Trimiterea copiilor la facultate este acum privită ca un drept de naștere din clasa mijlocie și biletul clasei muncitoare pentru lucruri mai bune. Nu e de mirare că absolvenții colegiilor se pot aștepta să câștige în medie 65% mai mult pe o carieră de 40 de ani decât dacă ar fi oprit după liceu.

Dar, cu costurile colegiilor crescând mai repede decât veniturile, cum pot speră familiile să facă acest lucru? În 2001, legea medie de școlarizare a colegilor a venit la puțin mai puțin de un sfert din venitul mediu al familiei - o mușcătură mare. Până în 2010, a fost de aproape 40%, o muscatura mult mai mare. O regulă de bază spune că rata inflației este de aproximativ 8% pe an, ceea ce înseamnă că costul colegiului este de dublu la fiecare nouă ani.

AD:

Colegiul pentru copiii dvs. se poate dovedi mai ieftin decât cumpărarea casei sau a afacerii dvs., deci este important să vă concentrați asupra modului în care

exact cum puteți să maximizați banii pe care îi economisiți pentru aceasta. Dacă nu ați stabilit deja un cont de economii colegiu, cum ar fi un Coverdell ESA și / sau un plan de școlarizare prepaid 529, faceți acest lucru cât mai curând posibil - săptămâna aceasta, dacă este posibil. (Puteți să începeți un cont 529 cu doar 25 $ și să creați depozite automate regulate, chiar dacă acestea sunt mici.)

Dar acesta este doar începutul. În mod ideal, salvarea pentru colegiu depășește bugetul și se îndreaptă spre strategizarea pe termen lung. Începeți să căutați totul, de la locuințe până la alegeri de carieră, unde vă dați înapoi în vacanță prin intermediul obiectivului costurilor colegiului și calendarului.

Deciziile pentru locuințe vă pot ajuta să plătiți pentru colegiu

Atunci când copilul face trei și cumpărați o locuință mai mare, înainte de a merge automat la plățile mai mici ale unei ipoteci de 30 de ani, gândiți-vă la alegerea unui împrumut de 15 ani in schimb. Uită-te la tabelele de amortizare pe un calculator ipotecar pentru a vedea impactul asupra unei case la prețul tău. Utilizați ratele curente pentru 15

vs. credite ipotecare de 30 de ani; de obicei veți obține o rată a dobânzii mai mică pe termen de 15 ani cu un punct sau mai mult. Cu mai puține plăți decât cele de 30 de ani, totuși, veți plăti mai mult în fiecare lună. Dar câștigați foarte mare la celălalt capăt al împrumutului din cauza volumului mare de interes pe care nu trebuia să îl plătiți. - Iată un exemplu - pentru simplitate, vom păstra ratele dobânzilor la fel: Imaginați-vă că împrumutați 165.000 $ pe o casă de 200 $, 0000 (plată standard de 20%), cu o ipotecă de 4.75%. Plătiți-l în 15 ani, la circa 1500 de dolari pe lună și vă va costa 65, 500 de interese. Cu un termen de 30 de ani la aceeași rată, plățile lunare vor fi de numai aproximativ 1075 USD, dar dobânda totală va fi de 143.000 de dolari. Asta este de peste două ori mai mult! Cel mai bun dintre toate: Veți avea 15 ani de credit ipotecar plătit până la momentul în care copilul pleacă pentru colegiu.

Sunteți una dintre acele familii care aleg orașul de-a lungul suburbiilor? În orașele mai vechi, cum ar fi Baltimore, Boston și San Francisco, unde case comune cu trei, patru și chiar cinci etaje sunt comune, există o bună ofertă de case legale cu două sau trei familii cu venituri mari, mulți în cartierele dorite .Poate fi o întindere pentru o familie tânără de a cumpăra o singură persoană, dar plata se face pe măsură ce veniturile din chirii cresc în timp. Până când copiii se îndreaptă spre colegiu, chiriașii dvs. vă pot plăti ipoteca. Deducerea pentru amortizare pe partea de închiriere ajută și la timpul de impozitare.

Coordonarea strategiilor de carieră și gândirea ca familie

Actorul / producătorul Karen Grenke și soțul ei, actorul / regizorul David Vining, au fost în vârsta de 30 de ani când s-au grăbit să aibă copii. Așa cum trebuie adesea profesioniștii din domeniul teatrului, aceștia își subvenționau arta prin lucrul pe o perioadă de lucru pe oră care se potrivea în jurul repetițiilor. David a ajutat la rularea unui magazin de închirieri video; Karen a făcut cercetări și verificări de fapt.

Pentru ei, gândul la copii a însemnat să regândească aproape orice altceva. Cu înțelepciune, și-au cumpărat apartamentul după bustul casei, cu un credit ipotecar cu dobândă redusă. Ferestrele uriașe din mansarda apartamentului au vedere la cartierul său funky, în curs de dezvoltare din Brooklyn - care, totuși, nu a fost niciodată cunoscut pentru a avea școli bune.

Atât Sarah Lawrence grads, cuplul nu a vrut să facă compromisuri cu privire la educația copiilor lor. Karen și-a dat seama că are nevoie de o nouă carieră care să plătească suficient pentru a acoperi costurile de îngrijire a copiilor și a educației, dar ea dorea o persoană cu flexibilitate pentru a se adapta teatrului și rolurilor sale familiale. "În timp ce făceam un spectacol", spune ea, "am întâlnit un actor care era în școala de grad, pentru a obține un MLS [Master of Science Library]. A făcut doar clic, mai ales că mama mea a fost bibliotecar. "

Karen și-a câștigat diploma, continuând să lucreze și să acționeze prin întinderea intervalului de timp. Primul ei loc de muncă MLS a fost într-o filială a bibliotecii publice din Manhattan. "Când am rămas însărcinată cu gemeni, am crezut că ar fi minunat să fiu un bibliotecar școlar privat în același mod în care se crede că ar fi minunat să ai un apartament cu opt dormitoare, care să aibă vedere la Central Park", spune ea. Reducerile pentru copiii facultății și personalului sunt echivalentul taxei de școlarizare a unui apartament închiriat din New York. Karen a mers după țintă și a lovit jackpotul.

"Foarte fericit, am reușit să obțin o poziție la o școală elementară [privată] minunată, care avea și un centru pentru sugari și copii mici și un preșcolar pe care copiii mei ar putea să-l asiste", spune Karen. Asta a pus la îndemână o educație privată, cu bani rămași pentru economii de colegiu.

Stella și Harper sunt acum aproape trei și așteaptă cu nerăbdare să înceapă pre-K în 2015. Între timp, tatăl lor a câștigat un master la Bank Street Graduate School of Education, specializată în educația muzeală. Dacă David Vining se termină cu predarea la nivel de colegiu, ar putea exista o durată de viață a scutirilor de școlarizare pentru acei gemeni.

Unde lucrezi poate face diferenta

Nu toata lumea vrea sa fie profesor sau bibliotecar, desigur. Armata oferă beneficii educaționale familiale în anumite circumstanțe; în temeiul Legii GI post 9/11, de exemplu, membrii serviciului de lungă durată pot transfera beneficiile educației copiilor lor.

Un număr mic, dar tot mai mare de angajatori din sectorul privat vor plăti bonusuri de stimulare direct în conturile de economii colegiale și o mână de fonduri suplimentare.Unii giganți din Silicon Valley subvenționează locuințele angajaților. Proprietarii de micro-întreprinderi și profesioniștii se pot muta într-un stat, cum ar fi Pennsylvania, unde planurile de 529 contribuie la deducerea impozitelor de până la 26.000 $ pe cuplu sau la un stat cu un sistem universitar public bun și rate de școlarizare favorabile în stat. Luați în considerare acești factori în concentrarea unei vânătoare de locuri de muncă.

Transformați fondurile de vacanță și de recreere într-o investiție

Există o deducere fiscală pentru dobânda ipotecară de origine pe care o pierdeți dacă vă închiriați locuința principală. În cazul în care acest lucru se pare că lăsând bani pe masă, chiriașii ar putea lua în considerare cumpărarea unei case de vacanță în loc să cheltuiască pentru călătorii de familie. În timp ce luați deducerea ipotecară, tu și familia ta poți construi fonduri, plus weekend-uri fericite și amintiri de vacanță la casa lacului, în loc să faci o altă călătorie în Disney World. O a doua casă poate fi închiriată timp de până la 14 zile pe an, în timp ce din buzunarul legal banii nu se taxează.

Pe măsură ce colegii se apropie - iar adolescenții vor să-și petreacă mai mult timp pe locuri de muncă în sport sau în week-end și mai puțin timp la lac cu mama și tata - puteți transforma acea casă de lac într-o închiriere, rezervând până la două săptămâni pe an pentru familie timpul și întreținerea proprietății, fără a compromite statutul său fiscal. Astfel, puteți mări venitul suplimentar într-un cont 529 și puteți deduce cheltuielile și amortizarea impozitelor.

Pe de altă parte, poate doriți să vindeți în totalitate casa de vacanță. A avea oa doua casă de familie poate diminua accesul copilului la ajutor financiar. În plus, capitalul pe care l-ați construit ar putea să acopere o mare parte din costurile colegiului rămase după ce sa făcut apel la contul dvs. ESA sau 529.

Puteți, de asemenea, să atingeți acel capital prin refinanțare, desigur. Dar dacă vă îndreptați spre vânzarea locului, gândiți-vă înainte de a vă face să locuiți pe primul loc pentru cel puțin doi din cei cinci ani înainte de al pune pe piață. Asta vă permite să beneficiați de excluderea fiscală a cuplului de 250 000 de dolari sau 500 000 de dolari.

Linia de fund

Angajarea unor planuri riguroase de economii în colegiu și strategii financiare dificile ale familiei cu atât mai mult timp, înainte de a începe să vină facturile colegiale, se poate simți oneroasă. Ce vă mântuiește - sau copilul dvs. - plătește împrumuturi mari și dobânzile pentru ele. Lucky copilul care iese din portile colegiului fara sa se uimeasca sub o sarcina uriasa de datorii student-credit.