Pentru persoanele în vârstă de 62 de ani și mai în vârstă, o ipotecă inversă poate adăuga o cameră mică în bugete în timpul pensionării. Mulți oameni le folosesc pentru a-și completa veniturile, pentru a-și plăti cheltuielile de sănătate sau pentru a-și plăti un credit ipotecar.

Dar aveți grijă - ipotecile inverse sunt adesea complicate și nu ar putea fi cea mai bună opțiune în funcție de situația dvs.

Citiți mai multe despre o ipotecă inversă și dacă aceasta poate fi utilizată pentru a vă îmbunătăți și mai mult pensionarea. (Pentru mai multe, vezi: 5 semnează o ipotecă inversă este o idee bună. )

Reverse Ipoteca 101

O ipotecă inversă este de fapt un împrumut. Dacă aveți peste 62 de ani, atunci puteți împrumuta banii utilizând garanția în locuința dvs. ca garanție. În cele mai multe cazuri, împrumutul vă este plătit în sume lunare. Nu este nevoie să rambursați creditul ipotecar invers până când nu vă deplasați definitiv, nu vă vindeți casa sau nu veți trece.

Cu o ipotecă tipică, împrumutați bani de la un împrumutător și rambursați principalul și dobânda în rate lunare până când sunteți proprietarul casei. Când împrumutați bani cu o ipotecă inversă, creditorul plătește lunar pentru dvs. Plățile se bazează pe un procent din valoarea casei dvs. Aveți opțiunea de a primi întreaga sumă a împrumutului ipotecar într-o sumă forfetară, în plățile lunare sau o linie de credit care va fi utilizată după cum este necesar.

În cele din urmă, cu atât mai mulți bani primiți din ipoteca inversă, cu atât aveți mai puțin capital sau proprietatea pe care o aveți în casa dvs. Dacă transmiteți în timp ce capitalul rămâne în casă, valoarea rămasă, după taxe și cheltuieli, trece la moștenitorii dumneavoastră. Cu toate că reclamele TV văd că nu veți depăși niciodată ipoteca dvs. inversă, aceasta nu este exactă. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Selectarea creditorului ipotecar corect înapoi și Pro și Contra Ipoteca inversă )

Puteți depăși o ipotecă inversă?

Există anumite cerințe care însoțesc o ipotecă inversă. Dacă nu respectați aceste prevederi, atunci puteți supraviețui unei ipoteci inverse. Sunt următoarele condiții prealabile unei ipoteci inverse:

• Împrumutatul ipotecar invers menționat în titlu trebuie să aibă cel puțin 62 de ani.
• Creditul ipotecar trebuie să fie datoria primară din casă. Orice ipotecă existentă trebuie rambursată cu sumele reversibile ale ipotecii.
• Casa folosită ca garanție pentru ipoteca inversă trebuie să fie reședința primară a proprietarului, nu o casă de vacanță sau o investiție imobiliară.
• Împrumutatul trebuie să plătească - la timp - impozitele pe proprietăți imobiliare, asigurarea proprietarilor de locuințe și alte taxe obligatorii obligatorii.
• Împrumutatul trebuie să mențină proprietatea și să efectueze toate reparațiile necesare.

Dacă nu sunteți în conformitate cu oricare dintre aceste cerințe, sunteți supus la pierderea casei.De exemplu, dacă nu plătiți impozitele pe proprietăți imobiliare, este posibil să se declanșeze un imprumut implicit. Dacă nu plătiți impozitele pe bunurile imobiliare pe care creditorul le-ar putea împiedica pe proprietate. Un alt mod de a vă depăși ipoteca inversă este dacă nu locuiți în casă pentru o perioadă mai lungă de șase luni. De asemenea, acest lucru poate declanșa un default.

Într-o finanțare a consumatorilor. gov articol, Nora Dowd Eisenhower a avertizat că "debitorii ipotecare Reverse pot supraviețui fondurile lor de împrumut prin împrumut fără o planificare atentă." Ea a continuat că anunțurile TV pot induce în eroare consumatorii în a gândi că nu există nici un mijloc pentru un împrumutat să-și depășească fondurile, și asta nu este adevărat. Toate cerințele ipotecilor inverse sunt enumerate în documentul de împrumut. Dacă nu respectați împrumutul, sunteți supus închiderii casei și, ulterior, împovărați împrumutul.

Dacă sunteți în conformitate cu termenii ipotecare inversă, nu puteți depăși împrumutul. Chiar dacă trăiți până la vârsta de 110 ani și sunteți în conformitate cu împrumutul ipotecar invers, nu veți fi evacuați sau forțați să vindeți. Casa este garanția pentru soldul creditelor ipotecare inverse și programul ipotecar invers este asigurat federal de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA). Ca și în cazul oricărui împrumut, vor exista anumite taxe și cheltuieli. Costul creditului ipotecar invers este prima de asigurare FHA, care protejează creditorul de orice deficit atunci când locuința este vândută și împrumutul rambursat.

Linia de fund

Dacă sunteți în conformitate cu termenii împrumutului, atunci este foarte puțin probabil să vă depășiți ipoteca inversă, din cauza asigurării FHA asupra împrumutului. Pe de altă parte, dacă nu îndepliniți anumite clauze ale împrumutului pe care ați fost de acord cu semnarea, atunci este posibil să fiți supus închiderii. (Pentru lecturi corelate, vezi: Ipoteca inversă: Un instrument de pensionare. )