Planificatorii financiari sunt de mult considerați unul dintre cele mai corupte grupuri de profesioniști din industria financiară. Indiferent dacă este adevărat sau nu, este o altă problemă, dar este faptul că cerințele de intrare pentru a deveni un Consilier de Investiții în Regie (RIA) sunt abia un blip pe ecranul radar comparativ cu cele ale altor profesii de prestigiu cum ar fi legea, medicina sau contabilitatea .

Procesul

AD:

Dacă doriți să deveniți un Consilier de investiții înregistrat, bara este setată destul de scăzută. Tot ce trebuie să faceți este să plătiți o taxă de 165 USD Comisiei de Valori Mobiliare (SEC) și apoi să treceți la un examen din seria 65 de trei ore cu un scor de cel puțin 72%. Odată ce ați realizat acest lucru, veți primi licența RIA și veți fi liberi să începeți recomandarea valorilor mobiliare, analizarea și gestionarea portofoliilor de clienți și funcționarea în calitate de planificator financiar. Testul în sine acoperă legile și reglementările privind valori mobiliare și aproape nimic nu se referă la investiții, asigurări sau nenumăratele alte subiecte pe care planificatorii financiari trebuie să le înțeleagă pentru a-și face treaba eficient. (Pentru mai multe, consultați: Introducere în Examinația Series 65 .

Acest lucru este unul dintre motivele pentru care există o incidență atât de mare a problemelor disciplinare în profesie, deoarece persoanele neetice care doresc să defraudă clienții nu au practic niciun obstacol real pentru a le depăși pentru a obține licența lor . De fapt, această licență nu are nici măcar cerințe de educație continuă precum cele mai multe alte licențe. O comparație a cerințelor de a deveni o RIA cu cele ale altor profesii este aproape ridicolă. Un CPA trebuie să ia cel puțin 30 de ore de cursuri de contabilitate și apoi să treacă un examen riguros în patru părți care acoperă contabilitatea, auditul, evidența contabilă și taxele. Medicii și avocații au nevoie de mai mulți ani de școlarizare și trebuie să treacă de asemenea un examen de bord sau de bar pentru a-și desfășura activitatea. Argumentul a fost că ARA și alți consilieri financiari, cum ar fi brokerii, ar trebui să obțină un nivel similar de educație înainte de a li se permite să se ocupe de banii altor oameni.

Credentiale: o soluție viabilă?

Unul dintre cele mai evidente modalități prin care consilierii care doresc să-și demonstreze valoarea lor clienților săi sunt disponibili să obțină o certificare sau acreditare profesională, cum ar fi Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) (CFC) sau al unui analist financiar calificat (CFA). Aceste acreditări necesită o anumită sumă de cursuri în domenii cum ar fi investițiile, asigurările, impozitele, planurile de pensionare și planificarea imobiliară. Cursurile CFA acoperă analiza investițiilor, contabilitatea financiară și alte subiecte legate de gestionarea portofoliului. De asemenea, denumirile CFP și CFA au una sau mai multe examene riguroase care trebuie să fie aprobate pentru a fi certificate.(

)> Aceste denumiri au, de asemenea, cerințe de educație continuă pe care purtătorii trebuie să le completeze în fiecare an sau două pentru a-și menține activitățile desemnate. Marca CFP cere, de asemenea, practicienilor să adere la un cod strict al eticii financiare în toate acțiunile lor. Realizarea uneia sau mai multor acreditări poate să demonstreze clienților că un consilier este angajat să acționeze etic și în interesul superior al acestora și că a obținut, de asemenea, un anumit nivel de pregătire și educație în această profesie. Din păcate, consilierii nu au obligația juridică de a obține niciuna dintre aceste mărci, deși unii dintre cei care nu au primit alte tipuri de formare, cum ar fi o diplomă de licență în finanțe, contabilitate sau economie. Iar RIA sunt obligate de o cerință fiduciară în același mod ca și majoritatea practicanților credentialed, deși acest lucru poate deveni mult mai complicat odată ce regula fiduciară a Departamentului Muncii (DOL) devine lege. Beneficiile unor cerințe mai stricte

Impunerea unor cerințe mai stricte privind accesul la RIA ar putea contribui la creșterea nivelului de servicii oferite publicului. De asemenea, aceasta ar ajuta la screening-ul de intrare leneși și lipsit de etică, care nu ar fi dispus să ia timp pentru a trece un examen riguros bord sau pentru a finaliza cursuri necesare. În ciuda imaginii sale uneori perverse, publicul încă privește planificatorii financiari ai tuturor dungilor, în esență, în aceeași categorie ca medici, avocați și contabili. În acest caz, industria ar trebui să aibă criterii de intrare similare celorlalte profesii. (Mai mult, vezi:

Planificator financiar: Carieră și calificări

.) Ar trebui să existe cerințe de educație continuă pentru ARA, deși probabil nu ar fi corect sau practic să le cerem să se întoarcă acum și satisface un nivel mai ridicat de criterii de intrare. Dar trebuie să rămână la curent cu noile evoluții ale profesiei și cu selecția tot mai extinsă a opțiunilor de investiții și de asigurare care sunt acum disponibile pe piața financiară. Linia de fund

În prezent nu există o legislație în așteptare care să ridice barul pentru intrarea în profesia de RIA. Această schimbare va fi probabil lentă, indiferent de cine este ales în noiembrie. Dar ridicarea barei pentru RIA ar putea avea mai multe beneficii atât pentru consilierii, cât și pentru clienții lor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Supa de certificare financiară

alfabet.)