Fidelity Investments a raportat recent că printre cele 401 (k) planuri pe care le administrează soldul mediu al contului a atins un nivel record de 91, 300 de dolari la sfârșitul anului 2014. Mai mult, numărul de pensionari cu soldurile conturilor de 1 milion de dolari sau mai mult a ajuns la un record de aproximativ 72 000. Aceasta este de aproximativ două ori mai mult decât la sfârșitul anului 2012 și de aproximativ cinci ori mai mult de un deceniu în urmă.

Desigur, o piață puternică de acțiuni de la minimele din martie 2009 a contribuit la alimentarea acestor creșteri. Dincolo de aceasta, există unii pași pe care pensionarii pot lua pentru a deveni milionari 401 (k) sau cel puțin pentru a maximiza valoarea economiilor lor de pensii. (Pentru mai multe informații, consultați: Tutorialul 401 (k) și planurile calificate .

Contribuiți în mod consecvent și suficient

A deveni milionar 401 (k) este un proces lent, asemănător cu desfășurarea unei curse de lungă distanță față de un sprint. Primul pas este să începeți. Când deveniți eligibil pentru prima dată, contribuiți cât de mult puteți. Încercați cel puțin să contribuiți suficient pentru a câștiga un meci complet dacă unul este oferit de angajator. Potrivit Fidelity, milionarul mediu de 401 (k) a contribuit cu aproximativ 16% din salariu sau aproximativ 21, 400 dolari.

Indiferent cât de mult îți poți permite inițial să contribui, este important să începeți. Dacă vă puteți permite doar 3% pentru a începe să o faceți. Încercați să creșteți la 4% sau 5% în anul următor și în fiecare an până când vă apropiați de contribuțiile maxime permise. Aceste niveluri sunt în prezent $ 18, 000 pentru 2015, cu o contribuție suplimentară de 6 000 de dolari pentru cei care sunt în vârstă de peste 50 de ani în orice moment al anului. Asigurați-vă că utilizați această captură, chiar dacă contribuțiile dvs. regulate sunt limitate din cauza testelor nereușite ale planului sau din alte motive. (Pentru mai multe informații, consultați: Motive pentru a vă mări 401 (k) Contribuții .

Investiți în mod corespunzător

Este important să vă asigurați că investiți contul dvs. 401 (k) în conformitate cu obiectivele dvs. financiare, toleranța la vârstă și risc. Există nenumărate povești despre participanții la plan în perioada anilor 20 cu tot sau un procent mare din contul lor pe piața monetară a planului lor sau opțiunea stabilă de valoare. Pe de altă parte, piața bursieră toridă din ultimii ani este în mare parte responsabilă pentru creșterea valorii soldului mediu al contului de 401 (k) și a numărului de 401 (k) milionari.

Contul tău nu poate crește dacă nu iei riscul corespunzător, dar trebuie să-ți gestionezi riscul, făcând lucruri precum reechilibrarea periodică a contului pentru a controla nivelul riscului investițional. (Pentru mai multe, vezi: Alege 401 (k) Activele ca un Pro )

Nu neglija Vechile 401 (k) Conturi

doar contul curent 401 (k). Combinate în mai multe, cum ar fi contul dvs. curent plus 401 (k) conturi de la angajatori vechi, punctele menționate mai sus se aplică în continuare.Este important să fii proactiv cu contul dvs. 401 (k) ori de câte ori părăsiți un loc de muncă. Fie că transferați contul către un cont individual de pensionare (IRA), lăsați-l în planul vechi sau îl deplasați la planul unui nou angajator, dacă este permis să faceți ceva, luați o decizie. Lăsând un cont vechi de 401 (k) nesupravegheat ar putea fi un detriment uriaș la eforturile dvs. de economii la pensie.

Data-țintă Fondurile nu sunt un balon magic

Fondurile pentru data vizată au fost considerate o opțiune de investiții în condiții de siguranță în cadrul Legii privind protecția pensiilor din 2006. Aceasta înseamnă că pot fi utilizate ca opțiune implicită de către sponsorii planului, Nu puteți face o alegere de investiții pe cont propriu. (Mai mult, vezi: Introducere în fondurile pentru data țintă .)

Fondurile pentru data țintă sunt, de asemenea, o afacere mare pentru companiile fondului mutual care le oferă. Furnizori mari precum Fidelity, Vanguard și T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94, 95 + 0, 40% create cu Highstock 4. 2. 6 ) nu doar să investești în aceste oferte în planul dvs. de 401 (k), ci să rămâneți investit în ele atunci când părăsiți un angajator și virați banii într-un IRA.

Fondurile pentru data-țintă pot fi o opțiune bună pentru investitorii mai tineri, cum ar fi cei din anii 20, care nu pot avea alte investiții în afara planului, deoarece aceste fonduri oferă un portofoliu diversificat instantaneu. Odată ce ați lucrat o vreme, sperăm că aveți niște investiții externe. Până în momentul în care, în anii 40, un portofoliu mai adaptat, care se potrivește situației dvs. generale, poate fi mai adecvat.

Unul dintre marile puncte de vânzare date de emitenții de fonduri cu date țintă este pătrunderea în pensie. Investitorii trebuie să înțeleagă această cale de alunecare și să decidă dacă este corect pentru situația lor de pensionare. (Mai mult, vezi: argumente pro și contra ale fondurilor țintă )

Valoarea consultanței financiare

Consultanți financiari cu clienți care participă la un plan de 401 (k) sau alt angajator planurile de contribuții definite sponsorizate au o mare oportunitate de a-și ajuta clienții să se pregătească pentru pensionare și, probabil, să devină milionari 401 (k). Consilierii au o imagine asupra situației financiare a clientului. Ei se pot uita la planul actual de 401 (k) în contextul activelor totale de investiții ale unui client, care ar putea include IRA, anuități, planul de pensionare al unui soț, o pensie plus investiții impozabile și alte active.

Din punctul de vedere al dezvoltării afacerii, un client care lucrează cu un consilier financiar de încredere și care îi ajută să maximizeze beneficiul planului de pensionare al companiei este probabil să rămână cu acel consilier când vine momentul să derulați contul 401 (k). De asemenea, clienții ar trebui să plătească o taxă pentru acest sfat. (Mai mult, vezi: 8 sfaturi esențiale pentru economisirea pensiilor ).

Multe planuri oferă participanților lor acces la consultanță de investiții prin intermediul furnizorului de planuri sau al serviciilor online disponibile. Calitatea acestor sfaturi variază, iar participanții inteligenți vor dori să își facă temele înainte de a utiliza aceste servicii, deoarece mulți implică plata unei taxe.Printre întrebările pe care trebuie să le puneți este dacă propunerea de alocare ia sau nu în considerare investițiile externe și situația globală.

Furnizarea de consultanță atât pentru planificarea sponsorilor, cât și pentru planificarea participanților este o oportunitate pentru consilierii financiari versati în planurile de 401 (k). (Pentru mai multe, vezi: De ce recomandările pentru pensionare sunt mai bune, dar încă lipsesc .)

Linia de fund

Dacă acumulezi 1 milion de dolari, cheie pentru a maximiza valoarea contului dvs. 401 (k). Contribuiți în mod consecvent, suficient, investiți în mod adecvat pentru situația dvs., nu ignorați vechile conturi 401 (k) și solicitați sfaturi, dacă este necesar.

401 (k) are o mulțime de presa proastă, dar dacă este gestionată în mod corespunzător, poate fi un instrument cheie în construirea unui ouă de cuib de pensii. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să salvați mai mult pentru pensionare .)