Robo-consilierii care pot oferi consultanță financiară și gestionează portofoliile clienților pe o bază automată au făcut incursiuni substanțiale în industria financiară într-o perioadă foarte scurtă de timp. Aceste servicii automatizate trebuie să respecte toate regulile din industrie, la fel ca și în cazul consultanților umani, dar furnizorii acestor platforme au informat agențiile de reglementare că unele dintre regulile actuale trebuie să fie actualizate pentru a se aplica cu exactitate consultanților roboți.

AD:

Iată de ce. (999) Robo-Advisors care guvernează SEC a găzduit un forum recent pentru experții în tehnologia financiară pentru a discuta despre imapctul robotului - consilieri și alte servicii automatizate din industrie. SEC încearcă acum să stabilească dacă îndrumarea în plus față de regulile actuale este suficientă pentru a clarifica problemele legate de consultanții roboți sau dacă trebuie creat un nou set de reguli pentru a guverna eficient aceste platforme. În declarațiile de deschidere de pe forum, Mary Jo White, președinta SEC, a spus: "Uităm la modul în care consultanții oferă consultanță de investiții cu o interacțiune limitată, dacă este cazul, umană. De asemenea, analizăm modul în care consilierii automatizanți își proiectează programele de conformitate pentru a răspunde provocărilor specifice legate de furnizarea de consultanță automată și modul în care aceste companii protejează datele clienților și abordează continuitatea activității în caz de întrerupere. „

Consultanții Robo sunt obligați să se înregistreze ca consultanți de investiții în SEC în același mod ca și consilierii umani și sunt supuși regulilor din Legea consilierilor de investiții. Aceste reguli solicită robosului să adere la un standard fiduciar, în care acesta pune în mod necondiționat interesele clientului înaintea propriilor sale. Autoritățile de reglementare examinează acum dacă este cu adevărat posibil ca aceste platforme automate să respecte aceste reguli atunci când deciziile și recomandările lor sunt generate de un set de algoritmi. Atât SEC, cât și Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) au emis un avertisment investitorilor în luna mai a anului 2016 cu privire la posibilele riscuri legate de utilizarea unui robo-consilier. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Cum Consultorii se pot adapta la Robo-Advisors.

)

Mai mulți reprezentanți ai platformelor robo-consultant au declarat luni luni forumului că platformele lor sunt în conformitate cu standardul fiduciar și sunt capabile să ofere consultanță de cea mai bună calitate clienților în mod automat. Ben Alden, consilierul general al Betterment, a declarat la forum: "Noi luăm responsabilitatea fiduciară foarte serios. Este vorba despre întreaga mișcare." Și Mark Goines, vicepreședintele Personal Capital, care combină consultanța digitală și cea umană, a mers și mai departe, spunând că consultanții umani au nevoie de asistența tehnicii robo pentru a oferi în mod eficient sfaturi care iau în considerare situația financiară completă a clientului.

"Consilierii trebuie să avanseze și să utilizeze tehnologia pentru a-și oferi consilierea holistică a clienților", a spus el. "Dacă nu, veți pierde ceva, deoarece lucrurile se întâmplă prea repede astăzi și viața clienților este prea complicată. "Goines a mai afirmat că regulile SEC au nevoie de revizuire în două domenii specifice. Un domeniu se referă la examinările consultanților care sunt efectuate de SEC. El a spus: "ceea ce facem este diferit de modul în care au examinat companiile care sunt în spațiul nostru înainte. "El a explicat că în timpul ultimei examinări a firmei sale, unele dintre întrebările adresate de examinator nu au avut nici un sens sau nu s-au aplicat cu adevărat platformei automate.

A doua problemă pe care Goines a spus că va avea nevoie de revizuire sunt cele care se aplică modului în care robo-consilierii fac digital. Alți experți de la forum au declarat că aceste reguli trebuie să rămână suficient de flexibile pentru a se potrivi cu tehnologiile noi și emergente care nu au fost încă dezvoltate.

Linia de fund

Impactul real al consultanților roboți în industria financiară începe să fie resimțit atât de consilieri, cât și de autoritățile de reglementare. Timpul va spune ce va fi necesar pentru a guverna în mod eficient aceste servicii automatizate, iar viitorul acestor programe va fi, de asemenea, influențat de capacitatea lor de a lua decizii umane care să ia în considerare cu adevărat toți factorii din viața unui client. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum consultanții umani pot concura cu Robo-Advisors.

)