Înainte de pensionare, contribuția la un cont individual de pensionare (IRA) poate contribui la reducerea sarcinii fiscale. Dar odată ce vă retrageți, impozitarea unui IRA poate deveni cel mai mare dușman al tău. Asta pentru că retragerea banilor de la un IRA tradițional înseamnă că datorați impozitele pe această sumă. În plus, IRA tradiționale au solicitat retrageri minime începând cu 70½. Asta înseamnă că sunteți obligat din punct de vedere legal să luați acești bani sau să faceți o penalizare.

Dar nu vă faceți griji - există modalități de a diminua această povară fiscală. Pentru mai multe detalii, vezi: Strategii de acoperire a economiilor pentru pensionari )

Luați în considerare Roth

Dacă aveți fondurile într-un plan tradițional IRA sau 401 (k) la un Roth. Va trebui să plătiți impozite pe conversie, dar veți economisi bani atunci când retrageți acești bani la pensie. În plus, Roth nu are distribuții minime necesare, astfel încât să vă puteți păstra banii acolo atât cât doriți.

Dacă aveți atât conturi tradiționale, cât și Roth, utilizați mai întâi fondurile Roth (dacă aveți nevoie de bani dincolo de RMD-urile dvs.). Nu veți plăti bani atunci când vă retrageți dintr-un cont Roth așa cum ați face cu un IRA tradițional. Acesta poate fi un avantaj enorm pentru multe persoane.

Continuați să lucrați

Acesta este un mod mai puțin comun, dar complet fezabil de a plăti mai puține impozite pe IRA. Dacă încă lucrați și aveți mai mult de 70 de ani de vârstă, puteți să vă "ascundeți" IRA-urile în planul actual 401 (k) sponsorizat de companie. Puteți face acest lucru prin simpla rotire a tuturor IRA-urilor în 401 (k) - dacă planul permite răsturnarea ", spune Kevin Michels, CFP®, un planificator financiar cu Medicus Wealth Planning din Draper, Utah. Nu vi se cere să luați RMD-uri din compania 401 (k), care vă poate economisi bani pe impozite.

- 9 ->

Așteptați până când aruncați paranteze fiscale

Dacă trebuie să luați bani de la IRA, timpul este necesar să faceți retragerea atunci când vă aflați într-un nivel mai scăzut de impozitare. Pentru mulți, atunci ei sunt pensionari și nu mai lucrează, dar nu suficient de bătrâni pentru a trebui să ia RMD-uri. Prin calendarul retragerilor dvs. în acest fel, veți economisi probabil foarte mult pe impozitele dvs. și va fi mai puțin stânga pentru a fi supusă RMD-urilor când ați atins acea vârstă.

Nu pierdeți această fereastră de economisire a impozitelor pentru pensionari are mai multe idei. Dacă lucrați în continuare și trebuie să retrageți bani, luați-l din contul dvs. Roth. În acest fel, tot nu veți datora nici un fel de taxe. Ca întotdeauna, luați cât mai puțini bani de care aveți de fapt nevoie. Dacă luați acești bani dintr-un IRA tradițional, cu cât vă retrageți mai puțin, cu atât veți plăti mai puține taxe. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Utilizarea IRA pentru a investi în proprietate. ) Doar asigurați-vă că vă luați RMD-urile. IRA tradiționale necesită să începeți să le luați după ce atingeți vârsta de 70 ani; dacă nu, veți fi lovit cu pedepse inutile.

Dați bunelor cauze

O modalitate de a reduce cât veți plăti în impozitele IRA este găsirea mai multor deduceri pe care le puteți revendica. Un exemplu popular este să faceți o donație organizației dvs. preferate. Acest lucru nu trebuie să fie chiar o donație monetară. Dacă dați obiecte fizice, puteți deduce și valoarea taxelor. Dar nu aruncați doar o pungă de haine vechi la Goodwill și luați în considerare impozitul dumneavoastră. IRS are mai multe reguli despre donații și deduceri fiscale, așa că asigurați-vă că dvs. se va califica.

"Pentru proprietarii de IRA care nu au nevoie de toate fondurile RMD pentru cheltuieli de trai, distribuțiile calitative calificate (QCDs) reprezintă o mare oportunitate de a" împărtăși averea "literalmente fără a crea un eveniment impozabil. O victorie ", spune Diane M. Manuel, CRPC®, CFP®, un consultant financiar cu Managementul Weban Wealth din El Segundo, California

Amintiți-vă, puteți deduce contribuțiile caritabile doar dacă detaliați deducerile. Dacă deocamdată luați deducerea standard, faceți matematica și vedeți dacă sunteți mai bine să detaliați și să economisiți bani pe impozite. Dacă acest calcul pare prea complicat, consultați un PCP profesionist sau un CPA profesionist care vă poate oferi mai multe informații.

Linia de jos

Toți oamenii își petrec toată viața contribuind la o IRA și apoi dau departe porții mari guvernului în momentul retragerii. Există o modalitate mai rea de a-ți petrece banii câștigați cu greu? Există câțiva pași care trebuie urmăriți pentru a vă asigura că obțineți fiecare penny pe care îl meritați. Nu vă fie teamă să contactați un profesionist financiar dacă aveți mai multe întrebări cu privire la reducerea sarcinii fiscale. S-ar putea să trebuiască să plătiți în avans, dar veți economisi bani pe termen lung. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Faceți aceste lucruri cu Trim 401 (k) Cheltuieli )