Este important să înțelegeți procedura implicată de a transfera planurile de pensionare calificate Roth 401 (k) într-un Roth IRA sau IRA, în special atunci când vă gândiți la o schimbare de carieră sau dacă sunteți în pericol de a-ți pierde slujba. Ca într-un plan tradițional 401 (k), un plan Roth 401 (k) vă permite să răsturnați fonduri către un IRA, un Roth IRA sau un nou angajator Roth 401 (k). În scopul de a realiza rollover fără probleme, este mai bine să-l completeze direct de la mandatar la mandatar.
Dacă primiți direct fondurile fără impozite din contul anterior Roth 401 (k), puteți continua să transferați aceste fonduri către un nou Roth IRA în decurs de 60 de zile. În acest tip de răsturnare de la angajatorul dvs. Roth 401 (k) la Roth IRA dvs. individuale, timpul de exploatație nu revine cu fondurile. Acestea pot fi informații valoroase pentru cei care doresc să îndeplinească regula de cinci ani pentru distribuțiile calificate, deoarece perioada de cinci ani va începe la data deschiderii IRA Roth, indiferent de momentul contribuțiilor la Roth 401 (k) anterioare.
Puteți să vă răsturnați Roth 401 (k) direct la un Roth IRA fără taxe, dar nu vă puteți rostogoli pe Roth 401 (k) la un IRA tradițional. Cea mai bună strategie pentru rolloverul dvs. de 401k este să deschideți un Roth IRA, dacă nu aveți deja unul, și să aranjați un transfer direct de la vechiul dvs. mandatar la noul dvs. mandatar. În funcție de brokerajul dvs., este posibil să reușiți să finalizați rolloverul online. Având în vedere restricțiile și sancțiunile implicate, puteți reveni la RRA IRA într-un IRA tradițional în viitor.
Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe
Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.
Cum pot să mă asigur că sunt gata să îmi pun impozitele?
Dacă vă depuneți întoarcerea dvs. sau dacă ați făcut-o de către un profesionist fiscal, doriți să vă asigurați că vă includeți toate cheltuielile dvs. deductibile și veniturile pe care le-ați revenit. În caz contrar, vă poate fi necesar să plătiți mai multe impozite decât ar trebui sau să depuneți o declarație fiscală modificată, ceea ce înseamnă costuri suplimentare legate de timp și bani. Faceți o listă și verificați-o de două ori.
Pot să îmi scot fondurile 401 (k) și / sau IRA într-un fond de investiții mai lichid fără penalități?
Alegerea investițiilor în planul de pensionare necesită asistența unui expert care poate analiza opțiunile dvs. și vă poate ajuta să alegeți investițiile care se potrivesc cel mai bine profilului dvs. Consultantul de investiții va lua în considerare toleranța la risc și cât de curând planificați să vă retrageți.