Aproximativ 15% dintre consilierii financiari din Statele Unite se concentrează pe o nișă specială în ceea ce privește clienții pe care îi servesc, potrivit firmei de cercetare Cerulli Associates. Cu toate acestea, acești consilieri reprezintă aproximativ 29% din totalul activelor administrate în rândul celor chestionați de Cerulli de la mijlocul anului 2013. Acest lucru nu ar trebui să fie chiar atât de surprinzător. Focalizarea într-o anumită zonă, în comparație cu luarea unei abordări cu pușcă spre furnizarea unui serviciu vă permite să deveniți foarte buni în cadrul dvs. de nișă. Multe din elementele de bază ale livrării de consultanță pentru investiții și planificare financiară sunt aceleași sau similare pentru toți clienții. Dar există diferențe enorme în nevoile clienților diferiți. De exemplu, un client care se apropie de pensionare va avea nevoi de consiliere mult mai diferite decât un client milenar.

-> ->

Clienți în tranziție

Tranziții de viață care necesită consiliere financiară pot include căsătoria sau reînsoirea, divorțul, moartea soțului, nașterea sau adopția unui copil, pensionarea și moștenirea banilor între mulți alte situații de viață. Consilierii financiari se pot concentra cu ușurință pe una sau mai multe dintre aceste nișe. Consilieri precum Russ Thornton și Oakland, din California, bazate pe Calty, își concentrează ambele practici asupra muncii cu femeile în general, inclusiv pe cele în tranziții, cum ar fi vaduvia și divorțul. Aceste nise necesită cunoștințe de specialitate și abilități de oameni. (Pentru mai multe informații, consultați: Consiliere financiară pentru oameni "în tranziție" .)

Investiții responsabile din punct de vedere social

Unii investitori își doresc investițiile pentru a reflecta convingerile lor. Raspunderea sociala responsabila (SRI) este o nisa mica dar in crestere pentru consilierii financiari. SRI poate lua mai multe forme. Clienții ar putea dori să investească în companii care susțin mediul, pot dori să stea departe de companiile care sunt contractori în domeniul apărării sau de companii care produc produse care promovează avortul și controlul nașterilor.

Există un număr tot mai mare de consilieri financiari care se concentrează pe această nișă, inclusiv Kathy Stearns și Shane Yonston. Stearns lucrează exclusiv în acest domeniu și indică faptul că clienții săi nu știau că ar putea "investi" într-un mod care îi face să se simtă bine cu privire la ființă și investitor. "Yonston lucrează exclusiv cu fonduri mutuale SRI și cu manageri de bani pentru clienții săi. (Mai mult, vezi: Big Money Moves to Social Responsible Investing )

Investiția SRI se face și de fundațiile și dotările organizațiilor care doresc investițiile lor pentru a promova anumite idei sau pentru a sta departe de zone care sunt contrare credințelor organizației. Acestea ar putea fi organizații religioase, de exemplu.

AD:

Divorțul Peste 50

O tranziție a vieții mai concentrată este tendința de creștere a persoanelor care se divortează la vârsta de 50 de ani sau mai mult. Problemele sunt importante aici.Există active de pensionare, adesea alte active, cum ar fi o casă și poate o afacere, planuri de pensii și multe altele pentru a face față. În acest stadiu al vieții, multe cupluri au acumulat bogăție considerabilă și oriunde s-au implicat bani, situația poate deveni complicată. Potrivit Centrului Național pentru Familie și Căsătorie la Bowling Green State University, aproximativ unul din patru divorțuri implică un cuplu de peste 50 de ani. Acest lucru sa dublat în ultimii 20 de ani. (Pentru mai multe, vezi: Divorțul? Calea potrivită pentru planurile de pensionare împărțite .)

Consilierea financiară solidă pentru persoanele care au divorțat după 50 de ani poate însemna diferența dintre o pensie confortabilă și alternativa. Consilierii financiari pot ajuta un soț divorțat să descopere cea mai bună înțelegere financiară pentru aceștia și, de asemenea, să-i ajute să se mute după divorțul financiar. Uneori consilierii vor lucra cu ambii soți pentru a ajuta la elaborarea unei soluții financiare amiabile și pentru a evita o bătălie legală costisitoare.

-

Clienții LGBT

Cu creșterea acceptării căsătoriilor homosexuale și a creșterii accesului la prestații pentru soții homosexuali și parteneri de același sex, nevoia de consiliere specializată a clienților LGBT este în creștere. Acești clienți au aceleași nevoi ca clienții direcți, cum ar fi investițiile, planificarea de pensionare, planificarea imobiliară și celelalte zone acoperite în mod tradițional în cadrul umbrelă de planificare financiară.

Diferența constă în faptul că regulile sunt deseori diferite, complexe și inconsecvente mai ales de la stat la stat. Un studiu recent, Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56, 32-0,05% realizat cu Highstock 4. 2. 6 ) a indicat că 83% să înțeleagă modul în care regulile federale și de stat au fost aplicate situației lor. Sondajul a arătat că 74% dintre clienții LGBT ar dori să lucreze cu consilieri financiari care au avut alți clienți LGBT și 675 au afirmat că vor căuta un consilier special instruit pentru a face față problemelor cu care se confruntă cuplurile de același sex. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Afacerea riscantă a clienților LGBT .)

Ce să căutați

În evaluarea unei potențiale nișă, consultanții financiari ar trebui să pună câteva întrebări. Sunt pasionat de a ajuta acești clienți? Mă interesează această nișă? Am cunoștințele necesare pentru a ajuta acești clienți? Va fi această nișă profitabilă pentru mine?

Considerați apoi nișe care ar putea fi cele mai potrivite, cum ar fi profesii specifice (medici, piloți, cetățeni străini), grupuri bazate pe venit, tranziții de viață (divorț, văduve / văduve) ) sau minorități și grupuri de vârstă.

De exemplu, lucrul cu clienții milenari este un accent tot mai mare pentru mulți consultanți financiari. Mileniile sunt una dintre cele mai mari grupuri demografice și la punctul de a intra în etapele vieții și a creșterii carierei, ceea ce va spori nevoia lor de consiliere financiară. În căutarea de a lucra cu acești clienți, consultanții trebuie să înțeleagă nevoile și caracteristicile unice ale acestui grup și faptul că ar putea fi cu câțiva ani înainte ca aceștia să aibă active semnificative de investiții, fie prin câștiguri proprii, fie prin moștenire de la părinții Baby Boomer.(

Linia de fund

Pentru consilierii financiari care concentrează toată sau o parte a practicii lor pe o anumită nișă a clientului poate fi o recompensă și profitabilă efort. Pentru clienții care solicită consultanță financiară, este adesea reconfortant să știți că consilierul financiar înțelege situația lor unică și a ajutat clienții în situații similare. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificatorii financiari: specializați în seniori .