Charles Schwab Corp. a lansat o serie de fonduri pentru date cu destinație redusă (TDFs). Acestea sunt prețurile de două puncte de bază sub ofertele TDF ale rivalilor Fidelity Investments și Vanguard. Fondurile pentru data-țintă sunt concepute să se maturizeze la un anumit punct în viitor. Portofoliile acestor fonduri devin mai conservative investite, cu cât sunt mai apropiate de datele lor țintă, iar apoi se vor concentra în primul rând pe conservarea capitalului, probabil cu un pic de creștere și venituri.

-> ->

Fondurile de indice Target

Fondurile indexului țintă al Schwab, care sunt alcătuite dintr-o colecție de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) cu management pasiv, au costat doar opt puncte de bază pentru planurile de pensii nici o sumă minimă de cumpărare. Aceste fonduri TDF vor fi de asemenea disponibile investitorilor cu amănuntul la un cost de 13 puncte de bază. Schwab este unul dintre furnizorii de ETF-uri cu cea mai rapidă creștere din industrie, iar aceste FDP reprezintă un efort mai mare pentru a capta mai multe active pe piața planurilor de pensii. (Pentru mai multe informații, consultați: Când se utilizează fondurile țintă .)

Cerulli Associates proiectează că 90% din toate noile contribuții la planurile de pensii vor ajunge până la sfârșitul deceniului în fonduri pentru date țintă, ceea ce face ca această piață să fie o prioritate majoră pentru companiile fondate. Aceste contribuții vor fi alimentate de înscrierea automată, combinată cu accentul pus pe investițiile pasive. Din acest motiv, alte câteva companii majore de fonduri au oferit FDP cu costuri reduse, cum ar fi Fidelity Freedom Index și Vanguard Institutional Target Funds Retirement, ambele costând investitorii cu 10 puncte de bază. Acestea au fost cele două cele mai ieftine TDF de pe piață înainte de oferta Schwab, iar alți giganți de fonduri, cum ar fi Blackrock Inc. și TIAA-CREF, oferă de asemenea taxe reduse pentru TDF.

Oferta recentă a Schwab vine în completarea a trei alte TDF pe care le are la dispoziție. Una este o serie de trusturi de investiții colective (CIT) care este gestionată pasiv și disponibilă la 8 puncte de bază sau 14 puncte de bază. Un altul are un mix de gestionare activă și pasivă într-un format CIT care variază de la 35 de puncte de bază la 89 puncte de bază în funcție de clasa de unități, iar cea de-a patra este un fond mutual cu un amestec de management activ și pasiv care variază de la 48 de bază puncte pentru fondurile cu obligațiuni mari până la 82 puncte de bază pentru fondurile care investesc în principal în acțiuni. (Mai mult, vezi:

Procentele și dezavantajele fondurilor țintă .) Focus pe taxe

Jake Gilliam, senior strateg de portofoliu la Charles Schwab Investment Management, Știri că "există o concentrare laser pe taxe" în industria TDF chiar acum. Un raport al firmei de consultanță Callan Associates indică faptul că construcția de portofolii este singurul factor considerat mai important decât taxele atunci când este vorba de alegerea sau păstrarea unui fond de date-țintă.Mai mult, litigiile actuale care se află în mișcare împotriva câtorva sponsori majori ai planurilor 401 (k) și 403 (b) au subliniat importanța luării în calcul a costurilor în planurile de pensii. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Fonduri pentru data vizată: mai populare, mai ieftine decât oricând ) Cu toate acestea, costul nu este singurul factor care trebuie luat în considerare la selectarea unui TDF. Susan Shoemaker, unul dintre partenerii de la Plante Moran Financial Advisors, a declarat pentru investiția News News că selectarea unui TDF necesită o analiză a unor caracteristici cum ar fi calea de alunecare, raportul stocurilor cu obligațiunile din fond și filozofia investițiilor subiacente. "Nu-mi pasă dacă ceva este două puncte de bază. Dacă ceva este prea agresiv sau prea conservator pentru demografia, nu o voi folosi ", a spus ea.

Linia de fund

Noua linie de fonduri date de Schwab este doar ultima intrare pe această piață în plină dezvoltare. Cei care investesc în acest sector vor avea probabil mai multe oferte din care să aleagă în viitorul apropiat. (Pentru mai multe informații, consultați:

Puțini administratori de date-țintă investesc în fonduri proprii .