În Statele Unite ale Americii, consultanții robo-consilieri, consiliere financiară automată on-line, cresc la stânga și la dreapta. Companiile financiare tradiționale, cum ar fi Fidelity, Vanguard și Charles Schwab își creează propriile robo-consilieri pentru consumatori, iar alte mari companii - cum ar fi băncile - se dezvoltă sau se pregătesc să-și dezvolte propriile servicii digitale.

În timp ce robo-advisement se află pe o traiectorie ascendentă în Statele Unite, viitorul său nu este încă atât de clar în multe piețe emergente - China în special. Este frustrant pentru orice firmă care dorește să obțină un serviciu robo-advisement la sol în Orientul Îndepărtat, deoarece economia Chinei a fost una dintre cele mai rapide crescânde din lume.

AD:

Deci robo-advisement are un viitor pe piața asiatică? (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Mai multe firme se vor alătura rapoartelor Robo-Advisor în 2016. )

Diferențele culturale

Nu numai că consultanții roboți sunt nepopulați printre investitorii chinezi - sunt, de asemenea, rareori utilizate acolo. Într-un studiu realizat de Charles Schwab, numai 12% dintre cei chestionați în China au declarat că au folosit un consilier financiar pentru a lua decizii de investiții. Rapoartele din SUA au arătat că 67% dintre investitori au folosit un consilier financiar, iar cifra mondială a fost de 64%.

Deci, de ce sunt chinezii atât de aversați față de sfaturile financiare? Este vorba despre o chestiune culturală de încredere.

Oamenii din China își fac propria cercetare sau îi cer prietenilor sau familiei apropiați de ei cum ar trebui să investească. Există îngrijorări pe care consilierii încearcă să le trișeze din banii lor. Chiar dacă acest stigmat cultural nu ar exista, în special, consultanții roboți ar avea dificultăți în obținerea tracțiunii. Când oamenii chinezi solicită sfatul, vor să vorbească cu cineva față în față - să nu se bazeze pe un program software.

Speranța pentru Bots

În timp ce consultanții roboți nu sunt foarte integrați în cultura financiară mondială chiar acum, mulți experți spun că se vor schimba în viitor. Acestea se potrivesc cu Millennialii - cei mari, tineri care investesc în demografie, care sunt mai confortabili folosind produse financiare digitale, iar consultanții roboți tind să fie mult mai puțin costisitori pentru investitorii mai tineri, cu mai puțin cheltuiți pentru serviciile financiare tradiționale. Pe măsură ce furnizorii și serviciile de internet continuă să se îmbunătățească, mai mulți oameni vor avea abilitatea și accesul mai ușor la utilizarea consultanților roboți. De asemenea, pe măsură ce tinerii cu tehnologie avansată dobândesc mai multe active, vor avea mai multe capacități de a investi în piață. (Mai mult, vezi:

Consultanții financiari care provoacă tendințe ) Cu alte cuvinte, dacă preferințele globale încep să se schimbe spre folosirea consultanților roboți, preferințele chineze se vor schimba, cel puțin parțial. Dar există vreun serviciu robo-consiliere care să încerce să depășească acest decalaj chiar acum?

Unul, 8 Acum! , susținută de o firmă de valori mobiliare cu sediul în Hong Kong, oferă conturi cu o investiție minimă de numai 10 000 de dolari. Cu toate acestea, planurile de pornire planifică să reducă această cifră în viitor pentru a atrage mai mulți investitori cu mijloace limitate. Compania plătește o taxă de 0,8% clienților, care trebuie să completeze un sondaj bazat pe preferințele lor de investiții. Răspunsurile acestora sunt folosite pentru a determina ce fonduri sunt adecvate. În prezent, 8Now! investește în ETF-uri pe piața din S.U.A., populare pentru taxele reduse și diverse opțiuni.

Chiar dacă China nu poate pierde complet stigmatizarea împotriva consilierii financiare, globalizarea va asigura că mentalitatea țării se îndreaptă spre centru, deoarece tot mai mulți cetățeni obțin acces la informații. Ca orice țară în curs de dezvoltare, normele culturale se vor adapta în timp ce continuă să se amestece.

Linia de jos

Robo-consilierii și consilierii se confruntă în mare măsură cu provocări culturale uriașe pe măsură ce încearcă să pătrundă pe piața chineză. Dar există exemple de succes, iar generația tânără pare a fi pregătită să conducă țara în adoptarea unei atitudini mai încrezătoare față de consilierea financiară online. (Pentru mai multe informații, consultați:

Un ghid pentru alegerea celui mai bun Robo-Advisor )