Două schimbări de pe piața imobiliară încurajează potențialii cumpărători de locuințe să numească agenți imobiliari: scăderi ale prețurilor locuințelor și rate scăzute ale dobânzilor. Decidând însă ce factor este mai important decât celălalt, puteți face o diferență în plățile lunare, capacitatea de a vă deplasa dacă scade valoarea dvs. de acasă și taxele HOA.
TUTORIAL: Elementele de bază ale creditelor ipotecare

Plata lunară

Să presupunem că ați început procesul de căutare la domiciliu când ratele dobânzilor au fost de 7%. Ați văzut un apartament cu un dormitor de vânzare pentru 100 000 de dolari. Ați calculat plata ipotecii lunare de 30 de ani pe o sumă de 80 000 de dolari - suma pe care o plătiți după o plată în avans de 20% și costurile de închidere. Plata dvs. lunară ar fi de 532 $.

AD:

Vă decideți că nu vă place această plată și rata, deci așteptați șase luni și rata dobânzii scade la 5%. Cu toate acestea, un condo în vecinătatea pe care o doriți acum are o valoare medie de 120.000 $. Depuneți 20% plus costurile de închidere și sunteți lăsat cu o sumă ipotecară de 96.000 $. Plata dvs. lunară pentru o ipotecă de 30 de ani este de $ 515. Plata dvs. a scăzut cu 17 USD.

Dar o reducere financiară face o compensare mai mare? Facturând că plata dvs. în avans a fost de 4 000 de dolari mai mult, economisiți în continuare aproximativ 5 până la 6 dolari pe lună - în jur de 2, 100 de economii pe parcursul a 30 de ani.

Dacă prețurile imobiliare nu au crescut niciodată în cartierul tău de perspectivă de la punctul de preț de 100 000 de dolari pe care ai început să-l cauți și ai doborât o rată a dobânzii de 5%, plata lunară a ipotecii ar fi de 430 de dolari. Cu toate acestea, volatilitatea prețurilor locuințelor și a ratelor dobânzilor nu poate fi anticipată cu precizie să se miște în favoarea ta.

ÎN IMAGINI:

Finanțarea primilor cumpărători Plata în avans

Indiferent de rata dobânzii la o locuință mai ieftină, puteți intra într-o casă cu mai puțini bani. În exemplul condo-ului care a crescut de la 100 000 la 120 000 dolari, plata dvs. lunară a scăzut. Dar ar ajuta plata mai mică dacă nu ați avea încă 4 000 de dolari pentru o plată mai mare? Diferența dintre suma de plată în jos ar putea elimina posibilitatea de a cumpăra locuința pe care o doriți sau de a vă scoate complet din piața cumpărătorului dacă nu puteți găsi un cartier mai ieftin.

În plus, suma suplimentară de 4 000 de dolari poate afecta capacitatea dvs. de a plăti pentru reparații neașteptate la domiciliu, economiile dvs. de urgență și capacitatea de a vă permite să vă furnizați noua locuință.

Pot rata dobânzile scăzute și prețurile scăzute Unite?

Da. În septembrie 2010, ratele dobânzilor și prețurile locuințelor au fost ambele destul de scăzute. Dar cum știi ce este o rată scăzută comparativ? Puteți găsi ratele ipotecare istorice pe site-ul Freddie Mac. Uitați-vă la ultimii cinci ani pentru înălțimi și minime.

Deși o asemenea oportunitate a fost prezentată în trecut, nu există nici o asigurare că istoria se va repeta.Mai important, dacă aveți nevoie de o casă în curând, opțiunea de a aștepta încă cinci ani pentru situația ideală a pieței imobiliare poate să nu fie o alternativă realistă.

Mobilitate

Ratele dobânzilor nu contează atât de mult, atâta timp cât vă puteți permite cu ușurință plățile, dacă locuiți în casa dvs. timp de cinci ani sau mai puțin. Deși nu este niciodată o garanție că prețurile locuințelor nu vor scădea în continuare, puteți vedea prețurile estimate ale locuințelor în ultimii 10 ani prin selectarea unei adrese din cartierul pe care îl studiați online.

Compara întotdeauna valorile din vecinătate în loc de orașul național sau orașul. Modelul prețurilor la domiciliu variază rapid de la vecinătate la vecinătate și de la stat la stat. Probabilitatea că veți ajunge mai mult decât restul ipotecii dvs. poate fi mai mică dacă vă cumpărați o casă atunci când piața imobiliară locală este sub vârful.

Factorul HOA

Taxele de asociere a proprietarilor de apartamente (HOA) sunt adesea mai scumpe pentru casele la prețuri mai ridicate, plus ele pot urca mai mult atunci când mai multe case sunt vacante. De ce?

HOA acoperă servicii comune, cum ar fi întreținerea gazonului, întreținerea de apartamente, cluburi, bazine, terenuri de tenis și / sau străzi private. Ca și în cazul altor date istorice, ar trebui să contactați agenții potențiale HOA și să solicitați rate istorice în ultimii 10 ani.

De asemenea, ar trebui să întrebați taxele maxime sau ce factori determină majorarea și scăderea ratei. Întrebați întotdeauna despre taxele HOA pentru toate casele pe care le gândiți. Taxele HOA pot fi mai mici la o locuință ușor mai mare, mai ales dacă sunt oferite mai puține servicii.

În medii cu rată scăzută a dobânzii, plățile HOA pot prezenta o povară lunară excesivă, deci asigurați-vă că aceste plăți sunt luate în considerare în bugetul dvs. lunar. (Pentru mai multe detalii despre Asociația proprietarilor de locuințe vezi

9 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre asociațiile de proprietari și cumpărarea unui conac ) Refinanțare

față de o rată a dobânzii mai mică este faptul că casa dvs. poate fi refinanțată sau modificată în viitor. În principiu, problema ratei inițiale ridicate a dobânzii poate fi atenuată în viitor dacă ratele scad.

În cazul în care rata dobânzii la domiciliu nu este la o rată a dobânzii de cinci ani scăzută, cereți băncilor potențiale de ipotecă costurile de modificare a împrumutului. Gama poate fi oriunde, de la liber la mii. Nu există o garanție că rata dobânzii la împrumutul dvs. de acasă va scădea, dar vă puteți asigura că vă puteți permite să refinanțați atunci când se întâmplă.

Linia de fund

Decizia de a cumpăra o locuință trebuie să se bazeze întotdeauna pe capacitatea dumneavoastră de a vă permite plata lunară, plata în avans, economiile de urgență, reparațiile la domiciliu și mobilierul. Luați în considerare întotdeauna factori potențiali potențiali, cum ar fi taxele HOA și opțiunea de a vă plăti ipoteca dacă trebuie să vă mișcați rapid.

Nu este exact momentul potrivit pentru a cumpăra o locuință, dar există o perioadă în care sunteți pregătiți financiar și știți că veți rămâne timp de cel puțin cinci ani. Cumpărați o casă pe care o puteți permite atât acum cât și cinci ani în viitor.

Pentru o lectură suplimentară, checkout

Depanare nouă pentru reparații la domiciliu , Sunteți gata să cumpărați o locuință? , Cumpărarea unei case: Calculați cât de mult puteți acoperi , și .