Dacă sunteți pe piață pentru un planificator financiar independent sau consultant financiar care nu lucrează pentru o firmă mare, cum ar fi Merrill Lynch, trebuie să știți că există mai multe moduri diferite pe care le pot oferi și taxa pentru serviciile lor.

Totuși, toți planificatorii și consilierii care gestionează alte active decât anuitățile sau asigurările de viață intră în cele din urmă într-una din cele două categorii. Ei pot fi fie consilieri de investiții înregistrați (RIA), fie reprezentanți înregistrați care lucrează pentru un broker-dealer independent.

AD:

RIA-urile RIA

sunt reglementate direct de Comisia pentru Valori Mobiliare și de Burse. Acest tip de planificator financiar este menținut la un nivel de conduită mai ridicat decât reprezentanții înregistrați, deoarece se așteaptă ca RIA să adere la un standard fiduciar de conduită. Acest standard mandatează că o RIA trebuie să pună întotdeauna în mod necondiționat interesul superior al clientului în fața propriului său interes, indiferent de toate celelalte circumstanțe. (Vezi și: Brokeri și RIA: sunt aceiași? )

De asemenea, aceștia trebuie să dezvăluie clienților potențiali conflicte de interese și să acționeze în mod etic în toate tranzacțiile lor comerciale. Unele AIP percepe clienților un procent din activele aflate în gestiune, în timp ce alții percep fie o taxă orară, fie o taxă fixă ​​pentru a-și da sfaturi. Consilierii care aleg acest model pentru practicile lor trebuie să obțină o licență Seria 65.

Brokeri-dealeri independenți

Reprezentanții înregistrați care lucrează pentru case importante precum Merrill Lynch sunt deseori informați despre ce produse trebuie să vândă, ce stocuri să recomande și cum își pot desfășura afacerea. Brokerii independenți nu au aceste restricții și, de obicei, au o selecție mult mai largă de produse și servicii pentru clienții lor decât brokerii de case de sârmă.

Brokerii-dealeri independenți sunt pregătiți să ofere o gamă completă de oferte de investiții care pot merge mult dincolo de vehiculele de masă, cum ar fi fondurile mutuale și anuitățile. Multe dintre ele comercializează programe sofisticate de investiții sau de pensionare adaptate la anumite grupuri sau profesii, cum ar fi medici sau dentiști, precum și oferte alternative, cum ar fi fondurile speculative, creditele fiscale, planurile necalificate și IPO-urile. Planificatorii care lucrează în calitate de reputați pentru acest tip de companie vă vor percepe comision pentru a achiziționa o investiție, dar aceștia pot avea o anumită marjă de manevră în ceea ce privește suma pe care o percep pentru un anumit tip de tranzacție. (Vezi de asemenea: Brokeri-dealeri independenți: Ce trebuie să știți )

Care dintre ele este mai bună?

Când vine vorba de alegerea unui planificator, ar putea părea că o RIA ar fi alegerea evidentă pentru cei care doresc pe cineva care trebuie să-și caute cele mai bune interese. Dar faptul că mulți planificatori care lucrează în comisie dreaptă acționează și în mod etic și pun interesele clienților lor în fața propriilor lor interese.Fiind o RIA, de asemenea, nu garantează un anumit nivel de competență, deoarece examenul Series 65 se ocupă în principal de legile și regulamentele federale privind titlurile de valoare. De asemenea, pentru a complica problema, mulți brokeri independenți dețin și licența Series 65, astfel încât aceștia să poată oferi programe de bani gestionate la cheie care să ofere servicii active managementul profesional. Unele RIA sunt, de asemenea, afiliate cu un broker-dealer, astfel încât să poată oferi produse precum anuități variabile, care nu se pretează la o platformă RIA pură. Linia de fund RIA și brokerii independenți au ambele libertăți considerabile în modul în care își desfășoară activitatea. RIA sunt legate de un jurământ fiduciar, în timp ce brokerii independenți pot avea acces la produse sau servicii specifice care sunt greu de găsit în altă parte. Alegerea potrivită pentru dvs. este cel mai probabil să depindă mai degrabă de persoană decât de modelul de afaceri. Când găsiți un consilier cu care vă simțiți cu adevărat confortabil, atunci modelul de afaceri pe care îl utilizează va fi probabil de importanță secundară. (Vezi deasemenea:

Cele 15 cele mai rapide RIAs

)