Planificarea pensiilor în anii '40 este foarte diferită de planificarea pensiilor la orice altă vârstă. Patruzeci de persoane sunt blocate între două obiective financiare majore. Ele se află la un moment dat în viața lor atunci când probabil că mai au datorii și în același timp se gândesc la economii pe termen lung. În plus față de planificarea pensiilor și plata datoriilor, persoanele de 40 de ani pot avea obiective financiare suplimentare, cum ar fi finanțarea educației copilului (sau nepotului). Toate aceste obiective ar trebui luate în considerare atunci când planificați pentru pensionare deoarece acestea afectează capacitatea de economisire a unui client.

Deci, aici sunt cinci modalități de consilieri pot ajuta 40-somethings plan de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să consiliezi clienții care sunt în spatele economiilor de pensionare )

1. Definiți obiectivele de pensionare

Acesta este primul pas spre planificarea pensiilor în anii 40. Fără un orizont de timp definit și scopuri de venit, consultanții financiari nu pot ajuta cu exactitate clienții să planifice pentru pensionare. Odată ce calendarul, nevoile de venit și cheltuielile sunt proiectate, consilierii vă pot ajuta să planificați cât de mult clienții trebuie să salveze acum.

Scopurile definite, combinate cu toleranța unui client la risc, vor ajuta, de asemenea, consilierii să creeze strategii de investiții pentru anii până la pensionare. Strategia de investiții stabilită pentru o persoană în vârstă de 40 de ani poate fi diferită atunci când ajung la 45 de ani, deoarece veniturile, capacitatea de economisire, riscul și orizontul de timp se vor schimba pe măsură ce se apropie de data de pensionare. Revizuirea obiectivelor și a strategiilor de investiții pe o bază anuală va ajuta clienții (și consilierii) să rămână pe urmele planurilor lor de pensii.

2. Creșterea economiilor de pensii în fiecare an

Pe măsură ce veniturile unui client cresc, ar trebui ca economiile lor de pensii. Atunci când costurile neașteptate apar și alte obiective au prioritate, economiile de pensie sunt adesea prima cheltuială pentru a fi puse pe arzătorul din spate. Consilierii pot încuraja clienții să își plătească singuri economiile de pensii și factorii de decizie în cheltuieli lunare. În acest fel, clienții vor avea întotdeauna posibilitatea de a-și permite economisirea pentru pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanți: Clienții încearcă să se pensioneze pentru dimensiune .)

3. Plata datoriilor

Dacă clienții doresc să maximizeze economiile la pensie, trebuie să minimizeze cheltuielile, să achite ipoteca și să elimine datoria. Clienții pot aloca veniturile suplimentare pentru economii - atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. Patruzeci de oameni au cel mai probabil 20-30 de ani înainte de a se pensiona și nu știu niciodată ce fel de viață a bilelor curbe financiare își vor trimite drumul.

Cu cât clienții mai rapizi plătesc datoria, cu atât mai repede pot începe să pună aceste fonduri într-un fond de economii de urgență și să investească pentru pensionare. Dacă clienții au economii de urgență, nu vor trebui să se scufunde în economiile lor de pensii sau să acumuleze mai multe datorii dacă apare o urgență financiară.

4. Beneficiați de toate conturile de pensionare

Dacă 40 de ani nu pot găsi venituri suficiente pentru a-și depăși economiile de pensii, există și alte modalități de salvare pentru pensionare. Unul este de a profita din plin de un plan sponsorizat de angajator de 401 (k). Consilierii financiari ar trebui să încurajeze clienții să contribuie suma maximă într-un plan de 401 (k) pentru a beneficia de corespondența contribuțiilor angajatorilor. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Cum consilierii pot gestiona evoluția pensionării .)

Clienții pot, de asemenea, să investească bani suplimentari într-un cont individual de pensionare (IRA). Clienții pot contribui până la 5, 500 USD pe an într-un IRA Roth sau IRA tradițional. Această sumă crește la 6, 500 USD atunci când clienții ating vârsta de 50 de ani. Fiecare dolar contează atunci când este vorba să investească cu înțelepciune și să salveze pentru pensionare. Clienții pot maximiza contribuțiile în mai multe moduri diferite de a investi o sumă forfetară dintr-o restituire a impozitelor sau bonus anual sau mai frecvent (cum ar fi bi-săptămânal sau lunar) cu contribuții pre-autorizate.

5. Luați în considerare copiii

Dacă clienții doresc să salveze pentru educația copiilor sau a nepoților, trebuie să ia în considerare 529 de contribuții la plan atunci când stabiliți un buget lunar. Ajutând generațiile mai tinere să urmeze o educație superioară este generoasă, dar, în același timp, clienții trebuie să realizeze că banii cheltuiți în altă parte sunt bani care sunt luați de la propriile economii de pensii.

Linia de fund

Crearea unui plan financiar care să ajute clienții să stabilească prioritățile de cheltuieli și de economisire, precum și prezentarea diferenței în veniturile proiectate de pensionare cu diferite niveluri de economii poate ajuta clienții să stabilească priorități financiare în anii '40. (Pentru mai multe informații, consultați: Strategiile de planificare a pensionării pentru clienți în anii '60 .