Dacă credeți că activitatea ilegală și alte provocări de către brokeri și alți profesioniști în domeniul investițiilor s-au încheiat cu Marea Recesiune, ați putea face o presupunere costisitoare.

Deși Ponzi schemer Bernie Madoff și "Wolf of Wall Street", Jordan Belfort ar fi putut fi pus în spatele gratiilor, greșelile făcute de brokeri și alții continuă să fie neatinsă și nedetectată. De aceea este important să verificați brokerii sau consultanții de investiții și firmele acestora înainte de a vă face afaceri cu ei. Trebuie, de asemenea, să fiți atenți la anumite semne pe care un profesionist financiar ar putea încerca să vă fie victimă.

Iată doar două exemple ale problemelor continue din industrie.

În septembrie, Comisia federală pentru valori mobiliare și burse (SEC) a înaintat acuzații de fraudă împotriva unei firme de consultanță de investiții și a proprietarului acesteia din Massachusetts. Agenția a acuzat Partenerii de înzestrări familiale și proprietarul acesteia, Lee Dana Weiss, de alte nereguli, care îi sfătuiau pe clienți să facă anumite investiții fără a dezvălui faptul că Weiss ar fi deținut jumătate din profituri. De asemenea, SEC a solicitat clienților să investească 40 de milioane de dolari în titluri emise de societățile în care Weiss avea interese financiare și de la care Weiss a primit plăți.

După o lună, Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) a anunțat că a anulat definitiv din industria valorilor mobiliare un fost reprezentant înregistrat al Caldwell International Securities Corporation după ce i-a plătit numeroase încălcări ale titlurilor de valoare, conturi. Comportamentul excesiv al lui Richard Adams în două conturi pentru clienți, din iulie 2013 până în iunie 2014, a declarat FINRA, a generat mai mult de 57 000 de dolari în comision, costând în același timp clienților mai mult de 37 000 de dolari pierduți.

Prin aceste cinci etape, vă puteți proteja de a face afaceri cu un broker fără scrupule sau cu un alt profesionist financiar:

1. Feriți-vă de contactele la rece

Aveți grijă de orice broker sau consultant de investiții care vă contactează nesolicitat de la o companie cu care nu ați făcut niciodată afaceri. Contactul ar putea lua forma unui apel telefonic, a unui e-mail sau a unei scrisori care sosește prin Serviciul Poștal al S.U.A. Nu vă îngrijorați prin invitații la seminarii de investiții care promiteau prânzuri gratuite sau alte cadouri destinate să vă ajute să scăpați garda și să investiți orbește. Șaizeci și patru la sută dintre cei 40 sau mai mari care au răspuns la un sondaj realizat de Fundația pentru Educația Investitorilor FINRA din 2013 au declarat că au fost invitați la un seminar "gratuit-prânz".

Și să fie în mod special suspicios pentru apelanții care utilizează tactici de vânzări de presiune ridicată, oportunități ocazionale de viață sau refuză să trimită informații scrise despre o investiție, informează SEC pe site-ul său web.

2. Conversație

Fie că sunteți în căutarea unui broker sau a unui consultant financiar, trebuie să vă simțiți confortabil cu persoanele care vă oferă sfaturi, produse și servicii. Adresați-vă o mulțime de întrebări despre ce oferă compania și despre experiența acesteia cu clienții care au nevoi similare cu dvs.

De asemenea, aflați ce relație aveți cu profesionistul. În conformitate cu așa-numitul standard fiduciar, profesioniștii financiari trebuie să-și pună interesele clienților peste propria lor situație, atunci când, de exemplu, recomandă investiții. Acesta este un nivel mai înalt decât așa-numitul standard de adecvare, în care profesionistul este obligat doar să facă recomandări care să fie în concordanță cu interesele clientului. În timp ce consultanții de investiții trebuie să respecte întotdeauna standardul fiduciar, acest lucru nu este cazul brokerilor (deși este posibil să găsiți un broker-dealer care dorește să adere la standardul fiduciar.) Pentru informații suplimentare, citiți

Consilier: Suitability Vs. Standardele fiduciare . Dacă nu puteți obține răspunsuri drepte sau persoana pare să se grăbească sau altfel nu dorește să vă ofere informații complete și clare, mergeți în altă parte. Nu uitați să întrebați tarifele, comisioanele și comisioanele. Consilierii de investiții înregistrați ar trebui să vă ofere ambele părți ale Formularului ADV (a se vedea secțiunea Pasul 3 privind SEC).

3. Faceți unele cercetări

Primul lucru care merită să încercați atunci când studiați un profesionist financiar este o căutare simplă pe web cu numele brokerului și / sau al firmei. Asta ar putea aduce noi știri sau rapoarte media despre presupusele acțiuni greșite sau disciplinare, despre conversațiile clienților pe forumuri online, informații de fundal și alte detalii. De exemplu, tastând "Lee Dana Weiss" într-un motor de căutare web aduce sute de mii de rezultate, inclusiv un link către comunicatul de presă despre reclamația SEC din nou el și firma sa.

Încercați să căutați în mod direct agențiile de reglementare. Personalul financiar și firmele sale juridice trebuie să fie înregistrate la autoritățile de reglementare federale și / sau de stat. Aceste informații de înregistrare, împreună cu detaliile acțiunilor disciplinare luate împotriva persoanelor fizice sau juridice, sunt disponibile publicului. Rețineți că agențiile au uneori jurisdicția suprapunerii și pot furniza informații similare. Cu toate acestea, merită să le verificați pe toți, deoarece pot avea politici diferite despre detaliile pe care le includ și despre cât timp datele rămân disponibile. Iată o listă:

Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat.

• Autoritățile de reglementare din statul dvs. au informații despre licențiere, înregistrare și acțiuni disciplinare cu privire la brokerii și firmele de brokeraj, precum și la consilierii de investiții înregistrați. Verificați, de asemenea, orice sfat pe care le oferă statul dvs. pentru a cerceta un broker sau un consultant de investiții, cum ar fi materialele de educație pentru investitori oferite de Biroul de valori mobiliare din New Jersey. FINRA
• . O altă sursă bună de informații despre brokeri și firmele lor este site-ul BrokerCheck, administrat de FINRA, o organizație independentă, nonprofit autorizată de Congres pentru a proteja investitorii.Unele state se referă la vizitatori la FINRA pentru informații despre brokeri. Dar chiar dacă site-ul dvs. de stat are o mulțime de informații de sine stătător, BrokerCheck merită vizitat doar pentru a vedea dacă există detalii suplimentare. Pentru a cerceta prin telefon, sunați la 800-289-9999. SEC
• . Împreună cu multe agenții de reglementare de stat, o sursă primară de informații despre consilierii financiari înregistrați este site-ul web al Comisiei de Investigații Publice (IAPD). Acolo puteți găsi formularul de înregistrare și raportare ADV pe care majoritatea consultanților de investiții și firmele de consultanță pentru investiții trebuie să le depună la comisie și / sau state. Formularul conține multe detalii despre activitatea unui consultant. În cadrul părții 2 a formularului, consilierii trebuie să elaboreze o broșură engleză simplă care să cuprindă, printre altele, serviciile consilierului, programul taxelor, informațiile disciplinare, conflictele de interese și educația și mediul de afaceri al personalului cheie. Consultantul de investiții trebuie să vă ofere această broșură, cu actualizări periodice. Dar o puteți găsi și pe site-ul IAPD. Nu angajați niciodată un consultant de investiții fără a citi întregul formular, sfătuiește SEC. 4. Verificați calitatea de membru al SIPC

De asemenea, trebuie să verificați dacă o firmă de brokeraj este membru al Corporației pentru Protecția Investitorilor (SIPC), o societate nonprofit care protejează investitorii până la 500 000 USD (inclusiv 250 000 USD pentru numerar) dacă o firmă iese din activitate, în același fel în care FDIC protejează clienții băncii. Când investiți, întotdeauna efectuați verificări către firma membră a SIPC și nu către un broker individual.

5. Verificați-vă declarațiile în mod regulat

Cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să vă investiți pe pilotul automat. Verificarea cu atenție a declarațiilor dvs. - indiferent dacă le primiți online sau în format tipărit - vă poate ajuta să depistați greșelile sau chiar greșelile de la început. Puneți întrebări dacă rentabilitatea investiției nu este ceea ce vă așteptați sau dacă există schimbări surprinzătoare în portofoliul dvs. Nu acceptați asigurări complicate pe care chiar nu le înțelegeți. Dacă nu puteți obține răspunsuri drepte, cereți să vorbiți cu cineva mai sus. Niciodată nu vă temeți că veți arăta ignorant sau vă veți considera ca fiind neplăcut.

6. Retragerea fondurilor și reclamația

Dacă bănuiți că ați comis o încălcare, eliminați-vă fondurile de la consilierul de investiții. Apoi, depuneți plângeri la aceleași autorități de reglementare federale și private ale căror site-uri ați vizitat atunci când ați verificat profesionistul financiar pentru a începe.

Linia de fund

Marea recesiune recentă s-ar putea să se fi încheiat, dar nereușitele brokerilor și consilierilor de investiții continuă. Deci, efectuați o cercetare aprofundată înainte de a vă preda banii unui profesionist financiar, apoi monitorizați cu atenție conturile dvs. Investițiile nu pot face așa cum se așteaptă din motive legitime. Dar nu fiți reticenți în a vă scuti banii dacă nu vă simțiți confortabil în ceea ce privește întoarcerea sau aveți alte preocupări pe care consilierul nu le răspunde rapid și în mod corespunzător.