Angajatorul sau administratorul planului pentru planul 401 (k) ar fi trebuit să vă furnizeze o copie a descrierii planului sumar al planului 401 (k). Dacă nu găsiți copia dvs., contactați angajatorul și cereți o copie de rezervă. O copie a SPD a planului poate fi obținută și de la Departamentul Muncii (DOL) prin scris la: Departamentul Muncii, EBSA, Camera de informare publică, Camera N-1513, 200 Constituția Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Aceștia vă pot percepe taxe de copiere, care de obicei sunt foarte mici.)
Este necesar ca SPD să includă o explicație - în termeni non-tehnici - a dispozițiilor planului, cum ar fi beneficiile și drepturile dvs. în cadrul planului, inclusiv atunci când sunteți eligibil să primiți distribuții.
Alternativ, puteți cere angajatorului să vă ofere o explicație pentru refuzul de a vă onora cererea; de fapt, trebuie să vi se dea o explicație scrisă. Explicațiile legitime pentru o întârziere în distribuții includ următoarele:
- Încă nu sunteți eligibil pentru a primi distribuții din plan. De exemplu, planul poate solicita participanților să ajungă la o anumită vârstă înainte de a fi considerați eligibili pentru a primi o distribuție. Această cerință de vârstă se poate aplica chiar dacă nu mai sunteți angajat în cadrul companiei.
- Planul poate efectua plăți numai la o anumită frecvență, cum ar fi trimestrial. Prin urmare, dacă ați solicitat o distribuire la mijlocul lunii ianuarie, va trebui să așteptați până la data de 31 martie înainte de a primi suma solicitată.
Dacă considerați că angajatorul dvs. nu respectă termenii planului, puteți contacta gratuit taxa DOL la numărul 1-866-444-3272 și cereți-i să vorbiți cu un reprezentant regional de birou din apropierea dvs. , sau puteți contacta biroul regional - consultați // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 pentru o listă a birourilor regionale și a informațiilor de contact ale acestora.
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Vechea mea companie oferă un plan de 401 (k) iar noul meu angajator oferă doar un plan de 403 (b). Pot rula banii din planul 401 (k) acestui nou plan 403 (b)?
Depinde. În timp ce reglementările permit reluarea activelor între planurile de 401 (k) și planurile de 403 (b), angajatorii nu sunt obligați să permită modificări în planurile pe care le mențin. În consecință, planul de primire (sau angajatorul care sponsorizează / menține planul) decide în cele din urmă dacă va accepta contribuții de rollover dintr-un plan de 401 (k) sau alt plan.
Am un plan de împărțire a profitului cu fostul meu angajator. Încerc acum să cumpăr o casă. Pot să-mi folosesc banii de împărțire a profitului pentru a pune o plată în avans pe o casă?
Planurile de partajare a profitului sunt planuri de pensionare cu companii care oferă angajaților un procent din câștigurile companiei. Un plan de partajare a profitului este similar unui plan de 401 (k), deoarece este considerat un plan de contribuții definite. Singura diferență este că singura entitate care contribuie la plan este angajatorul - bazat pe profiturile companiei la sfârșitul fiecărui an fiscal.
Dacă o agenție de colectare îmi cumpără datoria de la o altă agenție, datoriile devin "noi"?
Aflați ce se întâmplă atunci când contul dvs. de datorie este vândut de la o agenție de colectare la alta și impactul asupra soldului dvs. și statutul de limitări.