Majoritatea oamenilor cred că de pensionare ca pe ceva să se concentreze în 50 de ani mai devreme - mai probabil după 60 de ani, atunci când deciziile privind Medicare și securitatea socială războaie. Dar, generalul Xers, de 35-44 de ani, sunt acum cei mai preocupați de pensionare, potrivit unui studiu Pew din 2012. Mai mult de jumătate (53%) au raportat că sunt "nu prea" sau "deloc" încrezători că veniturile și activele lor vor dura prin pensionare.

Altceva este la locul de muncă, de asemenea. Odată crezut ca o destinație, pensionarea se dovedește a fi mai mult un proces - și începe mai devreme decât ne-am gândit. Amintiți-vă acum câțiva ani când oamenii de știință au început să-și dea seama că experiența femeilor în tranziție la menopauză începe de fapt un deceniu sau mai devreme, cu schimbări fizice subtile cunoscute acum ca perimenopauza? (Ei găsesc tranziții similare la bărbați.) Pensia nu este atât de diferită. Și peri-pensionarea nu este o modalitate proastă de a gândi la schimbările care încep ca oamenii să se îndrepte în anii '40 și '50. Termenul nu a fost utilizat pe scară largă până în prezent, dar apare într-un post de blog de către un scriitor de televiziune pe nume Barbara Raab.

-> ->

Cum să spui că ești în perioada de pensionare

Membrii generației 35-44 își dau seama că trebuie să privească mai devreme decât credeau. Mulți vă îngrijorează să vă rătăciți după perioadele economice grele cauzate de criza financiară. Mai mult, din moment ce mulți Gen Xers au început familiile relativ târziu în viață, "copiii noștri vor fi totuși tineri pe măsură ce ne îndreptăm spre anii 50," spune Amanda Smith, 44 de ani, un medic de urgență. Spre deosebire de generația părinților lor, ei au nevoie de pentru a se gândi mai departe; ei nu își pot permite să aștepte dacă vor fi în formă decentă mai târziu.

Peri-pensionarea este timpul să ne gândim la pașii următori. Puteți decide să acordați prioritate veniturilor ridicate pentru următoarea decadă pentru a vă recupera terenul pierdut. Sau puteți simți o mâncărime și decideți să căutați o cale de a vă îndepărta de la locul de muncă care nu vă mai absoarbe complet. În orice caz, este important să luați viziunea lungă.

Uneori, viața te împinge dintr-o slujbă veche, dar ești la fel de probabil să conduci singur schimbările. Bob Clyatt sa antrenat ca programator de calculator, a studiat inovația la Institutul de Tehnologie din Massachusetts din Cambridge, Massachusetts, și a devenit un antreprenor de succes în domeniul tehnologiilor avansate - până când a părăsit totul la 42 ani pentru a-și desfășura activitatea în domeniul artei. Avea o pasiune pentru el în adolescență și în vârstă de 20 de ani și, pe măsură ce lucra la început, începea să conducă o companie, apoi o altă companie, nu o uita. "M-aș bucura să mă uit la artă în acei ani", spune Clyatt, 55 de ani, autorul lucrării "Less Work, Live More". "Având un plan de [evadare] a avut aroma unei linii de salvare. "Mă ocup de ceva", mi-aș spune. Mi-a dat perspectiva. "

Cum îți faci acești ani să se răsplătească - și te pregătești pentru provocările financiare de la mijlocul vieții și dincolo?Nu toate mișcările financiare par a fi una: economisirea și investirea sunt importante, sigur, dar dezvoltarea abilităților și a mentalității pentru a fi agile și versatile în ceea ce privește veniturile și veniturile sunt, de asemenea, instrumente importante în asigurarea securității financiare.

Cu cât începeți să salvați mai devreme, cu atât mai bine. Consilierul de investiții William J. Bernstein, autorul "Dacă poți: Cum se pot îmbogăți milioanele încet", sfătuiește începând cu 25 de ani, dar dacă nu te-ai întors, începi acum. El sugerează stabilirea unui plan de economii automate și plasarea unui procent de 15% din venitul dvs. în trei fonduri mutuale: un fond al bursei de valori din S.U.A., un fond de indice al pieței bursiere internaționale și un fond de indice al pieței de obligațiuni din S.U.A. "Creeam o foaie de calcul multianuală care să arate efectele amestecării", spune Clyatt, "modelul a fost puternic vizual, aș fi luat-o și aș vedea cum economiile mele au crescut."

Utilizați un calculator online pentru a vă încerca propriile scenarii. Spuneți că ați investit doar 150 $ / lună începând cu vârsta de 35 de ani. Cu 60 (cu un randament mediu de 5%) veți ajunge la $ 89, 326 - 45.000 Depozite la depozite, restul - aproape 45.000 $ - dobândă câștigată. Începeți la 50 și investați aceleași 45.000 $ în următorii 10 ani (va trebui să tusiți 375 $ / lună) și veți avea doar $ 58 , În total 321.

Stai flexibil, fără a pierde atenția. Bineînțeles, viața poate întrerupe cele mai bune planuri .. Când Smith a continuat concediul de maternitate prelungit după ce a născut băieți gemeni - copiii doi și trei ea și soția ei, Melissa Cook, avocat în instanță - Cook a trebuit să-și pună contribuția amânată în așteptare timp de un an. ur cash flow ", spune Smith. Acum, când Smith se întoarce la lucru, ambii contribuie din nou la planurile companiei.

"Salvarea poate fi mai strictă atunci când sunteți independent", spune producătorul independent de televiziune Cecile Bouchardeau, 45. Ea și soțul ei, Scott Weiland, director de creație care lucrează la personal, au avut un fiu acum trei ani, deci ei trebuie să se gândească și la colegiu. "Am lucrat ca freelancer toată cariera mea, așa că am încredere că știu cum să supraviețuiesc", spune ea. "Totuși, salvarea necesită mai multă disciplină decât simpla indicare a unei sume care să-l scoată din salariul dvs., pe care angajatorul dvs. îl potrivește. "Are SEP și Roth IRA pe care le are finanțată, în timp ce Weiland contribuie la compania lui 401 (k).

Gândiți-vă la flexibilitate și în ceea ce privește veniturile. Timo Lindman, în vârstă de 45 de ani, un arhitect cu propria sa practică, și soția sa, 43 de ani, director executiv de televiziune, sunt ocupați cu creșterea a doi copii mici, Sarah ocupând rolul important al susținătorului. Dar au vorbit despre trecerea la un moment dat. "Este ceva cu o tradiție în arhitectură care să vă lovească în anii '60", spune Timo, "deci, dacă lucrez în anii 70, am fi suplimentat economiile noastre cu sursa mea de venit continuă."

Profitați de momentul în care trebuie să vă mișcați în direcția corectă. Vestea bună este că, atunci când vă aflați în anii '30 și '40, aveți încă timp să vă recuperați de pe urma nereușitelor, să reconstruiți lent investițiile și să recuperați capitalurile imobile dacă au fost lovite grav de accidentul din 2008.Mergi în vârfurile tale de vârstă - poate că este momentul în care te hotărăști să lucrezi complet pentru a-ți maximiza veniturile și pentru a-ți construi oul. Pe de altă parte, dacă nu doriți să așteptați această carieră în encore și doriți - sau vă veți găsi - să lucrați cu jumătate de normă sau să începeți o micro-afacere, va fi mult mai ușor dacă puteți acționa conform unui plan. În orice caz, foaia de calcul vă ajută veniturile, cheltuielile și cheltuielile; gândiți-vă la nevoile voastre și la nevoile voastre. Găsiți locații pentru a parca aceste câștiguri de vârf sau începeți să faceți ajustări pentru a vă procura libertatea de a explora.

Petreceți mai puțin decât câștigați și mai puțin decât colegii dvs. . Mai ușor de spus decât de făcut, bineînțeles, dar aceasta este cealaltă parte a economisirii, spune Clyatt. Cu cultura noastră de consumatori, acest lucru poate fi greu de susținut, mai ales în cazul în care splurges simt ca doar recompense pentru munca atât de greu. O tactică: "Vino cu narațiunea ta", spune Clyatt. "Unul care spune:" Cheltuiesc lucrurile importante pentru mine; Salvez pentru experiența care va fi semnificativă pentru mine ", fie că este vorba despre un sentiment mai profund de comunitate sau de a face o muncă pe care o iubești. "Nu vă puteți ajuta să construiți o atitudine care să vă servească bine în viața ulterioară", subliniază Lindman. "Nu trebuie să ai lucruri noi, să colectezi mai degrabă experiențe decât obiecte și de aceea să nu te compari cu colegii tăi. "

Mențineți pasiuni și interese în afara carierei principale în viață. Este ușor să obțineți un accent laser asupra muncii dvs. în carieră, dar distracțiile pasionate și interesele cultivate în anii 30 și 40 pot fi un fel de asigurare a venitului pentru cei 50 de ani, oferind blocurile de carieră semnificative în encore. Corespondentul străin Steve Hindy, fondatorul Brewery Brooklyn, a fost un fabricant de bere înainte de a-și transforma avocația într-o afacere înfloritoare. Pentru a oferi fluxuri alternative de venituri pentru a suplimenta economiile, este posibil să doriți în cele din urmă să vă luați cunoștințele corporatiste într-o cauză care vă interesează profund - de exemplu, începeți un nonprofit sau lucrați pentru unul.

Încercați-să conduceți noi ocupații în timp ce vă aflați încă în carieră . Smith și-a redus orele clinice și le-a adăugat în predare. Cu trei copii mici, ea trebuie să-și maximizeze veniturile, așa că "am luat măsuri pentru a evita arsurile și pentru a-mi proteja longevitatea carierei", spune ea. "Predarea este întineritoare, nu doar pentru că am mai puține ore în picioare în ER, dar văd acești tineri, optimiști, care îmi amintesc de ce am intrat în acest loc în primul rând. "Învățătura poate deschide și alte opțiuni pentru ea mai târziu. Vacantele de învățare și voluntariatul reprezintă alte modalități de a obține o verificare a realității pe o nouă direcție pe care o analizați. Se execută un B & B într-adevăr la fel de distractiv ca suna? Află de la cineva care a fost acolo, fă asta. PivotPlanet, de exemplu, vă va conecta cu un proprietar de restaurante sau vinărie sau cu un crescător de cai pentru sesiuni de consultări orare despre zădărnicia pământului.

Utilizați vacanțe pentru a încerca noi locații, făcând conexiuni pe care le puteți construi mai târziu. Planul dvs. financiar poate include mutarea într-un loc mai puțin costisitor pentru a vă permite să faceți munca pe care o iubiți. Sau puteți dori o viață culturală diferită. Sau vremea mai caldă. Cu zece ani în urmă, Pam și Steve Ferrari au început să închiriate câteva săptămâni în fiecare vară în North Fork of Long Island, o zonă pe care o iubesc pentru farmecul și oceanele și fermele din apropiere. "Inițial, am crezut că vreau să fiu înconjurat de terenuri deschise", spune Steve. "Apoi am petrecut timp în [orașul mic al] Greenport. Am descoperit cât mi-a plăcut ușurința de a putea merge în locuri. "Acum doi ani au cumpărat o casă acolo, pe care o folosesc la sfârșit de săptămână și intenționează să-și facă locuința permanentă în câțiva ani. Tranziția lungă le permite să-și înrădăcineze rădăcinile. "Suntem înconjurați de vecini distractivi, interesanți", spune Pam, "iar băieții noștri pot sări de pe tren sau Jitney și se duc la locul nostru. "

Linia de fund:

Utilizați peri-pensionare, o perioadă de tranziție cu mult înainte de pensionarea reală, pentru a stabili etapa unei vieți viitoare înfloritoare: Dați-vă cât mai multe opțiuni financiare, cultivând o abordare deschisă, flexibilă și exploratorie a vieții, care ar putea deschide noi fluxuri de venituri. După cum a spus Steve Jobs: "Fii foame, rămâi nebun … și trăiești propria ta viață, nu a altora. "Ține-ți ochii pe premiu.