Dacă sunteți destul de norocoși să colectați o pensie, este ceva care probabil vă jefuiește câștigurile care sunt pe bună dreptate ale dvs.: taxe de pensie. Mai mult, s-ar putea să nu aveți nicio idee că sunt acolo pentru că unele dintre aceste taxe ar putea fi ascunse.

Să ne descurcăm la elementele de bază, dacă nu este destul de mare, pensia ta nu este administrată direct de angajatorul tău. probabil, angajatorul dvs. a angajat o firmă de investiții pentru a-și asuma sarcina de gestiune și dacă angajatorul dvs. își gestionează propriul plan, ar putea avea ca subcompanori, cum ar fi fondurile speculative, societățile de investiții private și alte instituții financiare, ca parte a echipei manageriale.

Indiferent de modul în care este gestionat, fondul de pensii și toți membrii săi trebuie să plătească comisioane de administrare entitățile care fac investiții în numele dvs.

Sistemul de pensii pentru angajații publici din California (CalPERS) este unul dintre cele mai mari fonduri de pensii din țară, care deservește mai mult de 1,8 milioane de persoane. 4 miliarde de euro în taxe pentru managerii de capital privat din 1990. Fondul are $ 28, 7 miliarde de euro o investiție de 295 de miliarde de dolari cu organizații externe, potrivit unei povestiri din Wall Street Journal. (Vezi de asemenea:

Taxele de pensie rar dezvăluite

Acest tip de divulgare nu este o practică standard. Majoritatea fondurilor de pensii nu raportează plățile de taxe către firmele de investiții externe, potrivit Wall Street Journal, deși un număr tot mai mare se înclină la presiune și la dezvăluirea taxelor.

U. Fondurile publice de pensii sunt acum cei mai mari investitori în firmele cu capital privat, cu peste 350 de miliarde de dolari angajați în întreaga lume. Firmele cu capital privat plătesc, de obicei, între 1% și 2% active și până la 20% pentru alte câștiguri, cum ar fi profiturile obținute de la societățile care cumpără și vând. Firmele PE au reprezentat cele mai mari câștiguri de investiții ale companiei CalPERS, potrivit unei dezvăluiri din 2015.

Planul angajaților publici din Maryland a plătit aproximativ 500 de milioane de dolari în taxe nedivulgate, potrivit unui studiu realizat de Institutul de Politici Publice din Maryland. Dacă este adevărat, taxele nedezvăluite ar putea costa 20 de miliarde de dolari pe an colectiv. Aceasta înseamnă că fiecare persoană care are în vedere o pensie pentru veniturile din pensie va plăti o parte din aceste taxe în plus față de alte costuri dezvăluite.

Începutul scrutinului mai mare

Aceste taxe nedivulgate au intrat în incendiu în ultimii ani. Un raport SEC a constatat că majoritatea firmelor cu capital privat umflă taxele și cheltuielile pentru fondurile în care dețin participații. Raportul menționează că unele dintre aceste taxe ar putea fi erori nevinovate, dar altele ar putea să nu fie.

În orice caz, fondurile de pensii sunt forțate să obțină o mai bună gestionare a acestor taxe. Chiar și asta nu este o sarcină ușoară. Unele planuri de pensii au angajat consultanți externi pentru a ajuta la măsurarea performanței investițiilor PE în raport cu taxele.

Cum știi?

Te bazezi pe fondurile tale de pensii pentru a-ți oferi veniturile pentru pensionare, dar multe fonduri de pensii au probleme de performanță. CalPERS, de exemplu, a înregistrat câștiguri anuale de numai 61% - mult mai scăzut decât media așteptată a fondului de 7,5%.

Fondul de pensii din Maryland a cheltuit 50 de cenți pe taxe pentru fiecare $ 1 din veniturile din investiții - o sumă scandaloasă într-o lume în care persoanele ar putea plăti taxe pe fondul de pensionare personală sub 1%.

A cauzat mai mulți destinatari de pensii să pună întrebări. Vestea nefericită este că nu este posibil să știți despre aceste taxe decât dacă fondul le plasează în documentele de dezvăluire. Puteți găsi documente de prezentare a informațiilor despre fondul dvs. de pensii sau despre site-ul companiei, dar alte întrebări pe care le puteți adresa administratorilor fondului ar putea include:

1. Care este performanța fondului dvs. de pensii în comparație cu alte domenii similare?

2. În cazul în care performanța este scăzută, cât și în ce perioadă?

3. Își respectă previziunile pe termen lung?

4. Cât costă fondul în plată?

5. Sunt oricare dintre acestea cu managerii externi de investiții?

6. Aceștia din afara managerilor de investiții îndeplinesc criteriile de referință?

Linia de fund

Dacă sunteți separat de angajator fie prin părăsirea sau pensionarea, aveți opțiunea, dacă nu sunteți mulțumit de performanță, să vă retrageți banii din pensie și să-l investiți pe cont propriu . Asigurați-vă că cântăriți ceea ce obțineți ca parte a pensiei dvs. în comparație cu ceea ce ați primi dacă ați investiți privat. Consultați un profesionist financiar înainte de a efectua mutarea.

Pentru lecturi corelate, vezi

Cum funcționează fondurile de pensii?