Pentru mulți pensionari, șansa de a suporta costuri de asistență medicală pe care nu vor putea să le plătească este o preocupare foarte reală. Costul asistenței medicale din America a crescut cel puțin la două ori rata normală a inflației în ultimele decenii, iar această tendință nu arată semne de încetinire. Chiar și cei care au asigurări pot fi loviți uneori greu cu facturi care nu sunt acoperite de transportatorii lor. Iar numerele arată că chiar și unele dintre cele mai sumbre rapoarte privind costurile asistenței medicale în timpul pensionării pot fi subestimate în analizele lor de costuri.

Iată ce puteți face pentru a încerca să păstrați cât mai puțin posibil costurile de asistență medicală - acum și în viitor. (Pentru lecturi similare, vezi: 7 moduri de a reduce costurile de îngrijire a sănătății la pensionare .)

Costurile proiectate

Dacă luăm un cuplu de pensionari mediu în cazul în care soții sunt ambii 65 de ani și presupunem că soțul va muri la vârsta de 85 de ani și partenerul său la 87 de ani - ei poartă Medicare Parts A, B, D și o politică Medigap F - primele lor anuale vor veni în jurul valorii de 8,250 pe an în 2016. Bineînțeles, acest număr nu acoperă cheltuielile din buzunar, cum ar fi co-plătește medicamentele, ochelarii pentru ochi și lentilele de contact și orice alte elemente care nu sunt disponibile pe piață. Atunci când acestea sunt luate în considerare, acest număr anual poate depăși cu ușurință $ 9, 000.

Dacă se înmulțește de 25 de ani, suma totală este de 225.000 de dolari. Amintiți-vă că acest număr nu ia în calcul rata inflației. Un studiu recent realizat de o companie de servicii financiare importante a indicat că costul total al asistenței medicale în cursul pensionării ar fi de numai 250 000 de dolari, însă a presupus doar o rată a inflației de 2,75%. Daca acest numar ar creste cu 4% pe an, suma anuala ar creste la peste 282.000 dolari; la 5% ar putea urca la mai mult de 317 000 $ în timpul pensionării.

Medicare însăși a prognozat că rata anuală a inflației în timp ar putea atinge 6% 2% pe an, ceea ce ar aduce cheltuielile totale la 367 000 de dolari până la sfârșitul celor 25 de ani. Dacă aceste cifre par înspăimântătoare, acum este momentul să începem planificarea în viitor. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Planificarea costurilor de îngrijire a sănătății la pensionare. ) Cum să păstrați eticheta de preț pentru sănătate

Există mai multe lucruri pe care le puteți face acum pentru a vă menține costurile de îngrijire a sănătății . Dacă sunteți în stare bună de sănătate astăzi, atunci puteți obține un început de plată pentru plata pentru unele dintre aceste facturi de a rămâne în formă și tăiate. Dacă trebuie să intrați în formă, aderarea la o sală de gimnastică sau începerea unui program de exerciții fizice poate ajuta la menținerea kilogramelor și menținerea tensiunii arteriale la un nivel inferior. De asemenea, reducerea consumului de alcool și țigarete nu este niciodată o idee proastă și vă poate ajuta să evitați eventualele condiții medicale - și cheltuieli - în viitor.

Din punct de vedere financiar, luați în considerare următoarele strategii:

Deschideți un cont de economii de sănătate.

• Dacă aveți o politică de asigurare de sănătate cu un înalt grad de deductibilitate, este posibil să o asociați cu un cont de economii de sănătate (HSA). "Un HSA este cel mai puternic cont de profit avantajos disponibil", spune James B. Twining, CFP, fondatorul Planului financiar, Inc., din Bellingham, Wash, care vă permite să efectuați contribuții deductibile din impozit până la o anumită sumă an, iar banii cresc fără taxe, atâta timp cât sunt folosiți pentru a se califica cheltuielile medicale. Banii proveniți din aceste conturi nu pot fi utilizați pentru a cumpăra alte produse fără prescripție medicală. Dar ele vă pot oferi o economie substanțială pentru cheltuielile dvs. de sănătate care nu sunt acoperite de asigurare. Doar asigurați-vă că utilizați banii pentru cheltuieli medicale, deoarece retragerile care sunt folosite pentru orice altceva fac obiectul unei pedeapsă de 20% plus impozitarea ca venit obișnuit. Dar puteți investi banii în cont în aproape orice, în același mod ca și un IRA și puteți chiar utiliza orice fonduri neutilizate ca venituri impozabile de pensionare la vârsta de 65 de ani și peste. Contactați furnizorul sau agentul dvs. de asigurări de sănătate pentru a vedea dacă vă calificați pentru unul dintre aceste conturi. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Cum să vă asigurați că costurile dvs. de sănătate nu vă distrug pensionarea și consultați tutorialul nostru Cum funcționează HSA) Înscrieți-vă în contul flexibil al angajatorului >. Dacă aveți acces la un FSA prin intermediul serviciului dvs., este posibil să fiți înțelept să salvați suma maximă permisă în acesta și să folosiți acești bani pentru a efectua proceduri medicale pe care va trebui să le faceți mai devreme sau mai târziu. Dacă aveți nevoie de lucrări de punți făcute pe dinți, folosirea acestui cont pentru a plăti pentru el acum poate fi mai ieftin decât să așteptați până la pensionare atunci când nu va fi disponibil. "Un cont flexibil de cheltuieli este similar cu un cont de economii de sănătate, dar contribuțiile totale trebuie să fie utilizate în fiecare an. Cu alte cuvinte, contribuțiile care nu sunt utilizate nu pot fi transferate în anul următor ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California
• Cumpărați o poliță de asigurare de viață cu beneficii accelerate călăreți . Costul îngrijirii pe termen lung scade din vedere pentru mulți lucrători și chiar costul asigurării pentru această cheltuială a devenit prea împovărător nu numai pentru consumatorul mediu, ci și pentru industria asigurărilor. Șansele pe care oamenii vor avea nevoie de această acoperire sunt atât de ridicate, încât foarte puțini asigurători au acum posibilitatea de a emite politici profitabile pe această piață, care sunt accesibile. Mulți asigurători și consumatori se îndreaptă, prin urmare, către polițe de asigurare de viață care le permit să acceseze o parte din beneficiile morții dacă devin persoane cu handicap sau au nevoie de îngrijire pe termen lung. Această formă de protecție este mult mai accesibilă și asigură că nu există nicio șansă ca asiguratul să cheltuiască mii pe o politică pe care nu o poate avea nevoie.
• Linia de fund Costurile asistenței medicale vor continua să crească mult mai repede decât rata generală a inflației pentru viitorul previzibil.Acum este momentul să includeți aceste cheltuieli în bugetul pentru pensie și să începeți să planificați cum să le plătiți. (Pentru lecturi corelate, vezi:

De ce să fii prea conservator poate răni economiile dvs. de pensionare.

)