Aproximativ 25% dintre consumatorii americani au avut credite necorespunzătoare începând cu luna aprilie 2010, potrivit agenției de credit FICO. Începând cu luna martie 2011, americanii au revoltat, de asemenea, peste datorii de 796 miliarde de dolari - aproape toate care au fost datorii de carduri de credit - raportează Rezerva Federală. În mod evident, oamenii se confruntă cu dificultăți în gestionarea finanțelor lor personale și judecând prin faptul că studiul de analiză financiară 2011 al Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor a constatat că 28% dintre consumatorii americani admit că nu plătesc întotdeauna facturile la timp, 56% au bugete și 22% nici măcar nu au o idee bună despre cât de mult cheltuiesc pentru locuințe, mâncare și divertisment, Marea Recesiune nu este tot de vina. Oamenii trebuie, prin urmare, să schimbe modul în care abordează cheltuielile. Ei au nevoie de disciplină financiară, claritate și, cel mai important, o modalitate de a reduce costul datoriei. Când vine vorba de utilizarea cardurilor de credit, o strategie care promovează fiecare dintre aceste lucruri este cunoscută sub numele de Approach Island. (Pentru mai multe detalii, a se vedea Împărțirea datoriilor personale. )
TUTORIAL: Carduri de credit: Introducere

Care este abordarea insulei? Abordarea pe insulă a utilizării cărților de credit a fost introdusă pentru prima oară de site-ul de comparare a cărților de credit Card Hub și este construit pe ideea de compartimentare. Acesta sugerează că consumatorii își segmentează nevoile financiare individuale (de exemplu, datorii revolving, achiziționează și achiziționează zilnic plăți și recompense) pe diferite carduri de credit ca și cum ar fi pe insule. Dar cum de această abordare promovează disciplina financiară, eradicarea datoriilor și maximizarea recompensei? Să aflăm. (Pentru lecturi corelate, vezi Cum influențează cardurile de credit ratingul dvs. de credit. )

Disciplina financiară În conformitate cu Abordarea pe insulă, nu trebuie să dai niciodată datorii pe aceleași cărți pe care le folosești pentru a face achiziții de zi cu zi. Acest lucru face pur și simplu dificilă măsurarea dacă cheltuielile dvs. depășesc mijloacele dvs. pentru că achizițiile se pierd în amestecul datoriei. Dacă utilizați o singură carte exclusiv pentru a face achiziții de zi cu zi, cu toate acestea, un sold la sfârșitul lunii este un indicator clar că sunteți overleveraged și trebuie să vă ajustați obiceiurile de cheltuieli. Odată ce ați făcut acest lucru și vă stabiliți într-o rutină de a plăti integral achizițiile dvs. în fiecare lună, prezența taxelor de finanțare pe acest cont - care nu ar trebui să le aibă niciodată - va servi ca un apel de trezire răsunător pe care îl cheltuiți prea mult.

Reduceți costurile de interes Izolarea diferitelor tipuri de tranzacții pe vehicule diferite de cheltuieli vă ajută să reduceți costul datoriei în patru moduri. În primul rând, vă permite să obțineți cea mai mică rată a dobânzii pentru fiecare tranzacție pe care intenționați să o realizați. Este posibil să puteți găsi o singură carte cu 0% atât pentru achiziții, cât și pentru transferurile de sold, dar este posibil ca cardul cu cea mai lungă perioadă de 0% din APR pentru achiziții să fie diferit de cel cu cea mai lungă perioadă de 0% transferuri.(Pentru mai multe informații, consultați Reduceți facturile pentru cardurile de credit prin negocierea unui nivel inferior APR )

În al doilea rând, reducerea soldului dvs. cu dobândă. Dacă utilizați o singură carte de credit atât pentru a efectua achiziții, cât și pentru a revoca datoria, soldul dvs. purtător de dobândă reprezintă datoria dvs., plus prețul achizițiilor dvs. Cu toate acestea, atunci când utilizați carduri separate de credit, numai datoria dvs. va cuprinde soldul purtător de dobândă, deoarece plătiți integral pentru fiecare zi achizițiile dvs. de zi cu zi și, prin urmare, nu aveți niciodată un sold de dobândă pe cardul de credit de zi cu zi. (Mai mult, vezi Înțelegerea interesului cardului de credit. )

În al treilea rând, dacă sunteți proprietar al unei întreprinderi mici, abordarea insulei oferă consistență datoriei. Cardurile de credit de afaceri nu au fost incluse în domeniul de aplicare al Legii privind creditele din 2009, ceea ce înseamnă că societățile cărții de credit pot aplica ratele dobânzilor mai mari la soldurile existente pe care le dețineau. Acestea sunt restricționate din punct de vedere juridic de a face acest lucru cu cartele de credit de uz general, cu excepția cazului în care consumatorii sunt de 60 de zile sau mai multe delincvente. Prin urmare, prin utilizarea unei cărți de credit cu destinație generală pentru a efectua achiziții care au ca rezultat un sold la sfârșitul lunii și un card de credit de afaceri pentru cei care vor fi plătiți integral până la sfârșitul lunii, vă puteți proteja de bruscă costul creșterii datoriei, în timp ce în același timp beneficiază în continuare de utilitatea unică orientată spre afaceri pe care o oferă cardurile de credit de afaceri. (Pentru citirea aferentă, vedeți 6 Greșeli majore cu cărți de credit. )

În cele din urmă, abordarea insulelor conduce la alocarea plăților favorabile. Când dețineți mai multe solduri pe o singură carte de credit, numai soldul dvs. peste valoarea minimă este aplicat la soldul cu cea mai mare rată a dobânzii, ceea ce înseamnă că probabil veți plăti acest sold mai lent și veți cheltui mai mult pentru dobândă. Pe de altă parte, dacă dețineți fiecare dintre soldurile dvs. pe diferite carduri, puteți efectua plăți strategice, astfel încât să minimalizați costul datoriilor și să le plătiți mai repede. (Acest lucru este probabil cel mai important pas în reducerea datoriei de pe cardul de credit. Obțineți o plimbare liberă de la companiile de credit )

Maximizați recompensele probabil că veți găsi un card de credit de recompense cu beneficii globale destul de bune, dar veți găsi una cu cele mai bune recompense de călătorie, cele mai profitabile reduceri de gaze și cea mai mare rată de câștig în numerar în cele mai mari categorii de cheltuieli? Probabil ca nu. Cu toate acestea, sub Abordarea insulelor, este posibilă o maximizare a recompensei. Trebuie doar să vă evaluați obiceiurile de cheltuieli, să vă identificați cheltuielile de top și să obțineți cardurile de credit cu cele mai bune recompense posibile pentru fiecare. Acest lucru vă permite să câștigați mai multe kilometri, puncte sau numerar și să le răscumpărați frecvent, reducând astfel riscul de devalorizare a recompenselor și asigurând beneficii consecvente. Nu vă gândiți nici măcar la recompense dacă aveți datorii și / sau nu aveți un credit excelent, deși focalizarea trebuie să fie evidentă în altă parte. (999) Concluzie Având în vedere sumele prodigioase ale datoriilor consumatorilor și obiceiurile de cheltuieli nerestricționate pe care mulți dintre noi le manifestă, statu quo-ul doar nu o taie.Este nevoie de o schimbare, iar pentru mulți dintre noi abordarea insulelor se potrivește perfect. Indiferent dacă trebuie să ieșiți din datorii cât mai repede posibil sau să maximizați recompensele, această abordare a cheltuielilor cu cărțile de credit vă poate ajuta să vă atingeți obiectivul. Deci, face o excursie la insule, iar utilizarea cardurilor de credit va fi o briza. (Pentru mai multe, consultați

Shuffle Away Your Debt With Balance Transferuri )