Dacă sunteți proprietar de o întreprindere mică, probabil că ați primit numeroase oferte și aplicații pentru un card de credit pentru întreprinderi mici. Probabil vă întrebați dacă ar trebui să luați în considerare una sau cum diferă acestea de alte forme de credit. Potrivit Creditcards. com, începând din 2015, aproximativ 67% dintre proprietarii de afaceri mici au în prezent un card de credit pentru afaceri; există 13,9 milioane de conturi de cărți de credit pentru companii mici din S.U.A., iar acestea reprezintă cheltuieli de 430 de miliarde de dolari.

Un card de credit de afaceri poate fi o modalitate convenabilă de a accesa rapid finanțarea pentru nevoile pe termen scurt și poate crește puterea de cumpărare a companiei. De fapt, 37% dintre proprietarii de afaceri mici au raportat utilizarea cardurilor de credit doar în acest scop, în al doilea rând doar la o linie tradițională de credit, potrivit unui studiu al Asociației Naționale pentru Întreprinderi Mici. Cu toate acestea, ca orice sursă de finanțare, un card de credit de afaceri vine la un cost și trebuie gestionat cu grijă.

Ceea ce sunt

Cardurile de credit pentru întreprinderi mici oferă proprietarilor de afaceri acces ușor la o linie de credit revolving cu o limită de credit stabilită pentru a face achiziții și a retrage numerar. Ca și cartea de credit pentru consumatori, un card de credit pentru întreprinderi mici efectuează o taxă de interes dacă soldul nu este rambursat în întregime în fiecare ciclu de facturare. Este posibil să puteți obține o carte de credit prin banca dvs. sau puteți compara termenii și funcțiile cardurilor - și puteți aplica online - prin intermediul instrumentului nostru de carduri de credit.

Carte de credit Vs. Linia de credit

Cardurile de credit pentru afaceri mici sunt comercializate ca o alternativă atrăgătoare la o linie tradițională de credit, dar există unele diferențe importante.

Primul și cel mai evident este că un card de credit vă oferă o linie de credit revolving pentru afacerea dvs., în timp ce un împrumut sau o linie de credit poartă o rată fixă ​​a dobânzii. Asta inseamna ca puteti continua sa imprumutati sau sa incarcati pana la limita de credit atunci cand rambursati factura lunara atunci cand folositi un card de credit in comparatie cu o linie fixa de credit care necesita sa aplicati pentru un nou credit odata ce ati folosit si rambursat primul împrumut.

O altă diferență importantă este suma de bani pe care o puteți accesa și suma dobânzii percepute. Creditele tradiționale de afaceri mici sau liniile fixe de credit oferă în mod obișnuit o finanțare mai mare, care este necesară pentru achiziții mai substanțiale, cum ar fi leasingul echipamentelor și costurile instalațiilor. Aceste credite costă mai puțin, deoarece percep o rată mai mică a dobânzii.

În cele din urmă, spre deosebire de majoritatea împrumuturilor sau liniilor fixe de credit, cardurile de credit pentru întreprinderile mici nu necesită ca titularul cardului să pună garanții pentru a se califica pentru linia de credit. Cardurile de credit reprezintă o formă de împrumut negarantată, ceea ce înseamnă că sumele împrumuturilor nu sunt garantate de un activ al împrumutatului.În schimb, cardul include o cerință pentru titularul cardului de a semna o garanție personală, ceea ce înseamnă că el sau ea este personal și legal răspunzător pentru rambursarea banilor împrumutați pe card. (Pentru mai multe detalii, citiți Protecția bunurilor pentru proprietarii de mici afaceri .)

Profesioniști de carduri de credit

Pe lângă asigurarea fluxului de numerar necesar pentru a vă menține și construi afacerea, avantaje:

• Calificare mai ușoară: Poate fi mai ușor pentru proprietarii de afaceri care nu au o istorie de credit bine stabilită să se califice pentru o linie de credit revolving cu un card de credit, mai degrabă decât o linie tradițională de credit sau bancă împrumut.

• Comoditate: Cardurile de credit reprezintă cea mai bună soluție de finanțare. Proprietarii de afaceri pot accesa rapid fonduri pentru achiziții sau retragere de numerar, mult mai ușor decât a fi nevoiți să găsească bani și / sau să folosească o carnet de cecuri.

• Pernă financiară: Un card de credit poate oferi proprietarilor de afaceri o "pernă" financiară necesară în cazul în care creanțele de conturi sunt în urmă sau vânzările sunt lente, iar afacerea este redusă în numerar.

• Ușurință online: Din ce în ce mai mulți proprietari de afaceri fac achiziții și fac afaceri on-line cu vânzătorii, contractorii și furnizorii. Utilizarea unui card de credit face tranzacțiile online mai ușoare.

• Asistență financiar-contabilă: În plus față de primirea unei declarații lunare, majoritatea cărților oferă titularilor cărților de vizită mici instrumentele online de evidență a conturilor, inclusiv un rezumat al contului de exercițiu, clasificați și gestionați cheltuielile. Acesta poate simplifica evidența contabilă, poate ajuta la utilizarea profesioniștilor din exterior pentru a naviga pe baza unui audit și a plăti impozite și pentru a oferi o modalitate ușoară de a monitoriza cheltuielile angajaților.

• Recompense și stimulente: Multe cărți oferă programelor de recompense proprietarilor de afaceri - inclusiv milelor aeriene și reduceri la cumpărături - pentru utilizarea cardului. Unii oferă, de asemenea, stimulente "înapoiate", rambursând titularilor de carduri un procent din achizițiile lor. (Pentru mai multe informații citiți Percuții pentru carduri de credit pe care nu le știați că ați avut .)

• Instrumentul pentru a construi un credit: Responsabil cu utilizarea unui card de credit pentru întreprinderi mici - decât minimul datorat și care nu depășește limita de credit - poate fi o modalitate ușoară de a construi un raport de credit pozitiv pentru afacerea dvs. Aceasta, la rândul său, vă poate ajuta să aveți mai multe șanse să vă calificați pentru un împrumut sau linie de credit și la o rată a dobânzii potențial mai mică în viitor. (Pentru a afla mai multe, vedeți 5 moduri de a vă mări scorul de credit pentru afaceri .)

Consum de card de afaceri

Înainte de a vă grăbi să solicitați o carte de credit de afaceri, este important să luați în considerare aceste potențiale dezavantaje:

• Mai scumpe: Comoditatea și ușurința cardurilor de credit pentru afaceri mici se întâmplă la un preț: De obicei, se percepe o rată a dobânzii mult mai ridicată (1-3% peste prime) decât un împrumut de afaceri mic sau o linie fixă ​​de credit oferită de către o bancă. Acest interes se poate adăuga rapid dacă activitatea de carduri nu este rambursată la timp și integral în fiecare lună.În plus, fără un sistem care să monitorizeze în mod regulat și cu atenție utilizarea cardului, poate fi ușor să vă excesați din greșeală compania în mod accidental prin depășirea limitei de credit a firmei dvs. sau prin suportarea unor taxe sau penalități întârziate. (Pentru mai multe informații, citiți Șase greșeli majore cu cărți de credit .)

• Răspunderea juridică personală: Majoritatea cardurilor de credit mici necesită un acord de răspundere personală (garanția personală) pentru a rambursa datoria. Aceasta înseamnă că orice întârziere sau neplată poate duce la un raport negativ de credit personal și la incapacitatea de a împrumuta personal bani. De asemenea, este posibil să plătiți mai mult cu o rată a dobânzii mai mare.

• Probleme de securitate: Ar trebui create măsuri de securitate pentru a se asigura că cardurile sau informațiile despre carduri nu sunt furate de către angajați, vânzători, contractanți și alții care vin prin spațiul de birou. De asemenea, este important să vă asigurați că angajații care sunt autorizați să utilizeze cardul nu utilizează cardurile pentru cheltuieli personale și că iau măsuri de precauție atunci când efectuează tranzacții online pentru a evita hacking-ul.

• Mai puțină protecție: Deseori, cardurile de credit pentru întreprinderile mici nu au aceeași protecție ca și cardurile de credit de consum. De exemplu, multe carduri nu vor furniza același nivel de servicii garantate atunci când vor contesta erorile de facturare sau vor trebui să facă returnări de mărfuri. Asigurați-vă că ați verificat ce nivel de protecție și servicii oferă o carte înainte de a aplica.

• Ratele fluctuante ale dobânzii: Spre deosebire de un împrumut sau o linie de credit fixă, compania care emite cardul dvs. de credit poate reseta rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit în funcție de modul în care utilizați și gestionați contul.

Folosind un card de credit pentru afaceri eficient

Fără un sistem bun în loc, poate fi dificil să urmăriți - și să păstrați mânerul - cheltuielile cu cardurile de credit, ceea ce vă afectează în cele din urmă linia de jos. Iată câteva strategii privind proprietatea responsabilă.

1. Asigurați-vă răspunderea

"Cel mai important pas pe care o întreprindere mică o poate face pentru a se asigura că cardurile de credit sunt utilizate în mod eficient este crearea unui sistem de răspundere împotriva bombelor", spune John Burton, CEO al Moonshadow Learning Services, Asheville, NC "Acest lucru ar putea însemna totul, de la pre-aprobarea tuturor cheltuielilor cu cardurile de credit, până la necesitatea riguroasă de încasări, de a trage cărți de credit de la cei care nu raportează complet și la timp cu chitanțe", spune Burton.

Aveți un sistem în vigoare înainte de a ajunge la primul card de credit și, după cum spune Burton, să fie consecvent, riguros și corect și să nu tolerați nicio excepție. "Dacă există o politică de impunere a tuturor conturilor și încasărilor din luna urmatoare, sa zicem, sa aiba o politica fara exceptii ", subliniaza el." Acest lucru ridica nivelul de constientizare a tuturor oamenilor cu privire la cat de serios este administrarea fondurilor. o verificare necompletată. "

2. Decide cine primeste un card

Burton recunoaste provocarile cu care se pot confrunta angajatorii in a decide cine primeste un card de credit."Am văzut întreprinderi care și-au pierdut controlul asupra cheltuielilor cu cărțile de credit emise prea multe cărți pentru prea mulți oameni și crezând că toți ofițerii și călătorii importanți au nevoie de comoditatea unui card de credit al companiei", spune Burton. În timp ce le oferiți fiecăruia un card de credit ar putea părea ca un lucru corect sau ușor, poate duce la un "sistem disfuncțional, costisitor și o lipsă gravă de control și răspundere", explică el.

Utilizați alternative și stabiliți reguli. "Multe companii, în special cu oamenii de vânzări, rambursează cheltuielile companiei pentru carduri de credit personale cu o responsabilitate excelentă - adică fără chitanță, fără rambursare", spune Burton. Cu toate acestea, este util să aveți reguli clare cu privire la cine primește un card, indiferent dacă se bazează pe vechime, poziție sau alți factori. Acest lucru poate ajuta la evitarea confuziei și la atenuarea sentimentelor rele de la angajații care ar dori un card, dar nu sunt eligibili.

3. Setați limitele

Fiecare afacere trebuie să aibă politici clare cu privire la cheltuieli, inclusiv ce cheltuieli pot fi plasate pe carduri, cât de mult pot angaja și cât de des pot utiliza cardurile. Este important să puneți politica în scris și să îi citiți și să îl semnați fiecărui angajat cărora i se eliberează un card. După ce o fac, dați fiecărui deținător de carduri o copie pe care să o utilizați pentru referință.

"Utilizatorii potențiali ai cărților de credit ar trebui să cunoască regulile privind aprobarea prealabilă a cheltuielilor și când este în regulă să folosească o carte de companie", spune Burton. Dacă afacerea dvs. nu are o politică clar stabilită, poate deveni ușor pentru utilizatorii cărții de credit să justifice orice cheltuială, chiar și pe cele pe care nu ați intenționat să le acoperiți. "Trebuie să specificați dacă este bine să cheltuiți pe alcool la o masă, în cazul în care există o limită pentru mese, limita dolarului de deasupra căreia trebuie să se obțină aprobarea non-rutină și dacă o persoană din cadrul personalului primește mâncare plătită pentru o călătorie non-noapte ", spune Burton.

În funcție de cartea de vizită, este posibil să setați restricții care limitează tranzacțiile la o anumită sumă dolar, la o categorie de cheltuieli și chiar la anumite zile și ore. Cu unele cărți, puteți stabili restricții individuale pentru fiecare angajat. De exemplu, puteți limita un angajat la 50 USD pe zi în orice zi a săptămânii pentru achiziționarea de gaze, limitând în același timp un altul la 100 USD pentru gaz și 50 USD pentru mese în fiecare zi, dar numai în zilele lucrătoare.

4. Fiți atenți la

Multe carduri de credit pentru afaceri vă permit să configurați alerte de activitate care apar ca mesaje text sau de e-mail. Alertele pot fi configurate pentru a vă anunța de fiecare dată când are loc o tranzacție sau numai dacă un angajat utilizează (sau încearcă să utilizeze) un card într-o manieră neaprobată. De asemenea, puteți profita de serviciile bancare on-line și / sau mobile pentru a vizualiza activitatea de cont la minut. Este de la sine înțeles că dvs. (sau departamentul dvs. contabil) trebuie să revizuiți fiecare declarație, pentru a vă asigura că fiecare element rând este o taxă pe care ați autorizat-o.

5. Utilizați creditele cu înțelepciune

În timp ce cardurile de credit sunt ușor de utilizat, ele nu sunt întotdeauna cea mai bună alegere, în special pentru cheltuieli mari care nu pot fi plătite integral înainte de a intra în cont. "Dacă o afacere utilizează un card de credit o achiziție mare de capital și, prin urmare, nu intenționează să o plătească imediat, este important să se ia în considerare compromiterea costurilor cu alte tipuri de finanțare ", spune Burton.chiar dacă depune eforturi suplimentare pentru a obține un împrumut de la o bancă sau altă instituție de creditare, este adesea util să se facă acest lucru, deoarece rata dobânzii la cardurile de credit este de obicei mult mai mare decât pentru astfel de instrumente de creanță garantate, așa cum am menționat mai devreme. De asemenea, este posibil ca o achiziție mare - sau câteva cheltuieli mari - să vă ajute să vă depășiți cardul de credit și să vă lăsați fără o sursă de fonduri deloc.

"De la bun început trebuie să se stabilească politici și obiceiuri bune, care să nu fie concepute penale, doar bune practici", spune Burton.