Gestionarea riscului clientului este probabil una dintre cele mai dificile sarcini pe care majoritatea consultanților le întâmpină în rutina zilnică. Când piața este în scădere, clienții vor suna pentru a întreba de ce pierd bani. Când piețele cresc, ei cheamă să știe de ce portofoliul lor nu se face, precum și indicii majori sau portofoliul altcuiva. Dar există acum noi instrumente pe care consultanții le pot folosi pentru a-și ajuta clienții să vadă cât de mult risc le ia sau trebuie să le ia. Riskalyze este un serviciu care oferă consultanților și clienților lor o imagine clară a locului în care se află în zona de risc și unde trebuie să fie.

->

Cum funcționează

Consultanții au încercat în mod tradițional să determine toleranțele clienților la riscuri prin utilizarea de chestionare și discuții care au ajutat perspectivele lor de a cuantifica cantitatea de risc pe care vor să o ia în scopul pentru a-și atinge obiectivele. Dar realitatea este că zece consilieri diferiți ar putea construi zece portofolii foarte diferite, pe care fiecare dintre ei le consideră a avea un anumit nivel de risc. Riskalyze merge un pas mai departe cu utilizarea atât a unui chestionar, cât și a unui instrument separat care importă toate portofoliile actuale de portofoliu ale clientului de la fiecare dintre platformele respective. Acest modul analizează apoi performanța istorică a fiecărei exploatații utilizând un motor puternic care agregă toate numerele tehnice din portofoliu, cum ar fi abaterea standard și beta, și apoi produce un singur număr de la 1 la 99 (cu 1 fără risc de piață) care îi spune clientului unde se află într-adevăr pe scara de risc pe baza acestor informații. Acest motor este capabil să analizeze toate stocurile, fondurile mutuale și ETF-urile tranzacționate la nivel public, aproximativ 10 000 de manageri financiari terți, precum și o multitudine de oferte alternative nerecuperabile și REIT-uri și oferte de investiții personalizate. Odată ce motorul de analiză și-a desfășurat activitatea, va proiecta viitoarea revenire probabilă a portofoliului într-un anumit interval de procente. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru evaluarea toleranței la risc a unui client .) Toate intervalele de probabilitate pentru portofoliu sunt calculate într-un interval de încredere de 95%. De exemplu, Riskalyze calculează că există o probabilitate de 95% ca portofoliul să rămână undeva în acel interval într-o fereastră de 6 luni. Ea nu o va sparge mai mult în probabilitatea câștigului sau a pierderii, pentru că dacă arată că există o șansă de 70 sau 80 la sută ca portofoliul să câștige bani și pierde valoare, asta îl determină pe client să fie dezamăgit (și nemulțumit de consilierul). Deși nu poate prezice unde va intra în intervalul respectiv, există o probabilitate statistică de 95% ca aceasta să scadă undeva în acest interval.Scopul este acela de a menține intervalul într-un loc în care clientul este confortabil cu rezultatele, chiar dacă acesta nu se termină cu pierderea. În cele din urmă, programul presupune că randamentele viitoare pe termen lung afișate de piață vor reflecta aproximativ rentabilitatea pe termen lung a trecutului și arată, de asemenea, clienților cât ar pierde portofoliul lor într-o corecție majoră, precum și cât de mult ar face o piață de tauri.

Avantaje pentru consultanți

Consilierii care utilizează Riskalyze pot face practicile mai eficiente și pot face față mai puține dureri de cap din partea clienților, deoarece pot face referire la declarația de risc care a fost produsă de program. Ei pot spune clienților că sarcina lor este să se ocupe de cantitatea și tipurile de riscuri care se încadrează în intervalul de probabilitate oferit și să se asigure că portofoliul clientului este în creștere în funcție de. Ele pot, de asemenea, să arate clienților care solicită atunci când portofoliul lor este în scădere sau sub performanță alte valori de referință pe o piață de taur cum performanța portofoliului lor este normală, având în vedere cantitatea de risc pe care le iau. Ei pot utiliza comparații comparative pentru a arăta cantitatea de pierderi pe care o pot suporta pentru a atinge un anumit nivel de rentabilitate. Aceste numere la îndemână pot stinge grijile multor clienți neliniștiți atunci când lucrurile devin grele. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului . Programul îi permite, de asemenea, consultanților să-și arate clienților modul în care adăugarea sau scăderea anumitor active le va afecta profilul de risc și modul în care ar putea fi necesar să le repoziționeze exploatațiile pentru a-și menține nivelul de risc anterior. Trebuie remarcat faptul că, deși analiza Riskalyze poate fi utilizată și tipărită ca o declarație privind politica de investiții, acest serviciu nu este un plan global în nici un sens. Cu toate acestea, informațiile pe care le conține pot fi ușor importate în multe programe de planificare financiară utilizate în mod obișnuit, precum Emoney. Programul permite, de asemenea, clienților să se conecteze la distanță cu consilierul, astfel încât să poată vizualiza fără probleme datele și ilustrațiile de pe același ecran. Poate că cel mai mare avantaj pe care acest serviciu îl poate oferi este simțul urgenței pe care îl poate crea în perspectivele care descoperă că au un risc mult mai mare în portofoliile lor decât își dau seama. (Mai mult, vezi:

5 consultanti de intrebari vitale ar trebui sa ceara clienti noi

) Linia de jos Consultorii pot ține pasul cu cererea în creștere de consultanță cu programe ca Riskalyze. Fast Company a numit Riskalyze una dintre primele 10 companii cele mai inovatoare din industria financiară, iar Morningstar Advisor le-a enumerat ca având cea mai bună tehnologie orientată spre client în afaceri. Pentru mai multe informații despre acest program, vizitați site-ul Riskalyze la www. riskalyze. com. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să fii un consilier financiar superior

.