Nimeni nu știe cât timp vor trăi. Ceea ce știm cu toții este că, în ultimii 50 de ani, speranța medie de viață a crescut în mod constant. Potrivit Băncii Mondiale, speranța medie de viață în SUA a crescut de la 70 în 1960 la 79 în 2015. Datorită progreselor medicale și idealizării unui stil de viață sănătos, oamenii trăiesc mai mult. Aceasta este o veste minunată, dar, de asemenea, înseamnă că oamenii vor avea nevoie de economiile lor de pensii pentru a dura mai mult - poate mai mult decât se așteptau.

Cum poate un consultant financiar să ajute clienții să își planifice viața în timpul pensionării? Există o mulțime de întrebări care trebuie adresate, de unde va proveni venitul de pensionare până la cât timp vor dura rezervele de pensii. Dacă clienții salvează, dar nu planifică să se pensioneze, nu este niciodată prea târziu pentru a începe. Iată trei modalități prin care consilierii financiari pot ajuta 50 de ani pentru un plan de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să consiliați clienții care sunt în spatele salvării pensionărilor.)

1. Maximizarea contribuțiilor de pensionare

În mod ideal, clienții din anii '50 au cel mai mare potențial de câștig al vieții. Aceasta oferă o mare oportunitate pentru planificarea pensiilor. Cu un salariu mare și, sperăm, o sumă mică de datorii (deoarece ipoteca este plătită sau aproape de a fi plătită), clienții își pot maximiza contribuțiile de pensionare.

Dacă un client are cameră de contribuții neutilizate în IRA, este timpul să începeți să vă măriți contribuțiile. Dacă angajatorii lor oferă un plan de 401 (k), clienții ar trebui să-și mărească contribuțiile pentru a profita de orice contribuție de potrivire. Acest lucru va contribui la creșterea economiilor pentru pensionari în anii care au condus la pensie. Clienții se pot întreba, de asemenea, dacă angajatorul lor oferă planuri de economii neînregistrate în grup, cum ar fi planurile de opțiuni pe acțiuni, care să contribuie la sporirea economiilor și la maximizarea contribuțiilor acestora.

2. Găsiți un echilibru între creștere și conservare

Planificarea de pensionare pentru clienții din anii 50 reprezintă o provocare interesantă. Pe de o parte, această grupă de vârstă dorește să strângă cât mai mult din investițiile lor posibil în ultimii ani de contribuție. Cu toate acestea, acest lucru ar putea însemna că își supun economiile acumulate la pensie la un risc ridicat. Este important de remarcat că, în doar câțiva ani, veniturile obținute de aceste investiții ar putea constitui o mare parte din venitul lor la pensie. Aici intră asistența unui consultant financiar profesionist. (Pentru mai multe detalii, consultați: Strategii de planificare a pensionării pentru clienți în anii '60.)

Dat fiind modul în care se apropie data de pensionare planificată a clientului, este important să se reechilibreze portofoliul de pensionare - sau la să își revizuiască cel puțin obiectivele și alocarea activelor pe o bază anuală sau trimestrială pentru a determina dacă este necesară reechilibrarea.Când 20 de ani investesc pentru pensionare, au mulți ani să se recupereze din cauza crizelor potențiale ale pieței. Din păcate, acest lucru nu este cazul persoanelor din anii 50 care intenționează să se pensioneze în viitorul apropiat. Revizuirea investițiilor pentru a vă asigura că clienții sunt confortabili cu nivelul lor de risc și orizonturi de timp este esențial pentru planificarea cu succes a pensionării în anii 50.

3. Începeți să vă gândiți la stilul de viață în timpul pensionării

Pentru 50 de ani, pensionarea poate fi oriunde, de la cinci la cincisprezece ani. Ceva ce poate ajuta consilierii financiari să-i ajute pe clienți să-și planifice pensionarea în anii 50 este să-i ceară clienților despre stilul de viață pe care doresc să-l aibă la pensie. Cheia succesului în planificarea pensiilor trebuie să fie realistă.

Clienții ar trebui să ia în considerare factori cum ar fi locul în care aceștia doresc să trăiască, cât de mult vor să călătorească, persoanele dependente și modul în care intenționează să își petreacă timpul zilnic. De acolo, consilierii pot crea o proiecție de pensionare bazată pe economiile actuale și viitoare, sursele viitoare de venit și obligațiile lunare, cum ar fi datoriile rămase și cheltuielile de viață.

Gândirea în viitor cu privire la planurile imobiliare și viitoarele paranteze fiscale joacă, de asemenea, un rol important în planificarea pensionării în anii '50. Prin discutarea acestor subiecte, consultanții financiari vor ajuta clienții să stabilească obiective realiste de pensionare și să creeze un plan adecvat de pensionare. (Pentru mai multe, consultați: Consilieri: Clienții încearcă să se pensioneze pentru dimensiune.)