Cumpărarea unei case este un angajament serios, unul care nu trebuie luat ușor. Achizitorul trebuie să facă o cercetare și o planificare atentă, deoarece intenționează să investească o sumă mare de bani. Deși există numeroase companii care oferă oferte ipotecare, mulți cumpărători de bunuri de uz casnic vor să folosească bănci mari cu produse diverse, cum ar fi Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98, 75-2, 01% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53, 45-2, 55% create cu Highstock 4. 2. 6 ).

AD:

Chase este sucursala de servicii bancare a clienților JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company este o instituție financiară internațională cu peste 2 dolari. 6 trilioane de active. Chase are peste 5, 300 de locații ale băncilor și 15, 500 de bancomate în Statele Unite. De asemenea, oferă clienților posibilitatea de a efectua bancar online și prin telefon.

U. S. Bancorp este societatea-mamă a Asociației Naționale a Statelor Unite ale Americii, cu sediul în Minnesota. Banca americană Bancorp deține active în valoare de 416 miliarde de dolari, iar U. S. Bank este a patra bancă din S.U.A. Are 3, 151 sucursale în 25 de state occidentale, precum și peste 5 000 de bancomate. U. S. Bank oferă de asemenea flexibilitate clienților oferind suport online și telefonic.

În timp ce ambele instituții oferă o varietate de servicii ipotecare, este important să se compare produsele pentru a determina care dintre bănci are un avantaj. Fiecare bancă oferă produse ipotecare diferite, dar cele două cele mai populare sunt ipotecile convenționale cu rată fixă ​​(FRM) și creditele ipotecare reglabile (ARM). Pentru a compara fiecare ofertă, împrumutul este calculat pentru suma de 200.000 $, cu o plată în avans de 20% pentru a achiziționa o casă în Florida, presupunând că cumpărătorul are un rating de credit excelent. Toate datele sunt actuale la data de 12 aprilie 2016.

Ipoteca cu rată fixă ​​pe o durată de 30 de ani: Advantage to Chase

Prima rată analizată este un FRM standard pentru un împrumut de 30 de ani. Chase oferă un APR de 3.75% și un capital lunar de 729 USD. 68. Impozitele pe proprietate se estimează la 125 USD, iar asigurarea de risc este estimată la 33 USD, rezultând o plată lunară de 887 USD. 68. Cheltuielile totale de închidere estimate, conform lui Chase, sunt de $ 8, 703. Factoring în asigurarea preplătită, dobânda preplătită și fondurile de cont escrow, suma totală datorată în momentul închiderii va fi de $ 49, 921. 25

U. S. Bank oferă un APR mai mare de 3. 821% și un principal lunar mai mare de 740 dolari. 80. Utilizând aceeași estimare a impozitelor pe proprietate și a asigurărilor de risc, o plată lunară cu US Bank este de $ 898. 80. Banca americană estimează că costurile de închidere vor fi între 2 și 5% din prețul de cumpărare, astfel încât clientul ar putea plăti oriunde între 4 000 și 10 000 $. Factoring în asigurarea preplătită, dobânda preplătită și fondurile din contul escrow totalul datorat la momentul închiderii va fi între 45, 218 USD.25 și 51, 218. 25.

5/1 Ipoteca ARM: Avantajul spre U. S. Bank

A doua rată analizată este ARM 5/1, care este puțin mai riscant decât un FRM convențional. Această ipotecă deține o rată fixă ​​a dobânzii pentru primii 5 ani și apoi se ajustează în funcție de o rată a dobânzii complet indexată anual. Acest tip de împrumut este în general mai riscant, deoarece rata dobânzii ar putea fi mai mare decât rata inițială și, prin urmare, plățile vor deveni mai mari. Acest tip de împrumut este mai util pentru un proprietar de locuințe care nu intenționează să rămână în casa ei după primii 5 ani sau care intenționează să refinanțeze.

Chase oferă un APR de 3.502%, care este mai mare decât oferta oferită de U. S. Bank de 3.187%. Principalul lunar pentru Chase este de aproximativ 685 USD. 40, care este ușor mai mare decât principalul pentru U. S. Bank la 664 dolari. Presupindu-se aceeași asigurare de risc de 31 USD și impozite pe proprietate de 125 USD, plata totală lunară pentru Chase este estimată la 843 USD. 40, iar banca din S.U.A. este estimată la 820 de dolari. Factoring în asigurarea preplătită, dobânda preplătită și fondurile din contul de escrow, suma totală datorată în momentul închiderii pentru Chase ar fi de 50, 086 USD. 18. Datorită incertitudinii de închidere a costurilor cu Bank of America, $ 46, 003. 18 și $ 52, 003. 18.

Linia de fund

Toate informațiile furnizate de Chase și US Bank sunt doar o estimare și fiecare citat are mulți factori care pot influența rezultatul final. Site-ul Chase oferă clienților un calculator ipotecar mai detaliat, astfel încât clienții să poată efectua propriile cercetări complete în funcție de situațiile lor specifice. Calculatorul ipotecar de pe site-ul U. S. Bank este foarte general și clienții sunt rugați să cheme un reprezentant pentru mai multe detalii. Acest lucru poate fi un dezavantaj pentru clienții care doresc mai multă transparență din partea băncilor.

Folosind un scenariu simplu, Chase oferă clienților o opțiune mai mică pentru împrumutul fix pe 30 de ani, în timp ce U. S. Bank oferă o opțiune mai bună pentru ARM-ul 5/1. Alegerea băncii va depinde de preferința clientului și de situația financiară proprie.