Pentru majoritatea dintre noi, motivul pentru care investim pentru pensionare este să avem banii pentru a plăti cheltuielile de trai fără a trebui să lucrați. Deci, cum transformăm economiile noastre de la creștere la venit atunci când ajungem la pensie și când este timpul să ne retragem activele sau să trăim pe venitul pe care îl produc?

O modalitate este de a vă schimba alocarea de active pentru a avea o expunere mai mare la obligațiuni sau acțiuni plătitoare de dividende. Dar acest lucru vă poate face să simțiți că începeți procesul de a căuta investițiile potrivite din nou.

Din fericire, fiecare companie de investiții tinde să aibă specialitatea, așa că trebuie doar să găsești o firmă care se comportă bine cu o clasă de active sau două când vine vorba de partea de venit a investiției. O astfel de companie este Pacific Investment Management Company (PIMCO).

Iată câteva dintre investițiile PIMCO care până în prezent au realizat investiții bune pentru venitul din pensie.

Fonduri de alocare a activelor (PQIDX)

Fondul PIMCO pentru dividende și venituri (PQIDX) încearcă să se întoarcă peste randamentele medii ale stocurilor globale, în timp ce în același timp crește acel flux de venituri în timp. Un obiectiv secundar este de a încerca și de a menține aprecierea capitalului pe termen lung. Aceasta face în prezent acest lucru investind atât în ​​acțiuni, cât și în obligațiuni din întreaga lume, cu cel puțin 80% din active care intră în investiții producătoare de venituri. Fondul este un fond global de alocare a activelor, astfel că, în plus față de obținerea obligațiunilor și a expunerii în acțiuni, veți obține și expunere internă și internațională.

În august 2017, taxa este de 1,18%, iar randamentul actual este de 2,1%.

Fondurile de obligațiuni (PONDX)

Fondurile de obligațiuni sunt ceea ce PIMCO este foarte cunoscut. Ea are multe de ales, dar aceste două fac o treabă bună de a menține scăzute comisioanele, în timp ce oferă încă un randament:

PIMCO Income Fund Class D (PONDX) se concentrează asupra veniturilor curente, cu un accent secundar asupra aprecierii capitalului. Acest fond are în prezent o taxă de 0,79% și un randament de 3,6%. Fondul își realizează randamentul prin investirea a cel puțin 65% din activele sale într-un portofoliu multisectorial care include diferite tipuri de instrumente cu venit fix cu scadențe diferite. Aceste instrumente pot include obligațiuni, opțiuni sau contracte futures.

O altă opțiune în categoria fondurilor mutuale de obligațiuni este PIMCO Investment Grade Corporate Bond Fund (PBDDX). Acest fond se concentrează pe maximizarea rentabilității totale prin investirea în obligațiuni corporative cu maturitate diferită. Raportul de cheltuieli este 0. 91%, iar randamentul este 2. 59%. (Pentru lecturi similare, vezi:

Top 5 Fonduri Calvert pentru Diversificarea Pensiilor în 2016.

) ETF În ultimii ani, PIMCO adaugă ETF-uri pentru a se potrivi cu ofertele de fonduri mutuale de obligațiuni.Cea mai bună parte a utilizării acestora în locul fondurilor mutuale este reducerea taxelor.

Primul ETF care trebuie luat în considerare este Fondul de tranzacționare activă PIMCO Total Returned (BOND). Acest ETF este administrat în mod activ, dar are doar o taxă de 0,5%. Acesta este rulat similar cu Fondul Mutual Total Return (PTTDX). Randamentul este în prezent de 3 15%.

Cel de-al doilea ETF care trebuie luat în considerare este PIMCO Index de Investiții Clasa de Investiții ETF (CORP

CORPPIMCO ETF105, 81 + 0, 09%

Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). Acest ETF nu este administrat în mod activ și, prin urmare, are un raport de cheltuieli mai mic, care în prezent este de numai 0,20%. În același timp, acesta are un randament mai mare de 2,93%. Se concentrează asupra obligațiunilor corporative de gradul de investiții cu scadențe diferite, în principal pentru întreprinderile situate în Statele Unite. Urmări Bank of America Merrill Lynch US Corporate Index. Cheltuieli: Un cuvânt Cheltuielile se pot mânca la întoarcere. Investițiile menționate aici sunt toate clase de acțiuni D, pe care le puteți cumpăra prin majoritatea brokerilor. Cu toate acestea, acordați atenție taxelor de cumpărare percepute de compania dvs. de brokeraj. De asemenea, dacă se spune altceva decât clasa D, căutați informații despre încărcăturile care vă pot majora drastic taxele.

Linia de fund

Odată ce sunteți gata să vă retrageți și să începeți să trăiți din banii câștigați, veți dori să vă asigurați că ați investit în bunurile potrivite pentru a obține venitul de care aveți nevoie. PIMCO vă poate oferi câteva opțiuni bune. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Valoarea vs Creștere ETF-uri: Cum alegeți?

)