Robo-consilierii au fost în știri în mod constant în ultimii ani. În timp ce consultanții roboți au acumulat active semnificative în ultimii ani, valoarea lor totală de gestionare a activelor (AUM) este destul de mică comparativ cu cea a consilierilor financiari tradiționali.

Prin această măsură, consultanții robo-uri sau consilierii digitali nu pot fi considerați un succes. Cu toate acestea, predicțiile robo-consilierilor ca o forță perturbatoare în lumea consultanței financiare au devenit realitate. În timp ce eu nu cred că robo-consilierii vraja orice tip de deces pentru consilierii financiari tradiționale, cred că acestea sunt schimbarea industriei. De fapt, convingerea mea personală este că consultanții robo-contabili au determinat consultanții financiari tradiționali și firmele mari de servicii financiare să își reconsidere modul în care fac lucrurile în multe privințe, ceea ce este un lucru foarte pozitiv atât pentru consilierii financiari, cât și pentru clienții lor. (Pentru mai multe, vezi: sunt consilierii Robo un coșmar cel mai rău al lui FA? )

Jucătorii de servicii financiare mari

Industria serviciilor financiare a luat cu siguranță în atenție robo-consilierii, iar câțiva și-au început propriile sau achiziționate de firme robo.

Serviciul Personal Advisor al grupului Vanguard a avut un succes sălbatic și spre deosebire de unii dintre consultanții puri roboți, cum ar fi Wealthfront și Betterment, serviciul Vanguard atrage multe Baby Boomers ca clienți. Serviciul combină tehnologia unui consultant robo în domenii precum alocarea automată a activelor și reechilibrarea portofoliului cu acces la un consilier financiar uman prin telefon sau videoconferință.

Între activele noi pe care firma le-a atras prin intermediul serviciului de consultanță și a celor 30 de puncte de bază pe care le primesc în taxele pentru servicii, această ofertă a fost un succes pentru Vanguard. Mai departe este un exemplu excelent al integrării cu succes a tehnologiei robo-tehnologice și a consilierii umane. (999) Charles Schwab & Co., Inc. a lansat serviciul robo-consultant pentru portofolii inteligente la începutul anului 2015 pe fondul multor publicități și hype. Potrivit Portofoliilor Inteligente de Investiții Științifice și a versiunii instituționale au avut aproximativ 4 dolari. 1 miliard de active la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2015, un câștig de 1 dolar. 1 miliard de euro de la sfârșitul trimestrului anterior. (Pentru mai multe informații, consultați: De ce Schwab și-a lansat Robo-Consultantul pentru consultanți

.)

Fidelity Investments a avut anterior un aranjament cu consultantul robot Betterment. Consilierii financiari care păstrează activele clientului în grupul de servicii instituționale al Fidelity ar putea utiliza tehnologia și serviciile Betterment pentru a fi utilizate cu clienții săi.

În noiembrie The Wall Street Journal a raportat că Fidelity sa dezvoltat și testa propriul serviciu de consultanță robo-consilier.Potrivit raportului, programul Fidelity a fost gratuit în timpul perioadei de testare și a necesitat un minim de $ 5 000 de active pentru a începe. În cele din urmă, Fidelity nu a decis ce vor fi taxele atunci când programul este lansat pe scară largă.

Achiziții notabile

În opinia mea, au fost anunțate trei oferte foarte semnificative care au implicat robo-consilieri în 2015.

Northwestern Mutual (NML) cumpărând Learnvest

. Asiguratorul de viață a cumpărat robo-consultantul Learnvest la începutul anului 2015 pentru (după unele rapoarte) cunoștințele lor despre milenii și clienții Gen X. Learnvest a fost demarată în 2009 și se concentrează mai mult pe planificarea financiară decât pe consultanță pură de investiții, spre deosebire de mulți alți consultanți Robo.

NML va opera compania Learvest ca unitate separată, cel puțin la început, și nu va solicita să vândă niciun produs NML pentru asigurare sau investiții. Unii consideră că software-ul și metodologia planificării financiare a lui Learnvest au fost, de asemenea, considerate un avantaj major de către NML. (Pentru mai multe informații, consultați: Achiziționarea de către Northwestern a instrumentelor LearnVest

.) Blackrock achiziționează produsul FutureAdvisor. Managerul de gigant BlackRock a achiziționat viitorul consultant FutureAdvisor. Prin numeroase conturi, BlackRock nu a fost interesat în total de activele aflate în administrare de 600 milioane de dolari ale firmei. Acestea au indicat faptul că FutureAdvisor va fi lăsat singur în ceea ce privește gestionarea activelor clienților existenți și presupus de viitor.

Premiul real pentru BlackRock este tehnologia FutureAdvisor. Rapoartele indică faptul că BlackRock intenționează să valorifice această tehnologie și să distribuie utilizarea acesteia consilierilor financiari tradiționali în canalele de distribuție în care firma ar dori să crească. Speranța lor este de a face incursuri cu consilierii tradiționali, care, la rândul lor, vor folosi cu siguranță mai multe produse BlackRock, inclusiv ETF-urile lor iShares. Tehnologia pe care BlackRock o va pune la dispoziția acestor consilieri financiari tradiționali îi va permite să ofere clienților săi tehnologie robo-tehnică în timp ce lucrează în continuare cu ei la nivel personal. (Mai mult, vezi: Ce înseamnă intrarea Roboadvisor a BlackRock

.) NML și BlackRock au fost exemple de giganți de servicii financiare care au dobândit robo-consilieri pentru tehnologia și cunoștințele lor. A existat, de asemenea, o afacere care a inclus o firmă robo-achiziționând o firmă de consultanță financiară pentru cărămizi și mortar. Motoarele financiare vor achiziționa magazinul de fonduri mutuale

. Motoarele financiare, Inc. nu sunt de obicei incluse în conversația despre consultanții roboți, dar sunt considerați de mulți ca fiind consilierii roboți originali. Motoarele financiare sunt angajate de 401 (k) sponsori de planuri și oferă sfaturi pentru a planifica participanții în cea mai mare parte on-line.

Înainte de a cumpăra un magazin de fonduri mutuale, motoarele financiare au anunțat că își consolidează personalul de consilieri la dispoziția participanților prin intermediul telefonului pentru a oferi o mai mare interacțiune umană participanților la plan. Achiziționarea Moodual Fund va oferi participanților la planurile pe care îi sfătuiește accesul la locațiile lor fizice din întreaga țară.Acest lucru ar trebui să ofere participanților un acces mai larg la consilierii umani și, probabil, va oferi oportunități de vânzare încrucișată între cele două firme. Robo-Technology Îmbunătățește consilierea umană

Opinia mea personală a consultanților roboți și a tehnologiei lor este că este o îmbunătățire a lumii consultanței financiare și a consilierilor financiari umani, mai degrabă decât orice fel de amenințare. Cu multe firme de brokeraj importante care se confruntă cu normele fiduciare propuse, spunând că investitorii mai mici vor fi răniți, tehnologia robotică este o modalitate prin care consultanții cu taxă și RIA să servească investitorii mai mici într-un mod eficient din punct de vedere al costurilor atât pentru clienți, cât și pentru consilieri. În plus, cu "graying" a multor consilieri financiari tradiționali, aceasta este o modalitate foarte bună de a compensa un deficit considerat de consilieri financiari umani, deoarece mulți consilieri mai în vârstă se pensionează. (Pentru mai multe, consultați: Robo-Advisors și Human Advisors: Cum vor lucra impreuna.)

Linia de fund

Robo-consilierii s-au dovedit a fi mai mult decât un bliț în plan și au îmbunătățit livrarea consiliere financiară. Firmele mari de servicii financiare și consilierii financiari au luat cunoștință și au intrat și în acest spațiu. Robo-technology are potențialul de a oferi clienților mai multe opțiuni și de a extinde acoperirea consultanților financiari pentru a putea servi mai multe tipuri diferite de clienți. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum vă pot ajuta pe Robo-Advisors pe dvs. și portofoliul dvs.

.