Este banca dvs. implicată în practici de vânzare îndoielnice? Bomba de anul trecut care implică Wells Fargo - că angajații săi au deschis mai mult de două milioane de conturi fără acordul clienților lor pentru a acumula bonusuri - ar părea că ar putea fi un punct de inflexiune pentru industria bancară, care sa obișnuit să transfere produse. (Pentru mai multe informații, consultați Ce sfaturi trebuie să știți despre vânzarea în comerț .

AD:

Practici de vânzare discutabile care implică conflicte de interese

Dar există deja dovezi că eliminarea sectorului unor asemenea conflicte de interese poate fi mai ușor de spus decât de făcut. În această lună, Bloomberg a raportat că agenții de vânzări din cadrul unității private banking din JPMorgan Chase & Co. au impins agresiv propriile produse financiare ale băncii, chiar și atunci când acestea nu sunt cea mai bună opțiune disponibilă pentru client. Mai mulți foști angajați ai firmei au declarat pentru știri că este practic imposibil să atingă țintele de vânzări dacă nu vând fonduri care au generat taxe exagerate pentru bancă. Singura lor opțiune, a spus ei, a fost de a direcționa clienții către investiții interne sau la firme partenere care aveau un acord de partajare a taxelor cu banca.

Afirmațiile sunt cea mai recentă jena pentru JPMorgan - care, în decembrie 2015, a fost obligată să plătească autorităților federale 307 de milioane de dolari ca urmare a unor practici necorespunzătoare în operațiunile de gestionare a activelor. În acest caz, societatea nu a notificat investitorii că a favorizat propriile fonduri de proprietate față de cele ale concurenților.

Întrebări cu privire la vânzările încrucișate

Aceste afirmații recente evidențiază presiunea pe care angajații sunt uneori să o facă pentru a obține produse mai scumpe, chiar dacă acestea nu pot avea cea mai mare importanță pentru client. Și ele servesc ca un memento că consumatorii bogați pot fi și victime.

Într-un moment în care majoritatea băncilor majore oferă un vast sortiment de servicii, inclusiv servicii de administrare a activelor și fonduri mutuale, există adesea un impuls de însoțire pentru vânzarea produselor încrucișate. Aprecierea unei astfel de strategii este deosebit de puternică la JPMorgan, care, potrivit Morningstar, deține o familie de fonduri cu aproximativ 269 miliarde de dolari sub conducere. Acest lucru face ca fondul său mutual să dețină de departe cea mai mare dintre băncile bazate pe U. S.

Compania a argumentat că dezvăluie clienților săi că consilierii săi favorizează produsele proprietare. Există și aceia care susțin că vânzarea încrucișată se află perfect în dreptul unei bănci, care este, la urma urmei, în domeniul generării de profituri.

Autoritățile de reglementare, cu toate acestea, sunt tot mai suspecte. Există rapoarte că, încă din 2012, Biroul Comptroller al monedei a avertizat JP Morgan că această practică ar putea fi în contradicție cu cerința fiduciară de a selecta investițiile care sunt în interesul clienților săi.În urma scandalului "Wells Fargo", Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare a lansat o investigație la nivel de industrie a programelor de vânzări încrucișate broker-dealer. (Mai mult, vezi

FINRA Examinând Cross-Selling printre Dealeri Broker .) Cum să evităm produsele supraponderate

Realitatea este că poate fi dificil pentru consumatori să facă multe despre băncile care le-au împins în produse nepotrivite. Băncile se protejează adesea în mod proactiv împotriva acțiunilor civile, dezvăluindu-le în contractele fine ale unui contract. În cazul Wells Fargo, clienții au semnat în mod involuntar acorduri care i-au forțat să se ocupe de litigii prin arbitraj, și nu prin tribunale. Deci, atunci când vine vorba de produse financiare, este în mare parte "cumpăra beware. "Consumatorii ar trebui să țină seama în special de potențialele capcane atunci când se ocupă de băncile private.

În timp ce unii cum ar fi comoditatea acestor bănci exclusive - care gestionează totul, de la conturile de economii la serviciile de investiții și de încredere - este greu de evitat conflictele de interese inerente. În plus, politicile corporative pot împiedica bancherul dvs. personal să aleagă produse financiare externe, chiar dacă îl cereți să facă acest lucru.

După cum demonstrează incidentul Wells Fargo, băncile tradiționale pot avea și pericole. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor oferă următoarele sfaturi pentru a vă asigura că nu vă căutați pradă unor tactici de vânzări prea agresive:

Băncile oferă frecvent carduri de credit și alte produse deținătorilor de cont existenți. Asigurați-vă că puneți aceleași întrebări, indiferent dacă căutați sau nu produsul. Nu vă înscrieți decât dacă înțelegeți ce caracteristici sunt și cât de mult va costa.

• Dacă vi se oferă un produs care suportă o taxă, întrebați dacă este o taxă unică sau o taxă recurentă pe care o veți plăti în fiecare lună sau în fiecare an.
• Întrebați ce este inclus în prețul de bază și ce caracteristici sau servicii trebuie să plătiți suplimentar pentru. Întrebați dacă prețul se va schimba mai târziu, ca în cazul ratelor dobânzilor de tip teaser.
• Aveți grijă să acceptați reînnoirea automată. Dacă nu veți avea nevoie de serviciu și veți uita să anulați, veți plăti oricum o taxă.
• Atunci când bancherii presează clientul, este de obicei un steag roșu. Dacă vi se spune că afacerea este disponibilă doar pentru o perioadă scurtă de timp, probabil că ar trebui să spuneți "nu. "
• Linia de fund

În timp ce Wells Fargo a întreprins o serie de măsuri pentru a-și rectifica practicile de vânzare anterioare, consumatorii nu ar trebui să fie loviți de un fals sentiment de securitate acolo sau în orice bancă. Angajații sunt probabil supuși unei presiuni prea mari pentru a aduce venituri suplimentare, iar acest lucru ar putea veni din vânzarea de produse scumpe in-house. Verificați cu atenție tot ce vă este oferit și comparați-l cu alte produse de pe piață înainte de a vă înscrie.