O nouă lucrare albă a asigurătorului Allianz atrage atenția asupra modului în care consultanții financiari pot satisface nevoile unice ale familiilor moderne actuale. Doar 19% dintre familiile din SUA reprezintă familii tradiționale - ceea ce era cunoscut ca cupluri heterosexuale căsătorite cu copii - față de 40,3% în 1970.

Studiul "Schimbarea dinamicii familiei crează noi nevoi financiare" se bazează pe un sondaj de 4 500 de americani aparținând unei familii tradiționale (doi părinți de sex opus cu cel puțin un copil la domiciliu) sau unul din șase tipuri diferite de familii moderne. Acestea din urmă includ familii cu generații multiple, gospodării cu un singur părinte, cupluri de același sex, familii mixte, familii cu părinți mai în vârstă și copii mici și familii bumerang. (Pentru lecturi corelate, vezi: Salvarea pentru educația copiilor și pensionarea .)

AD:

Familiile multigeneraționale

Studiul definește acest tip de familie ca trei sau mai multe generații care trăiesc în aceeași gospodărie. Aproape jumătate (49%) trăiesc într-o gospodărie din mai multe generații din motive de sănătate, 44% din motive financiare, iar 27% spun că este vorba de ajutor pentru copii și / sau responsabilități casnice.

Allianz subliniază importanța înțelegerii structurii gospodăriei într-o familie de mai multe generații, deoarece aceasta poate avea impact asupra întregii familii și asupra situației financiare globale. De exemplu, dacă există un părinte mai în vârstă care locuiește în casă, ei ajută să ridice și / sau să plătească pentru copii? Are ei înșiși nevoie de îngrijire? Solicitarea acestor tipuri de întrebări poate dezvălui nevoi financiare unice.

Familiile cu generații multiple sunt cele mai probabile dintre toate tipurile de familii de a vă îngrijora planificarea pentru nevoile financiare viitoare (33%). Aceștia sunt, de asemenea, cel mai probabil să se identifice ca cheltuieli (41%) în loc de sportivi. Acest lucru se datorează faptului că o treime a spus că nu realizează suficienți bani (33%) sau că datoria îi împiedică să dezvolte un plan financiar pe termen lung (35%).

Pentru a răspunde nevoilor lor, Allianz sugerează că aceste familii pot beneficia de dezvoltarea unei strategii financiare de bază care să ajute la identificarea obiectivelor lor pe termen scurt și lung. În plus, deoarece pot avea responsabilități mai complexe de acordare a îngrijirii, aceste familii pot aprecia că au altcineva să-i ajute să-și asume controlul asupra finanțelor. De asemenea, studiul a constatat că economisirea pentru educație, precum și cheltuielile neașteptate este foarte importantă pentru familiile cu mai multe generații. (Pentru lecturi corelate, consultați: Construirea unui fond de urgență .)

Familiile monoparentale

Deși familiile monoparentale simt o presiune financiară accentuată, ele sunt cel mai puțin probabil ca familia să se consulte cu ceilalți atunci când vine vorba de finanțele lor. În timp ce aceștia se concentrează foarte mult pe copiii lor și lucrează pentru a le oferi un viitor bun, doar 21% au economii pentru colegii lor.Doar 59% dintre aceștia au asigurări de viață.

Consilierii ar trebui să ia act de faptul că 45% dintre respondenții familiilor monoparentale au afirmat că asistența acordată de colegiu ar fi motivat-o să dezvolte și să implementeze o strategie financiară pe termen lung. Aceste familii pot avea, de asemenea, nevoie de ajutor pentru crearea unei strategii financiare care să echilibreze toate nevoile gospodăriei. Mai mult de jumătate (53%) au declarat că au fost motivați financiar să devină libere.

Familiile cuplurilor de același sex

Familiile cuplurilor de același sex sunt cele mai bogate dintre cele șase tipuri de familii moderne. Ei au un venit mediu în gospodărie de 113, 700 dolari. Aproximativ un sfert (24%) este fără datorii, excluzând o ipotecă, și este mai probabil să fi făcut unele planuri pentru viitor.

Familiile cuplurilor de același sex au salvat o medie de 276 de dolari, 200 de pensionari față de 251 de dolari, 100 de familii tradiționale și doar 186 000 de dolari pentru celelalte tipuri de familii moderne, combinate. Indiferent, 77% sunt preocupați de lipsa de bani în pensionare.

Aproximativ 48% dintre familiile de cupluri de același sex au declarat că au lucrat cu un profesionist financiar. Dintre cei care au, 84% au acceptat puternic sau într-o oarecare măsură, profesioniștii lor financiari i-au ajutat să-și atingă obiectivele financiare. Treizeci și nouă de procente din acest tip de familie au spus că crearea unei perne financiare le-ar motiva să execute un plan financiar pe termen lung. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Topul sfaturi de pensionare pentru cuplurile de același sex ) Studiul avertizează că, deoarece nevoile acestor familii pot fi complexe din punct de vedere juridic, este important să lucreze cu un avocat / sau un contabil public autorizat (CPA) care este specializat în planificarea cuplurilor de același sex.

Familiile mixte

Familiile mixte, definite în acest studiu ca părinți care sunt căsătoriți sau care trăiesc împreună cu cineva de sex opus și care locuiesc cu un copil și / sau un copil nevrednic de la o relație anterioară, sunt cele mai complexe din toate tipurile de familie. De asemenea, ele se luptă cel mai mult din punct de vedere financiar și emoțional.

De fapt, 43% sunt de acord că aceștia sau soțul sau partenerul lor au adus bagaje financiare în relație. În plus, 65% dintre aceștia au spus că se concentrează mai mult pe modul în care acoperă cheltuielile curente decât planificând pentru viitor, iar 79% se simt foarte bine (unele strese sau îngrijorări cu privire la planificarea nevoilor financiare viitoare).

Din toate tipurile de familii, familiile mixte sunt cele mai puțin susceptibile de a se simți bine în realizarea obiectivelor financiare (46%). Este mai probabil ca aceștia să aibă nevoie de ajutor pentru crearea unei strategii financiare de bază, inclusiv cu un fond de urgență (39%), care doresc o pensie confortabilă (47%) și fără datorii.

Familiile mixte sunt, de asemenea, cel mai puțin probabil să fi folosit un profesionist financiar, dar vestea bună este că 35% au spus că sunt deschisi ideii. Ei doresc un plan de economisire a banilor. De fapt, familiile mixte fără un profesionist financiar, 36% au spus că acesta este cel mai important lucru pe care l-au dorit de la un profesionist financiar.

Mai mult de jumătate (53%) care lucrează cu un profesionist financiar a declarat că planificarea și gestionarea conturilor de pensii a fost cel mai important lucru cu care i-au ajutat profesioniștii financiari.

Părinte în vârstă cu familii tinere Studiul Allianz definește acest grup drept o familie formată din cel puțin un părinte în vârstă de peste 40 de ani și cel puțin un copil sub cinci ani în aceeași gospodărie. Dintre toate tipurile de familii, această categorie demografică este cel mai probabil să acordați prioritate salvării pentru obiectivele pe termen scurt cum ar fi cumpărarea unei mașini sau economisirea pentru vacanță (18%). Mai mult de jumătate (57%) se consideră, de asemenea, ca fiind "mai bine stabilite financiar pentru că am așteptat să avem copii. "

Membrii acestui tip de familie au fost cel mai probabil să fi devenit părinte la domiciliu (38%). Studiul arată că aceștia se pot confrunta cu provocări unice în încercarea de a echilibra cheltuielile zilnice cu obiective pe termen mai lung. De fapt, plata pentru educația puilor lor le provoacă stres (74%), iar mulți spun că economisirea pentru pensionare a avut un loc în spate ca rezultat. Într-adevăr, 61% se așteaptă să se pensioneze după vârsta de 65 de ani sau deloc (19%).

Aproape jumătate (47%) au spus că economisirea pentru educația copiilor lor le motivează să dezvolte și să implementeze un plan financiar pe termen lung.

Familii Boomerang

Studiul definește aceste familii ca fiind cele cu adulți cu vârsta cuprinsă între 40 și 65 de ani, care sunt căsătoriți sau trăiesc împreună cu cineva de sex opus, cu cel puțin un copil adult (21-35 de ani) apoi sa întors.

Familiile Boomerang sunt, în general, stabile din punct de vedere financiar. Se descriu ca sportivi (68%), având asigurare de viață (74%) și deținând o anuitate (13%). Cu toate acestea, 74% sunt în continuare preocupați de risipirea banilor la pensionare. De fapt, familiile boomerang au fost cele mai susceptibile de a lista securitatea socială ca sursă de finanțare pentru pensionare (73%).

Din toate tipurile de familie, membrii familiei boomerang sunt cel mai puțin îngrijorați de controlul unui profesionist financiar. Allianz subliniază că aceasta ar putea reprezenta o bună oportunitate pentru profesioniștii financiari de a arăta aceste familii în cazul în care aceștia ar putea să-și îmbunătățească planurile globale de venituri din pensionare.

Linia de fund

Așa-numitele familii tradiționale sunt acum în minoritate cu o mare marjă. Consilierii care doresc să răspundă la tipurile moderne de familie de astăzi trebuie să înțeleagă nevoile și preocupările financiare unice ale fiecăruia. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Tendințe de pensionare: Părinții Boomerang

)