dintre cele mai evidente căi de a-și aloca un milion de dolari pentru pensionare. Un IRA tradițional permite contribuții deductibile din impozite. Retragerile dvs. sunt impozitate la rata obișnuită a venitului dvs. la pensionare.
Un Roth IRA vă permite să contribuiți în schimb la plata după impozitare. Nu veți obține o deducere pentru contribuțiile dvs., dar puteți face retrageri fără plată odată ce vă retrageți. Pentru 2017, limita anuală de contribuție pentru ambele planuri este de 5, 500 USD. Puteți adăuga o sumă suplimentară de 1 000 USD dacă aveți vârsta de peste 50 de ani. (Pentru mai multe, vezi Roth vs. IRA tradițional: Care este bine pentru tine? )
Deci cum poți să banci 1 milion de dolari cu un IRA? De fapt este destul de simplu. Începeți devreme și salvați în mod consecvent. Cine salvează 5, 500 de dolari pe an într-un Roth IRA începând cu vârsta de 25 de ani, ar avea 1 dolar. 1 milion salvat după vârsta de 65 de ani, presupunând o rată anuală de rentabilitate de 7%. Așteptarea până la 35 de zile pentru a începe salvarea, pe de altă parte, ar fi tăiat soldul până la 555.000 de dolari și schimbarea.
Obțineți un cont de economii de sănătate
Dacă nu credeți că puteți obține un milion de dolari doar prin economisirea într-un singur IRA, un cont de economii de sănătate (HSA) este o modalitate sub acoperire pentru a vă mări economiile la pensie. În timp ce aceste conturi sunt concepute pentru a fi utilizate pentru cheltuielile de asistență medicală, ele pot fi o sursă valoroasă de venit odată ce vă retrageți.
Contribuțiile la o HSA sunt deductibile, chiar dacă nu faceți o listă. Pentru 2017, cineva cu acoperire individuală într-un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilă ar putea cipa în 3, 400 (sau 3, 350 dolari pentru 2016). Limita pentru acoperirea familiei este de $ 6, 750 pentru ambii ani. La vârsta de 55 de ani și peste, există o creștere de $ 1, 000 în 2017. Deci, cum se adaugă asta la economiile dvs. de pensii? În mod surprinzător, mai mult decât ați putea crede dacă reușiți să rămâneți sănătoși.
De exemplu, să presupunem că aveți o acoperire individuală și să contribuiți la suma totală de 3, 350 de dolari pe an. Aveți anual 200 de dolari de cheltuieli medicale și vă finantați HSA timp de 30 de ani. La o rată de rentabilitate de 5%, veți avea aproape 220.000 de dolari pentru a adăuga la grămada de pensionare. Dacă aveți un plan familial și vă măriți economiile anuale la 6, 750, contul dvs. va crește la mai mult de 450 000 dolari.
Aveți posibilitatea să retrageți bani dintr-un impozit gratuit HSA și penalități gratuite pentru cheltuieli medicale. Ceea ce este posibil să nu știți este că, la pensionare, puteți retrage bani și pentru alte lucruri decât asistența medicală, fără a vă supune unei pedepse fiscale. După ce ați lovit 65, puteți utiliza fondurile HSA din orice motiv. Doar plătiți impozitul pe venitul obișnuit pe aceste distribuții. { Considerați un cont de investiții impozabil Dacă maximați un IRA și un HSA, un cont de investiție impozabil este o altă opțiune de a lua în considerare . În timp ce aceste conturi nu oferă niciun fel de avantaje fiscale, cum ar fi contribuții deductibile sau creșteri fără taxe, aveți o șansă să câștigați mai multe câștiguri decât ați parcat banii în plus într-un cont de economii obișnuit. Aveți posibilitatea să salvați cât mai puțin sau cât doriți într-un cont impozabil și să investiți în acțiuni cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) și trusturi de investiții imobiliare (REIT). Amintiți-vă că orice câștig din aceste investiții va fi supus impozitului pe câștigurile de capital. Dacă intenționați să cumpărați și să dețineți investiții, va trebui să planificați în avans modul în care acest lucru ar putea afecta răspunderea fiscală la pensionare.
Linia de fund
Nu ai acces la un 401 (k) este ceva de regres, dar nu înseamnă că nu poți retrage un milionar. Profitând de alte planuri de economisire și de investiții, vă puteți menține pe drumul cel bun pentru a vă bucura de tipul de pensionare pe care îl doriți. Doar asigurați-vă că înțelegeți regulile cu privire la cât puteți economisi și la modul în care contribuțiile dvs. vor fi impozitate pe linie.
Cum să devii milionar 401 (k)
Doriți să fiți un milionar de 401 (k)? Iată câteva sfaturi pentru a vă aduce pe calea cea bună.
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
Cum retragi bani de la 401 (k)?
Decizia de a vă retrage de la 401k nu este o decizie care ar trebui făcută cu ușurință. Cu toate acestea, pentru cei care au nevoie de fonduri, este o opțiune.