Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, accesibilitatea unei achiziții noi de locuințe scade, în timp ce plățile de credit ipotecar cu rată ajustabilă în prezent cresc. Ratele creditelor ipotecare se bazează pe ratele dobânzilor la nivel național, iar ratele curente sunt foarte scăzute în comparație cu situația din perioada anterioară anului 2013. Ratele scăzute se datorează ratei dobânzii federale de 0,25%, care a rămas în vigoare din 2008. În septembrie 2015, indicele ARM eliberat de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA) a indicat o rată a indicelui de 3,33%.

Creșterile recente ale prețurilor la locuințe indică faptul că ar putea exista o cerere mai mare pentru locuințe care nu a fost prezentă până acum. În cazul în care ratele ipotecare cresc după scăderea tuturor timpurilor, cumpărătorii de domiciliu indezirabili pot fi convinși să semneze pentru ipoteci să profite de ratele scăzute actuale în lumina ratelor viitoare mai mari.

Pentru cei care doresc să-și vândă locuințele, o majorare a ratei dobânzii ar putea descuraja pe potențialii cumpărători să preia cumpărarea, convingându-i pe alții să cumpere. Pe termen scurt, o creștere a ratei dobânzii este de natură să aducă o presiune suplimentară asupra acelor cumpărători care au renunțat. Ca urmare, vânzările la domiciliu ar trebui să scadă timp de două până la trei luni de la apariția ratei dobânzii. După această perioadă de timp, vânzările la domiciliu vor scădea din nou, în condițiile în care ratele dobânzilor mai mari facilitează accesul la credite ipotecare.

În cazul în care un locuitor intenționează să cumpere o locuință nouă decât să închirieze, vânzarea înainte de majorarea ratelor dobânzilor și apoi cumpărarea în timp ce ratele dobânzilor sunt încă scăzute pot fi avantajoase. Proprietarii de case ar trebui să ia în considerare factorul care este mai important pentru aceștia: obținerea unei rate mai scăzute pe o locuință nouă sau prețul de vânzare al casei vechi. Întrucât o creștere a ratelor dobânzii va determina probabil scăderea cererii de locuințe, prețul de cumpărare și de vânzare al locuințelor va scădea odată cu cererea. Cei care își vând casele cu intenția de a cumpăra, în timp ce ratele sunt încă scăzute, vor beneficia probabil de o ipotecă cu rată fixă ​​pe o casă nouă pentru a bloca rate favorabile scăzute. Acest lucru este valabil mai ales pentru că nu este clar cât de mult vor crește ratele ipotecare ca reacție la o creștere viitoare a ratei dobânzii.

După creșterea ratei dobânzii a națiunii, rata creșterii ratelor ipotecare este probabil să aducă presiune asupra scăderii prețurilor locuințelor pentru a menține nivelul de accesibilitate în casele din Marea Britanie statele. Creșterea ratelor ipotecare împreună cu creșterea prețurilor la locuințe ar putea provoca o bubble a locuințelor și ar putea îngheța cumpărarea și vânzarea de case din nou. Dacă prețurile se diminuează, agenții de domiciliu ar putea fi nevoiți să ofere casele lor de vânzare la rate reduse în plus, pentru a atrage cumpărătorii de case, având în vedere mediul mai ridicat al ratei dobânzii.

Vânzarea Imediat după ce creșterea ratei este probabil să nu fie în interesul locuitorilor, deși efectele pe termen lung ale unei majorări a ratei pe economia și pe piața imobiliară din S.U.A. nu au fost încă văzute.

Mediul de locuit actual este diferit de un mediu tipic datorită efectelor pe termen lung ale crizei din 2009. Mulți proprietari au fost plasați în situații în care sunt necesare prețuri de vânzare mai mari la casele lor pentru a transforma profit. Din acest motiv, unii proprietari pot fi dispuși să vândă la prețuri mai mici atunci când ratele dobânzilor cresc. Preturile la domiciliu nu pot creste pentru a oferi profiturile pe care unii proprietari trebuie sa le vanda pentru alti cinci pana la 10 ani. Dacă unii proprietari refuză să scadă prețurile locuințelor lor, acest lucru va crește concurența de cumpărare a locuințelor care sunt vândute la prețuri mai mici.

Probabilitatea unei creșteri a ratei dobânzii

Durata în care rata dobânzii de 0,25% a rămas o parte a economiei americane poate părea excesivă, însă Rezerva Federală a stabilit această rată scăzută a fondurilor federale pentru a promova împrumuturile și circulația pe piața imobiliară. Se așteaptă ca proprietarii de case să vândă și să cumpere, în timp ce ratele sunt încă scăzute pentru a oferi cât mai mult timp pentru a ajuta economia să se redreseze din efectele crizei financiare anterioare. Ratele scăzute încurajează creditorii ipotecare actuali să refinanțeze în timp ce aceasta este încă o opțiune viabilă. În cazul în care Federal Reserve vede necesitatea menținerii ratei scăzute pentru moment, proprietarii de locuințe vor avea mai mult timp să-și vândă casele și să obțină noi aranjamente de viață. O majorare a ratei semnalează faptul că politicienii din S.U. prognozează o economie îmbunătățită.

Chiar și o creștere cu 0,5% a ratelor ipotecare cauzate de o creștere a ratelor dobânzilor la nivel național poate avea ca efect creșterea plăților totale pe un împrumut de 30 de ani de 200 000 $ cu 20 000 $. aceste cheltuieli pentru americani înainte de sectorul de locuri de muncă s-au întărit suficient pentru a se potrivi plăților lunare ipotecare mai mari. În timp ce economia sa îmbunătățit cu siguranță într-o anumită măsură începând cu 2009, americanii ar putea avea nevoie de mai mult timp pentru a se ajusta începând cu 2015, iar o creștere a ratei ar putea să nu se producă pentru încă unul până la doi ani, dacă aceasta.

O tendință continuă sau de sfârșit?

Potrivit FHFA, achizițiile la domiciliu au crescut în fiecare trimestru comparativ cu cele patru trimestre precedente cu cel puțin 4,5% de la cel de-al patrulea trimestru al anului 2012. Acest comportament contrastează puternic cu vânzările în scădere de acasă, al treilea trimestru al anului 2007 până în al patrulea trimestru al anului 2011, după cum se vede în același indicator. Creșterile globale consistente ale vânzărilor la domiciliu în ultimii doi ani vor continua probabil pentru o anumită perioadă de timp, până când vor fi corectate singure sau ca reacție la o creștere a ratelor dobânzilor. Datele arată că piața imobiliară din S.U.A. se află într-un mod de cumpărare, iar acei proprietari care doresc să vândă în următoarele 18 luni pot beneficia de vânzări, în timp ce trendul recent de cumpărare continuă.Nu este sigur când se va încheia această tendință de cumpărare, dar, ca și în cazul tuturor tendințelor și al corecțiilor acestora, achiziționarea de case va crește probabil în viitorul apropiat.