Majoritatea instituțiilor de servicii financiare - cum ar fi băncile, firmele de brokeraj, uniunile de credit și societățile de fonduri mutuale - oferă Roth IRAs. Stabilirea unui IRA Roth cu instituția dvs. financiară de alegere poate fi la fel de simplă ca și completarea unui document de o pagină (acordul dvs. de adoptare a RRA IRA) și depunerea contribuției dvs. la Roth IRA. Desigur, doriți să vă asigurați că alegeți instituția financiară care vă oferă produsul dvs. preferat.
Pentru a alege o instituție financiară, ar trebui să luați în considerare cel puțin următoarele:
- Orice cerințe minime de investiții - Unele instituții financiare solicită stabilirea unor conturi noi cu o sumă minimă.
- Opțiunile de investiții disponibile la instituția financiară - Oferă certificate de depozit (CD), fonduri de pe piața monetară, fonduri mutuale, obligațiuni etc.?
- Cât de conservatoare vrei să fii? - În acțiuni, există puține investiții garantate - de exemplu, fonduri de pe piața monetară și CD-uri bancare. Acestea nu oferă cel mai bun randament, dar sunt printre cele mai sigure. De obicei, investițiile care oferă cel mai mare potențial de rentabilitate sunt cele mai riscante. Dacă vă decideți să alegeți alte alternative de investiții, cum ar fi fonduri mutuale, acțiuni și obligațiuni, asigurați-vă că cercetați performanța și fundamentele elementului. Desigur, trebuie să țineți cont de faptul că performanța trecută nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.
- Taxe - Taxele administrative anuale pentru IRA variază între custozi / administratori. O diferență de 30 de dolari ar putea fi semnificativă, mai ales dacă soldul IRA este de numai 3 000 $. De asemenea, întreabă-te cum se compară această diferență cu rata de rentabilitate. Dacă investiți în fonduri mutuale, întrebați toate taxele care se pot aplica. Nu doriți să fiți surprins de comisioanele de tranzacționare pe termen scurt, dacă vă decideți să vindeți / lichidați fondurile mutuale într-o perioadă scurtă de timp pentru a le cumpărați.
Roth IRA: Înapoi la elementele de bază , Roth sau IRA tradițional … Care este cea mai bună alegere? și Cum merg să deschid un Roth IRA? Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby.
(contactați Denise)
IRA tradițional a fost transformat într-un IRA Roth. Pot să fac încă o retragere calificată ca și cumpărător pentru prima dată la domiciliu?
Dacă ați convertit fondurile cu mai puțin de cinci ani în urmă, nu veți putea îndeplini cerințele de distribuție calificate. Cu toate acestea, suma pe care o distribuiți pentru a fi folosită pentru achiziționarea unei prime case nu va fi supusă pedepselor de distribuire timpurie de 10%.
Sunt 59 (nu 59.5) și soțul meu este de 65. Am participat la o simplă IRA cu compania noastră de mai bine de doi ani. Putem converti IRA SIMPLE într-un IRA Roth? Dacă putem converti, trebuie să plătim impozitul pe banii simplului IRA plasați în Roth? Sunt t
ÎN primii doi ani după stabilirea unei IRA SIMPLE, activele deținute în IRA SIMPLE nu trebuie transferate sau transferate către un alt plan de pensionare. Deoarece ați îndeplinit cerința de doi ani, activele dvs. SIMPLE IRA pot fi convertite într-un IRA Roth.
Cum îmi pun Roth 401 (k) într-un IRA Roth sau IRA?
Transferați fonduri de la un Roth 401 (k) la un Roth IRA, asigurându-vă că noul dvs. cont este gata și că aranjați un transfer direct între vechii și noul dvs. administratori.