Un avantaj al muncii într-o funcție guvernamentală a fost posibilitatea de a primi o pensie după ce a atins un anumit număr de ani în cadrul sistemului. Astăzi, unele guverne locale și de stat au început să favorizeze planurile de contribuții determinate față de pensiile tradiționale din motive politice și bugetare. Acest lucru lasă muncitorilor mai multe opțiuni în ceea ce privește planurile de pensionare de a alege, ce tipuri de fonduri să acorde atenție și la ce vârstă să nu mai lucreze.

Tipuri de planuri de pensie

În funcție de angajator, veți avea fie un plan de beneficii determinate, cum ar fi o pensie, fie un plan de contribuții definite, cum ar fi un plan 401 (k).

Pensiile sunt finanțate prin contribuțiile angajatorilor și uneori necesită contribuții din partea angajaților. Suma pe care o primiți la pensionare este determinată de o formulă care ține cont de anii dvs. de activitate și de nivelul dvs. de câștiguri. Aceste planuri vin uneori cu creșteri ale costului vieții. Este important să știți dacă pensia dvs. include aceste ajustări, deoarece acestea vă vor ajuta să vă mențineți venitul pentru pensionare în funcție de inflație.

În planurile de contribuții definite, tu și angajatorul tău contribuie la un cont de investiții. Sunteți responsabil pentru investirea și gestionarea acestor planuri. În timpul pensionării, utilizați aceste fonduri pentru a genera venituri. Acest nivel de venit depinde de contribuțiile dvs., de câștigurile din investiții și de numărul de ani pe care ați participat la program.

Tipuri de fonduri

Într-un plan de pensii, angajatorul dvs. este responsabil pentru gestionarea și creșterea unei fonduri de investiții pentru acoperirea plăților. Într-un cont de investiții, trebuie să alegeți propriile tipuri de investiții și fonduri.

Multe planuri oferă acum fonduri pentru date-țintă (TDF). Aceste fonduri alocă și reechilibrează investițiile dvs. în funcție de anul în care intenționați să vă retrageți. Alocarea devine mai conservatoare pe măsură ce data de pensionare se apropie. TDF-urile urmează o regulă nescrisă de a investi mai mult în acțiuni pe parcursul anilor dvs. mai tineri, de a vă îndrepta spre obligațiuni și venituri sigure pe măsură ce vă apropiați de pensionare.

Fondurile de pe piața monetară oferă rate de dobândă foarte scăzute și sunt doar alternative la numerar. Utilizați fondurile de pe piața monetară numai dacă obiectivele dvs. de pensionare au fost atinse și doriți doar ceva în siguranță. Fondurile pieței monetare deseori nu țin pasul cu inflația.

Fondurile de obligațiuni oferă o altă opțiune conservatoare dacă vă apropiați de pensie. Fondurile de obligațiuni funcționează cel mai bine în perioadele cu rate ale dobânzilor stabile-în scădere. Fondurile gestionate cu venituri sunt, de asemenea, o opțiune pentru cei care doresc să-și protejeze banii de pierderi și încă obțin câștiguri mici.

Când se pensionează

Vârsta de pensionare este diferită pentru toată lumea. Luați în considerare suma veniturilor anuale de care aveți nevoie pentru a păstra aceeași calitate a vieții de care v-ați bucurat în anii de muncă - sau cantitatea de care aveți nevoie pentru stilul de viață dorit.Când vă apropiați de pensionare, vă puteți evalua venitul anual proiectat. Dacă aceste venituri, împreună cu eventualele plăți de securitate socială, nu corespund nevoilor dvs., aveți două opțiuni.

Prima opțiune este să continuați să lucrați dacă vârsta și sănătatea dumneavoastră permit. Acest lucru vă va continua contribuția și creșterea contului de pensionare. Într-un caz 401 (k), nu sunteți forțat să vă distribuiți până la 1 aprilie a anului după ce ați împlinit vârsta de 70 de ani. 5. Dacă sunteți forțat să vă retrageți, puteți lucra în continuare pentru un alt angajator și chiar vă răsturnați ) dacă noul angajator oferă contribuții corespunzătoare. Cealaltă opțiune este reducerea sau adaptarea stilului tău de viață pentru a se potrivi nivelului de venit proiectat.

Linia de fund

Indiferent dacă aveți un plan de pensii sau un plan de contribuții definite, linia de jos vă înțelege venitul anual în timpul pensionării. Planificați-vă pentru cel mai rău lucru și lucrați la cele mai bune. Începeți să planificați pensionarea cât mai curând posibil pentru a vă asigura că sunteți pregătit și că vă puteți recupera din orice evenimente neașteptate de viață, cum ar fi pierderea locului de muncă sau modificarea planurilor de beneficii ale angajaților.