Banca online, cel puțin într-o oarecare măsură, a devenit o normă pentru multe tranzacții bancare simple. Și nu este un lucru rău - cu atât este mai ușor ca consumatorii să-și verifice conturile, să-și plătească facturile și să transfere bani de la un cont la altul, cu atât sunt mai probabil să facă aceste lucruri și să mențină o viață financiară mai organizată. Cu toate acestea, este important să se considere că doar banca online este un bun plus pentru lumea bancară a consumatorilor, nu înseamnă neapărat că băncile de internet directe reprezintă un substitut pentru colegii lor de cărămidă și mortar în toate cazurile. Aici vom examina ce bănci de internet au de oferit - și unde ar putea să nu se mai întâmple.

->

TUTORIAL: Tot ce trebuie să știți despre personal banking

Evoluția online Banking Odată cu comercializarea internetului a evoluat la începutul anilor 1990, tradițional de cărămidă și mortar băncile au început să investigheze modalitățile de furnizare a serviciilor online limitate pentru a reduce costurile de operare. Succesul acestor eforturi inițiale a determinat multe bănci să-și extindă prezența pe internet cu site-uri îmbunătățite care includa posibilitatea de a deschide noi conturi, de a descărca formulare și de a procesa cereri de împrumut.
Următoarea etapă a dezvoltării a fost sosirea unor bănci care oferă numai servicii bancare online și alte servicii financiare fără o rețea de sucursale. Aceste așa-numite bănci "virtuale" sau "directe" au reușit să treacă economiile la locul de muncă și cheltuielile generale către clienții lor, oferind rate mai mari ale dobânzilor la conturile de depozit, costuri mai mici ale împrumuturilor și comisioane reduse.

Prima bancă directă pe deplin funcțională asigurată de FDIC a fost Bank of First Security Network. Cu sediul în Atlanta, a început activitatea la 18 octombrie 1995. Deși nu a fost foarte profitabil înainte de a fi cumpărat trei ani mai târziu, a demonstrat fezabilitatea conceptului de bancă virtuală. (Pentru a afla mai multe despre FDIC, vezi Istoria FDIC .)

Beneficiile Virtual Banking Banca online are multe avantaje. Acestea includ:

• Comoditate Băncile directe sunt deschise pentru afaceri de oriunde există o conexiune la internet. În afară de momentele în care se efectuează întreținerea site-ului, acestea sunt deschise 24 de ore pe zi, 365 de zile pe an. Dacă serviciul de internet nu este disponibil, serviciul de relații cu clienții este în mod normal furnizat în permanență prin intermediul telefonului. Conturile în timp real și informațiile sunt disponibile la atingerea câtorva butoane. Acest lucru face banca mai rapidă, mai ușoară, mai eficientă și chiar mai eficientă, deoarece consumatorii pot să rămână mereu pe lângă soldul contului.
  Actualizarea și menținerea unui cont direct este, de asemenea, mai ușoară. Este nevoie de doar câteva minute pentru a vă schimba adresa de corespondență, pentru a verifica suplimentar și pentru a verifica ratele dobânzii curente.
• Rate mai bune

Lipsa unor costuri semnificative de infrastructură și de cheltuieli generale permite băncilor directe să plătească rate mai mari ale dobânzilor la economii și să perceapă rate mai scăzute ale creditelor ipotecare și de împrumut.Unele oferă conturi de verificare cu randament ridicat, CD-uri cu randament ridicat și CD-uri fără penalități pentru retragerea anticipată. Unele conturi pot fi deschise fără depozite minime și nu au un echilibru minim sau taxe de serviciu. (Pentru a afla cum să alegeți o bancă care să nu vă perceapă taxe inutile, verificați Alegeți să bateți banca .)

Servicii Băncile directe au de obicei site-uri mai robuste, set de caracteristici care nu pot fi găsite pe site-urile web ale băncilor tradiționale. Acestea includ instrumente de bugetare și prognozare funcțională, capabilități de planificare financiară, instrumente de analiză a investițiilor, calculatoare de împrumut și platforme de tranzacționare pe acțiuni. Acestea oferă, de asemenea, plata gratuită a facturilor online, formularele fiscale online și pregătirea fiscală.

Mobilitate Banca online include acum capabilități mobile. Noi aplicații sunt create în permanență pentru a extinde și a îmbunătăți această capacitate pe smartphone-uri și alte dispozitive mobile.

Transferuri
Conturile pot fi finanțate automat dintr-un cont bancar tradițional prin transfer electronic. Majoritatea băncilor directe oferă transferuri nelimitate fără costuri, inclusiv cele destinate instituțiilor financiare externe. De asemenea, vor accepta depozitele și retragerile directe pe care le autorizezi, cum ar fi depozitele de salarii și plata automată a facturilor.

Ușurința de utilizare Conturile online sunt ușor de configurat și nu necesită informații suplimentare decât un cont bancar tradițional. Mulți oferă opțiunea de a introduce datele online sau de a descărca formularele și de a le trimite prin poștă. Dacă întâmpinați o problemă, aveți opțiunea de a apela sau a trimite direct prin e-mail banca. Un avantaj al utilizării controalelor online este păstrarea informațiilor destinatarului, ceea ce elimină necesitatea reintroducerii informațiilor privind controalele ulterioare aceluiași beneficiar.

Banca online este, de asemenea, ecologică. Transmisiile electronice nu necesită hârtie, reduc traficul vehiculelor și sunt practic fără poluare. De asemenea, acestea elimină nevoia de clădiri și de echipamente de birou.

Drawbacks Virtual Banking Banca exclusivă on-line are, de asemenea, partea sa de dezavantaje și inconveniente. Acestea includ:

• Relația bancară O bancă tradițională oferă posibilitatea de a dezvolta o relație personală cu banca respectivă. Noțiuni de bază pentru a cunoaște oamenii de la sucursala dvs. locale poate fi un avantaj atunci când aveți nevoie de un împrumut sau un serviciu special, care nu este oferit în mod normal pentru public. Un manager de bancă are, de obicei, o anumită discreție în schimbarea termenilor contului dvs. în cazul în care circumstanțele dvs. personale se schimbă. Acestea vă pot ajuta să rezolvați probleme cum ar fi inversarea unei taxe sau a unei taxe de serviciu neefectuate.

  Bancherul dvs. vă va cunoaște și pe dvs. și nevoile dvs. unice. Dacă aveți un cont de afaceri, această relație personală vă poate ajuta dacă aveți nevoie de capital pentru extindere. Este mai ușor să obțineți sprijinul băncii dacă există cineva care înțelege afacerea dvs. și poate garanta pentru planul de funcționare.

• Probleme de tranzacție

Uneori este necesară o întâlnire față în față pentru a încheia tranzacții complexe și a aborda probleme complicate.O bancă tradițională poate găzdui întâlniri și poate apela la experți pentru a rezolva o problemă specifică. În plus, tranzacțiile internaționale pot fi mai dificile (sau imposibile) cu unele bănci directe.

Dacă depuneți în mod regulat numerar, o bancă tradițională cu o fereastră de acces poate fi mai practică și mai eficientă. Un alt potențial dezavantaj este că majoritatea băncilor directe nu au propriile mașini de ATM. Cu excepția cazului în care o bancă de internet are o alianță de rețea cu o altă bancă, veți fi taxat (ă) pentru utilizarea ATM. (Pentru a citi legate de la ATM-uri, consultați 5 Escrocheriile ATM care se pot sparge Banca .)

Probleme de service
Unele bănci directe nu pot oferi toate serviciile financiare complete, cum ar fi conturile de asigurare și de brokeraj , pe care băncile tradiționale le oferă. Bancile traditionale ofera uneori servicii speciale clientilor fideli, cum ar fi ratele preferate si sfaturile de investitii, fara nici un cost suplimentar.

În plus, serviciile de rutină, cum ar fi notarializarea și garanția semnării bancare, nu sunt disponibile online. Aceste servicii sunt necesare pentru multe tranzacții financiare și juridice.

Securitatea Băncile directe sunt supuse acelorași legi și reglementări ca băncile tradiționale, iar conturile sunt protejate de FDIC. Software-ul sofisticat de criptare este conceput pentru a vă proteja informațiile despre contul dvs., dar niciun sistem nu este perfect. Conturile pot fi supuse unor atacuri de tip phishing, atacuri hacker, malware și alte activități neautorizate. Cu toate acestea, un avantaj al serviciilor bancare on-line este că veți găsi mai rapid o încălcare a securității, deoarece soldul contului dvs. este atât de accesibil.

Majoritatea băncilor acum fac copii online scanate ale cecurilor compensate, ceea ce contribuie la evitarea și identificarea fraudelor de control. Aceasta permite verificarea faptului că toate cecurile sunt semnate de dvs. și că sumele în dolari nu au fost modificate. Descoperirea în timp util a discrepanțelor poate fi raportată și investigată imediat.

Furtul de identitate este o preocupare semnificativă, dar unele bănci online iau acest risc mai grav decât altele. Înainte de a deschide un cont online, investigați temeinic politicile de securitate și protecția băncii pentru a vă asigura că acestea vă satisfac așteptările.

Linia de fund Creșterea băncilor de internet a sporit competiția pentru afacerea dvs. bancară. Cu atât băncile online, cât și băncile cu cărămidă oferă avantaje și dezavantaje unice, este posibil să nu fie înțelept să faceți banii exclusiv cu oricare dintre opțiuni. Deși nu este posibil pentru toată lumea, cea mai bună piesă poate fi să vă împărțiți serviciile bancare între serviciile din magazine și cele online și să vă bucurați de facilitățile și economiile băncilor de internet, menținând în același timp serviciul pentru clienți și relațiile personale pe care le poate oferi o sucursală fizică.

Pentru lecturile asociate, verificați și Băncile online: costuri mai mici și mic sacrificiu .