Economisirea de bani pentru colegiu este mai mult decât lipirea de bani într-un cont și sperând că va fi de ajuns. Asta pur și simplu nu va fi suficient în mediul de astăzi. Costul mediu al școlarizării colegiale pe an, începând cu anul 2014, este de peste 9 000 de dolari și 31 000 de dolari pentru universități publice și private, respectiv.

Pentru majoritatea familiilor, care este o mulțime de bani. Ca atare, trebuie să existe o idee care să acopere cât mai eficient aceste cheltuieli. În multe cazuri poate implica un plan de 529, deși acest lucru poate să zgârie numai suprafața. (Pentru lecturi corelate, vezi: Asigurări de Viață vs. Planul 529. )

Elaborarea unui plan

În calitate de consultant financiar, îi ajuți pe clienți să elaboreze un plan pentru investițiile lor. Acesta este un plan bine conceput pentru a gestiona dorințele de pensionare și de proprietate. Același detaliu este necesar atunci când ajutați clienții să planifice pentru colegiu. Întrebați-vă câteva dintre următoarele întrebări:

• Unde va merge elevul la facultate?
• Ce fel de programe de diplomă vor urmări?
• Care vor fi cheltuielile în colegiu?
• Ce rol va juca planificarea fiscală în salvarea pentru colegiu?
• Alți membri ai familiei joacă un rol în salvarea pentru colegiu?

Acestea sunt doar câteva dintre întrebările pe care le puteți pune la dispoziția clienților. Răspunsurile acestora vor furniza informațiile de care aveți nevoie pentru a furniza pași acțiuni care pot fi întreprinși pentru a-și atinge obiectivul de salvare pentru colegiu cu succes.

"Consultanții financiari pot distruge obiectivul în obiective anuale și lunare cu strategii de creștere a șanselor elevului de a primi ajutor financiar în plus față de plasarea banilor în conturi de investiții etc.", a declarat Ashley Hill, CEO al College Prep Ready.

Aceste obiective tangibile vor ajuta clienții să fie mai informați despre ceea ce este necesar pentru a se pregăti cel mai bine financiar pentru copiii lor să participe la facultate. clientul în momentul întocmirii unui plan Dacă există bunicii sau alți membri ai familiei care doresc să furnizeze fonduri, le puteți include în planul de economisire a colegiilor - sau puteți elabora un plan separat. Mai multe opțiuni de economisire Planul 529 este unul dintre cele mai populare vehicule de economisire a colegiilor disponibile, datorită în mare parte limitelor de contribuție mai mari pe care planurile de stat le oferă Planul 529 este însă o singură opțiune pons să ia în considerare pentru economii colegiu. Unele dintre aceste opțiuni includ: Coverdell ESA

conturi UGMA / UTMA

Roth IRAs

• Includerea unui Roth IRA în salvare pentru colegiu este un pic inovatoare numai pentru că este adesea privită doar ca o pensie instrument de planificare.Potrivit lui Matt Cosgriff, CFP, de la Lifewise Advisors, "Un vehicul care este în mod obișnuit ignorat pentru salvarea pentru pensionare este iubitul Roth IRA. Oamenii iubesc beneficiile unui Roth IRA pentru economii de pensii, dar puțini înțeleg cum poate fi folosit acest vehicul ca un instrument de economii pentru colegiu. "
• În timp ce un IRA Roth este limitat de limita de contribuție anuală de 5, 500 de dolari, Cosgriff subliniază că poate fi o opțiune solidă de a examina dacă părinții sunt nesigur dacă copiii lor vor merge la colegiu. "O distribuție Roth IRA nu presupune pedeapsa de 10%, de regulă, asociată cu scoaterea precoce a fondurilor dintr-un IRA, dacă fondurile sunt folosite pentru a plăti pentru cheltuieli educaționale calificate", a spus Cosgriff. Acest lucru face ca un Roth IRA să fie o opțiune potrivită în anumite circumstanțe.
• Acest lucru subliniază punctul de a nu trece cu vederea o opțiune atunci când lucrați cu un client; mai degrabă totul ar trebui analizat pentru a găsi cel mai bun plan de atac pentru fiecare client.

Gândiți-vă departe, departe în față

O parte importantă a unui plan de economii în colegiu este implicarea copilului (ren), mai ales când intră în liceu și începe să se gândească la ceea ce vrea să facă în viață. Este posibil ca aceștia să nu dorească să participe la colegiu și să aleagă în schimb să desfășoare o activitate comercială. Aceste realități evidențiază necesitatea implicării copiilor în orice strategie pare potrivită pentru a le salva pentru educația viitoare.

O astfel de implicare are două beneficii directe. În primul rând, copilul va crește în cunoștințele financiare, având posibilitatea de a gândi prin impactul imediat o astfel de decizie financiară majoră.

În al doilea rând, dumneavoastră, în calitate de consultant, beneficiați de posibilitatea de a aduce generații mai tinere ca clienți viitori. Participarea dvs. activă la planificarea finanțării colegiilor comunică valoare și stabilește o relație pe care copilul o poate utiliza după absolvire și mai târziu în viață pe măsură ce propriile sale obiective financiare se dezvoltă.

Linia de fund

Planificarea pentru colegiu implică rareori acoperirea unei nevoi. De multe ori este nevoie de echilibrarea nevoilor și posibilităților multiple. Cu un plan bine gândit, puteți ajuta clienții să aibă mai mult succes în economisire pentru costurile de educație care vin în cele din urmă. (Pentru lecturi corelate, vezi:

A 529 Plan Fit pentru o educație Ivy League

)