Este posibil să fi ajuns la pensie, însă planificarea financiară nu se oprește odată ce nu mai lucrezi. Frugal de viață și înțelept previziune financiară poate ajuta la asigurarea unei vieți confortabile, și aceste sfaturi simple vă va ajuta să vă mențineți stabilitatea de zeci de ani. Două dintre cele mai mari greșeli pe care le fac oamenii atunci când ajung la pensie sunt subestimați cât timp vor trăi și costul viitoarelor cheltuieli medicale. O femeie care atinge vârsta de 65 de ani se poate aștepta, în medie, să trăiască până la 84 de ani, în timp ce un bărbat se poate aștepta să ajungă la 81. Viața nu se termină la pensionare și nici în planificarea ta.

Determinați nevoile dvs.
Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să stați cu un planificator financiar pentru a afla dacă economiile și stilul de viață actual sunt suficiente pentru nevoile viitoare. Mulți oameni aleg să se retragă prea devreme, deoarece își supraestimează longevitatea financiară. De exemplu, cineva care alege să înceapă să primească prestații de securitate socială la cea mai veche vârstă (62), se poate aștepta ca plățile să fie aproape o treime mai puțin decât cineva care începe la vârsta de pensionare de 66 de ani. colectarea beneficiilor va dubla aproape de plată în comparație cu începând cu vârsta de 62 de ani. Un planificator financiar vă poate ajuta să calculați o analiză a fluxului de numerar care funcționează, astfel încât să puteți stabili distanța dintre potențialul venit de pensionare și cerințele standardului de viață. Efectuarea deciziei inteligente de a întârzia retragerea dvs. de câțiva ani vă poate face să vă simțiți nerăbdător, dar vă poate ajuta să vă asigurați o viață confortabilă timp de câteva decenii.

Luați în considerare reducerea
Dacă determinați că potențialul dvs. venit de pensionare este mai mic decât așteptările dvs. de pensionare, luați în considerare reducerea unor active. Aveți nevoie de încă dormitoare suplimentare în casa dvs. sau merită să tranzacționați pentru o plată mai mică a ipotecii? Acum că tu și soțul tău ați încetat să lucrezi, are sens să ai două sau mai multe plăți pentru vehicule? Deplasarea într-o zonă cu cheltuieli de trai mai mici sau chiar adoptarea unei ipoteci inverse poate avea un efect dramatic asupra longevității și stabilității economiilor dvs. Mulți pensionari sunt reticenți în reducerea modului lor de viață, dar ar putea fi un compromis necesar pentru a avea mai mult timp cu familia și prietenii.

Înțelegeți conturile dvs. de pensionare
Acum este, de asemenea, timpul să vă uitați la conturile dvs. 401 (k) și IRA. Este imperativ să înțelegeți implicațiile fiscale atunci când distribuiți economiile pentru pensionare. Rețineți că retragerile de la dvs. 401 (k) sau IRA tradiționale sunt supuse impozitului pe venit, în timp ce retragerile de la un IRA Roth nu sunt. În mod ideal, doriți să vă epuizați conturile impozabile înainte de orice conturi neimpozabile, pentru a maximiza efectul dobânzii compuse asupra câștigurilor neimpozabile.Dacă aveți peste 50 de ani și încă câțiva ani de la pensionare, profitați de contribuțiile de recuperare la 401 (k). Pentru conturile tradiționale de 401 (k), limita anuală a contribuției este ridicată cu 5, 500 USD. Un alt mod de întârziere a retragerilor din conturile neimpozabile este luarea în considerare a unei pensionări de lucru. Un venit cu jumătate de normă în anii 60 poate reduce nevoia dvs. de a vă retrage de la Roth IRA și de a avea un impact important asupra stabilității financiare a anilor '80. Dacă trebuie să mutați bani dintr-un cont impozabil, asigurați-vă că ați citit amprenta fină; retragerile anticipate și anumite tipuri de răsturnări pot duce la sancțiuni fiscale de până la 20%.
Balanța portofoliului dvs.
Rebalantarea portofoliului dvs. ar trebui să fie una dintre prioritățile dvs. financiare principale atunci când vă retrageți. Mulți oameni, atunci când ajung la pensie, au o toleranță scăzută pentru risc și aleg să se mute puternic în obligațiuni. Aceasta poate fi o strategie mai sigură, dar vă poate lăsa scurtă spre sfârșitul vieții atunci când facturile medicale cresc. Fidelitatea estimează că un cuplu de 65 de ani va suporta cheltuieli medicale în timpul pensionării în valoare de 220 000 de dolari. Dacă simțiți nevoia de a scădea riscul, luați în considerare renunțarea la anuități sau CD-uri în loc să încărcați obligațiuni, deoarece acestea pot asigura fluxuri garantate de venit. Când vă gândiți la procentul de acțiuni al portofoliului, nu vă faceți griji atât de mult cu privire la alegerea individuală greșită. În mod ideal, trebuie să vă concentrați mai puțin asupra acțiunilor specifice și mai mult asupra alocării globale a activelor. Vorbind cu un planificator financiar se poate asigura că portofoliul dvs. conține un nivel adecvat de industrii de creștere puternică și potențial pe termen lung. În cazul în care vă veți pierde, luați-o ca pe o ocazie să o aplicați împotriva economiilor dvs. impozabile și să reduceți impozitele viitoare pe câștigurile dvs. Creșterea sau menținerea riscului prin intermediul stocurilor vă poate face nervos, dar amintiți-vă, sunteți în continuare potențial de planificare pentru următorii 20, 25 sau 30 de ani.

Alte modalități de salvare
Există multe modificări minore pe care le puteți aduce stilului tău de viață, care, combinate, poate lua o bucată mare din cheltuielile tale. Primul pas este să faceți o investiție pe termen lung în sănătatea dumneavoastră cu exerciții regulate. Corpul, soțul / soția și portofelul dvs. vor beneficia toate și puteți maximiza bucuria de pensionare. Clipping cupoane s-ar putea să fi luat prea mult timp atunci când ați lucrat, dar acum că zilele dvs. sunt gratuite, puteți profita de orice reduceri disponibile. Comercializarea vehiculului dvs. pentru o opțiune mai eficientă din punct de vedere al consumului de combustibil poate reduce costurile pe termen lung ale gazului. A deveni membru al AARP oferă o serie de reduceri la divertisment, mese și alte achiziții. Acum, că aveți mai mult timp liber, folosiți-l pentru a căuta modalități de a vă reduce cheltuielile și a crea un buget care vă permite să faceți acest lucru.