Ca investitor, depindeți de brokerul dvs. pentru informații și sfaturi importante. Dar, de prea multe ori, acești indivizi sunt mai interesați de căptușirea propriilor buzunare decât să vă ajute să vă umpleți. Deci cum poți să spui dacă brokerul tău se ocupă de interesele tale? În acest articol, vă vom oferi câteva indicii pentru a vă ajuta să stabiliți dacă brokerul dvs. vă interesează sau dacă ar trebui să căutați un nou broker.

Analiză frecventă a contactelor sau nevoilor Băncile bune vor menține contacte regulate cu clienții lor. Ei își vor chema clienții atât în ​​vremurile bune, cât și în cele rele. Ei vor informa clienții dacă consideră că orice schimbare în strategia de portofoliu are sens sau dacă un nou raport de cercetare pe care clientul ar putea să îl intereseze este emis de firmă. (Pentru a continua să citiți, consultați Alegerea primului dvs. broker , Cumpărături pentru un consultant financiar sau Raport de cercetare Red Flags va vorbi cu clienții cel puțin de două ori pe an despre finanțarea lor globală. În mod specific, brokerul va discuta venitul și capacitatea clientului de a salva, precum și obiectivele pe termen lung. Brokerul va revizui apoi orice plan care a fost deja inițiat, cum ar fi planurile de pensionare sau 529 de planuri pentru economii de colegiu.

Cât de des ar trebui să vă contacteze consultantul dvs.?

Nu există un răspuns clar la această întrebare. Dar dacă nu audi de la brokerul dvs. cel puțin o dată pe lună, poate că este timpul să găsiți un alt consilier. Dacă v-ați contactat pe brokerul dvs. și nu primiți răspunsul în termen de o zi - de preferință în câteva ore - este posibil să căutați un broker alternativ. (Pentru a afla mai multe, consultați

brokerii și comerțul online și Sfaturi pentru soluționarea litigiilor cu consilierul dvs. financiar . - <->

Trafic neobișnuit sau excesiv

Tipul de cont pe care îl păstrați ar trebui să reflecte stilul de investiție pe care l-ați ales atunci când ați completat documentele noi de cont. Cu alte cuvinte, dacă obiectivul dvs. a fost aprecierea capitalului, ar trebui să fiți investiți în acțiuni sau fonduri mutuale. Dacă obiectivul dvs. a fost venitul, fondurile dvs. ar trebui investite în active generatoare de venit, cum ar fi obligațiunile. Orice investiții care nu se încadrează în obiectivele dvs. ar trebui considerate suspecte.

O altă preocupare importantă este "churning". Un broker bun va gestiona în mod activ contul dvs., cu toate acestea, brokerul dvs. nu ar trebui să tranzacționeze și să scape de titluri de valoare prea frecvent sau să supra-tranzacționeze, cu excepția cazului în care ați specificat dorința dumneavoastră ca brokerul să tranzacționeze continuu piața de la începutul relației. Excesul de tranzacționare generează comisioane mari, ceea ce va reduce principalul dvs. și va servi doar pentru a face brokerul dvs. mai bogat. (Pentru a citi mai multe, consultați

Înțelegerea tacticilor necinstite ale brokerilor .) Ce valoare de tranzacționare este considerată excesivă?

Din nou, nu există o cifră tangibilă care a fost definită de Comisia pentru valori mobiliare și de burse (SEC) sau de Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA, fost NASD). Este suficient să spunem că orice tranzacționare care mănâncă în principal și care afectează negativ portofoliul dvs. de portofoliu sau care se abate de la obiectivele dvs. de investiții ar trebui să fie pusă la îndoială.

Slacker sau Professional?

Unii brokeri se închid pentru ușile de birou de îndată ce piața se închide în fiecare zi la ora 16:00 (EST). Alții stau târziu, astfel încât să poată vorbi cu clienții lor când se întorc acasă de la serviciu. Adevărații profesioniști vor urmări, de asemenea, o cale de educație continuă. Aceștia pot solicita și aplica pentru alte licențe de valori mobiliare și / sau pot fi implicați în educarea comunității. Amintiți-vă că, în calitate de investitor, sarcina dvs. este de a vă asigura că brokerul dvs. își desfășoară activitatea. După toate, tu ești cel care plătește factura. Întrebați-vă brokerul dacă el sau ea urmărește orice acreditări. Brokerii care încearcă să își îmbunătățească calificările fac adesea brokeri mai buni pe termen lung. Cei care pun timpuri minime în munca lor pot fi în speranța de a face un buck repede. În acest caz, este mai puțin probabil ca interesul dvs. să fie prioritar.

De asemenea, asigurați-vă că brokerul sau consilierul dvs. îndeplinesc promisiunile sale. Dacă nu, confruntați brokerul. Dacă nu primiți un răspuns satisfăcător sau nu vedeți o acțiune corectivă, probabil că este timpul să găsiți un alt consilier. (Pentru a vedea de ce a fi leneș vă poate aduce beneficii mari, a se vedea

Modul în care portofoliul se rezumă la ). Titluri de investiții sau investiții speculative

Firmele de brokeraj dețin uneori poziții în anumite acțiuni sau obligațiuni să nu fie de cea mai înaltă calitate. Ei știu că nu pot să-i ducă pe piața deschisă, sau că presiunea de vânzare va afecta prețul de securitate. În schimb, ele oferă adesea stimulente, cum ar fi plățile mai mari, brokerilor lor pentru a împinge aceste acțiuni sau obligațiuni clienților lor de-a lungul timpului. Cum poți împiedica asta să ți se întâmple?

Întreabă-l direct pe brokerul tău dacă primește o comisie specială privind vânzarea sau dacă garanția este o casă sau o obligațiune. Desigur, este posibil să nu obțineți adevărul, dar dacă brokerul vostru se află la dvs. și investiția se termină spre sud, este posibil să aveți un caz de arbitraj viabil împotriva brokerului dvs. O altă sugestie este să vă faceți temele proprii. Permiteți accesul la web și vedeți dacă alți analiști urmăresc compania. Dacă acțiunea nu este urmată în mod activ de alte bănci mari, garanția poate fi prea speculativă. Acest lucru ar putea fi un semn că singurul motiv pentru care brokerul dvs. vă cere să îl cumpărați este pentru că el sau ea va primi o mare zi de plată atunci când o faceți.

În cele din urmă, fiți în căutarea unor acțiuni cu un nivel scăzut de fluctuație. Cu alte cuvinte, fiți atenți la brokerii care doresc să investiți în companii cu foarte puține acțiuni care tranzacționează pe piața deschisă. Acest lucru se datorează faptului că stocurile mici de flotoare sunt de obicei mai volatile. În plus, aceste companii au probabil doar câțiva producători de piață (dacă este un stoc Nasdaq).Riscul este că firma de brokeraj se extinde foarte mult asupra stocului dvs. (diferența dintre prețul de ofertă și prețul de cumpărare), în timp ce vă rămâneți în posesia acțiunilor într-o companie nelichidă. (Pentru mai multe informații, vezi

Elementele de bază ale acțiunilor și a flotei .) Performanță

Ca investitor trebuie să comparați performanța portofoliului cu performanțele managerilor de fonduri sau cu un indice precum media Dow Jones Industrial Average (DJIA). De ce este atat de important benchmarking-ul? Pentru că trebuie să vă asigurați că performanțele dvs. de investiții nu sunt în urma pieței mai extinse. Pentru a fi clar, acest lucru nu înseamnă că portofoliul dvs. nu va face un hit din când în când, sau că brokerul dvs. nu va avea performanțe scăzute pe piață din când în când. Scopul benchmarking-ului este pur și simplu să vă asigurați că performanța brokerului dvs. este pe termen mediu cu media din industrie. Dacă nu realizează același lucru sau mai bine, de ce nu doar să investească în fonduri index, care au taxe mici de cheltuieli. (Pentru a afla mai multe despre fondurile indexului, consultați

Fondurile indexate low și Instrumentul nostru de indexare . Pe scurt, fiți un detectiv. Adresați întrebări brokerului sau consultantului. Dacă el sau ea nu are performanțe bune pe piață, întrebați-le de ce. Dacă brokerul dvs. nu comunică în mod regulat cu dvs., insistă asupra unei întâlniri. Dacă refuză sau face o scuză, luați în considerare căutarea unui alt consilier. În cele din urmă, asigurați-vă că brokerul vă oferă valoare adăugată. Plătiți comisioane mari, asigurați-vă că obțineți banii în valoare. Amintiți-vă, este sarcina brokerului dvs. să vă facă bani - este sarcina dvs. să vă asigurați că aveți cel mai bun consultant posibil.

Pentru lecturi corelate, consultați

Găsiți cel mai bun consultant financiar .