Consultanții financiari au lucrat pentru ei atunci când este vorba de a-i face pe clienți să salveze mai mult spre pensionare. De fapt, mai mult de o treime, toți americanii (36%) nu au salvat sau au investit bani pentru pensionare, potrivit unui sondaj realizat de Princeton Survey Research Associates International pentru Bankrate. Aproximativ 33% dintre persoanele în vârstă de 30-49 de ani, 26% dintre persoanele în vârstă de 50-64 de ani și 14% dintre persoanele în vârstă de 65 de ani și mai în vârstă nu au nicio economie de pensii, a constatat studiul.

Mai jos sunt câteva strategii pentru a ajuta clienții să facă ante atunci când vine vorba de salvarea mai mult spre pensionare.

Lucrul mai lung

De lucru mai lung nu poate fi o alegere populară, dar întârzierea pensionării cu câțiva ani poate spori semnificativ economiile la pensie. Nu numai că permite oamenilor să salveze mai mult, ci oferă economiilor de pensii existente mai mult timp pentru a crește. De lucru mai lung înseamnă, de asemenea, mai puțini ani în care economiile de pensii trebuie să fie exploatate. (Pentru mai multe, vezi: funcționează mai mult un plan de pensionare viabil? )

Contribuții maxime

Lucrătorii care au acces la planurile de 401 (k), inclusiv cei care au nevoie sau doresc să lucreze mai mult înainte de pensionare, ar trebui să contribuie maxim. În plus față de contribuțiile maxime de 401 (k), acei 50 de ani sau mai mulți ar trebui să beneficieze de contribuții suplimentare. În 2015, contribuția maximă pentru o persoană de 401 (k) este de $ 18, 000. Lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste pot contribui cu 6 000 de dolari mai mult sau 24 000 de dolari în total. (Pentru mai multe informații, consultați: Noile limite de contribuție 2015: consilierii iau seama .)

Lucrătorii care nu au acces la planurile 401 (k) ar trebui să maximizeze contribuțiile la conturi individuale de pensionare (IRA). În 2015, lucrătorii pot contribui până la 5, 500 USD la un IRA sau la 6, 500 USD dacă au 50 de ani sau mai mult.

Lucrătorii mai tineri și cei mai în vârstă pot fi îngrijorați atunci când sunt sfătuiți să plătească maximum contribuțiile. Afișarea avantajelor fiscale de a contribui la un IRA sau 401 (k) poate ajuta la schimbarea percepției că vor ieși din buzunar mai mult decât vor fi de fapt. Pentru a afla mai multe, vezi: Cum Consultanții financiari pot ajuta investitorii cu arme de foc )

Atenție la colectarea securității sociale

Întârzierea colectării prestațiilor de pensionare de securitate socială poate avea un impact semnificativ asupra creșterii sumei din beneficiile lunare viitoare. Beneficiile pot fi colectate încă de la vârsta de 62 de ani, dar pot fi amânate până la vârsta de 70 de ani. Colectarea în fiecare an a beneficiilor este întârziată, poate spori plățile de pensionare cu 8% pe an. Creșterea este cunoscută sub denumirea de credite de pensionare întârziată. Colectarea beneficiilor la vârsta de 62 de ani, dar înainte de vârsta de pensionare, între timp, poate scădea beneficiile lunare. (Mai mult, vezi: Sfaturi privind amânarea beneficiilor de securitate socială .)

Reducerea costurilor locuințelor

Reducerea costurilor de trai crește fluxul de numerar care poate fi utilizat pentru a economisi mai mult spre pensionare.Costul cel mai ridicat al cheltuielilor de trai este locuința. Regula principală este că plățile ipotecare reprezintă de obicei 30% din venitul brut, dar în realitate ele pot fi mai mari în funcție de piața imobiliară în care locuiește cineva. Cei care locuiesc în San Francisco sau în zona mai mare a orașului New York, de exemplu, plătesc cel mai probabil un procent mai mare din venitul lor brut către locuințe. (Mai mult, vezi: Evitați dezavantajele redusării la pensionare .)

Un scenariu ideal este vânzarea unei locuințe mai mari și disponibilitatea suficientă pentru a cumpăra o locuință mai mică. Cel puțin reducerea înseamnă reducerea plăților ipotecare mai mici, ceea ce conduce la un flux mai mare de numerar, precum și la economii semnificative ale dobânzilor plătite pentru un credit ipotecar. Oricum, reducerea la o locuință mai mică reduce, de asemenea, costurile energiei și impozitele pe bunurile imobiliare, lăsând mai mulți bani pentru a face economii de pensii.

Alte modalități de a reduce cheltuielile cu locuințele includ mutarea într-o parte a țării unde costurile sunt mai mici sau care trăiesc cu o familie extinsă care împărtășește costurile. ( ) Datoria plătită

Plata datoriilor înainte de pensionare și salvarea pentru aceasta este un act de echilibrare. Alegerea celei mai bune depinde de circumstanțele unui individ. Datoria de plată are sens, de exemplu, pentru cei care au bani într-un cont de economii de dobânzi scăzut și datorie de interes ridicat, cum ar fi soldurile cărților de credit cu rate de două cifre. De asemenea, scăderea cheltuielilor cu locuințele prin oricare dintre scenariile de mai sus facilitează plata datoriilor. (

) Unele veste bună Există vesti bune pentru consultanții financiari care îi îndeamnă pe clienți să salveze mai mult spre pensionare. Generațiile mai tinere încep să salveze mai devreme. Două ori mai multe persoane în vârstă de 30-49 de ani au început să economisească în 20 de ani, comparativ cu vârsta de 30 de ani, potrivit sondajului. Cei între 50-64 de ani, între timp, au fost doar puțin mai probabil să-și fi început economisirea în cei 20 de ani decât în ​​vârsta de 30 de ani. (999)

Linia de fund

americanii nu economisesc suficient pentru pensionare, ceea ce înseamnă că consilierii financiari se confruntă cu sarcina dificilă de ai convinge să salvați mai mult. Cele de mai sus descriu o serie de scenarii care merită explorate pentru a le ajuta să ajungă pe drumul cel bun. (Pentru mai multe informații, consultați: De ce regula 4% nu mai funcționează pentru pensionari .